Література

1. Global Financial Stability Report. Meeting New Challenges to Stabilityand Building a Safer System [Text] / Washington U.S.A. : Publication Services International Monetary Fund, 2010. – April. – 253 р.

2. Аналітична записка АУБ «Уроки банківської кризи 2008–2009 років і шляхи [Електронний ресурс]. — Режим доступу : http:// www.aub.org.ua.

3. Геєць В. М. Макроекономічна оцінка грошово-кредитної та валютно-курсової політики України до і під час фінансової кризи [Текст] / В. М. Геєць // Економіка України. – 2009. – № 2. – С. 5–23.

4. Гуревич М. М. Банківська система України : України. — шляхи удосконалення в контексті євроінтеграційних процесів / М. М. Гуревич, І. О. Колмикова // Вісник економіки транспорту і вості. — 2011. — № 33. — С. 82–85.

5. Необходимы смена парадигмы и реформа финансовой системы [Текст] // Банковское дело. – 2009. – № 11. – С. 88–90.

ГОРДІЄНКО ВОЛОДИМИР

факультет банківського бізнесу

група БСм-52

Науковий керівник:

к.е.н., доц. Чайковський Я.І.

СЕКРЕТИ ТА ОСОБЛИВОСТІ ІСЛАМСЬКОГО БАНКІНГУ

Створення в 1975 році Ісламського банку розвитку і Дубайського ісламського банку поклало початок розвитку ісламського банкінгу. Сьогодні принципи даного банкінгу успішно застосовуються не лише в мусульманських країнах, але і у США та країнах Європи.

Велика кількість західних банків підтримують так-звані “ісламські вікна” для надання послуг згідно з нормами Шаріату, окрім стандартного набору традиційних послуг [3].

Ісламський банкінг – це не просто грошові операції які проводяться банками ісламських країн. Про суть ісламського банкінгу говорить сама його назва: це така діяльність банків, яка відповідає нормам ісламу [2].

Для більш повного розуміння фінансово-кредитної діяльності ісламських банків охарактеризуємо основні типи їхніх операцій:

1) “Мурабаха” – найпоширеніший кредит на конкретну покупку. Власником купленого товару є банк, до того моменту, поки клієнт не погасить всю позичену суму. Банк при цьому виступає торговим посередником – замість брати відсоток з кредиту, він купує товар за одну ціну, а продає за іншу. Різниця залишається банку.

2) “Мудабара” – аналог депозиту. Вкладник довіряє свій капітал “мударибу”, який використовує ці гроші в бізнесі. Прибуток ділиться між учасниками договору.

3) “Мушарака” – банк здійснює фінансування, непов’язане із стягуванням певного відсотка, але бере участь у одержанні певного прибутку. Розподіл при цьому здійснюється таким чином: одна частка виділяється партнеру в оплату за його працю, інша частина розподіляється між партнером і банком, що надав фінансування в співвідношенні, пропорційному внеску кожного учасника в сукупні витрати за проектом [1].

4) “Інджар” – довгострокова оренда, аналог лізингової операції.

Окреслимо характерні особливості ісламського банкінгу:

- діяльність заснована на інвестуванні;

- заперечення відсотка;

- поділ між клієнтом і банком, як прибутків, так і збитків;

- заборона спекуляцій;

- оцінка суті і перспективності проекту, що фінансується;

- відсутність проблеми “фідуціарних коштів”;

- фінансування реальних об’єктів та виробництва;

- сприятливі умови для МСБ;

- ризики розподіляються між вкладниками, банком та позичальником;

- контроль за діяльністю здійснюється представниками духівництва.

Основними проблемами розвитку ісламського банківництва є:

1) Різні країни, відповідно - різні напрями ісламу мають різні інтерпретації багатьох нюансів банківської справи, а це в свою чергу заважає уніфікації та стандартизації банківського середовища.

2) Відсутність гнучких безпроцентних фінансових інструментів для переміщення грошей та фондів.

3) Високий рівень зловживань серед дебіторів.

4) Відсутність ефективного аналогу міжбанківського валютного ринку, що у свою чергу унеможливлює якісне управління ліквідністю фінансових інститутів.

5) Багато мусульман віддає перевагу традиційним банкам, обираючи банк, який дає вищі доходи.

Перевагою ісламської системи є те, що банки не наражаються на надмірні ризики щодо певного кредитування та повніше відповідають потребам розвитку реального сектора економіки.

Підсумовуючи, варто зауважити, що ісламські банки розвиваються досить швидко, а специфічна модель ведення банківського бізнесу дозволяє їм проникати в усі сфери соціально-економічного життя. Ісламський банкінг стимулює розвиток економіки, надаючи кошти для покупки чи виробництва реальних активів. Слідування його принципам зводить до мінімуму спекулятивні операції з цінними паперами, подібні тим, які призвели до іпотечної кризи США.