49. Понятие договора займа, его предмет и форма. Стороны в договоре займа, их права и обязанности.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами.

Договор займа - реальный, односторонний, возмездный (заимодавец имеет право на получение с заемщика % на сумму займа в размерах, предусмотренных договором, даже если стороны не оговорили в договоре размер %, их размер определятся ставкой банковского %) или безвозмездный (договор заключен на сумму не превыш. 50-кратного размера базовой, и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а др. вещи, определямые родовыми признаками).

Предмет договора – деньги или вещи, определяемые родовыми признаками. Иностранная валюта и валют. ценности м/б предметом договора займа в РБ.

Форма договора - договор д/б заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный зак-вом размер базовой величины, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В устной форме на сумму не свыше 10 баз. величин.

Сторонами договора могут быть физические и юр. Лица. Особый субъектный состав имеет договор государственного займа – заемщиком выступает Республика Беларусь или админ. терит. ед.

Основной обязанностью заемщика является обязанность возвратить взятые в долг деньги, вещи, определенные родовыми признаками.

Порядок и сроки возврата заемщиком заимодавцу полученной суммы определяются договором. При этом если речь идет о возмездном договоре, то заемщик обязан уплатить установленный процент. В свою очередь, заимодавец вправе требовать возврата полученного по договору займа, а также уплаты процента на сумму долга

В случае несвоевременного возврата взятых взаймы денег может последовать ответственность в виде взыскания с заемщика установленного процента годовых с просроченной суммы (ст. 764 ГК).

Основной обязанностью заимодавца является, если договор возмездный и заключен организациями между собою, получить все обусловленное по договору, а также установленный процент за пользование деньгами. Заемщик же в случае не востребования заимодавцем денег при наступлении установленного срока и отсутствия его в оговоренном месте платежа может внести причитающуюся сумму в депозит нотариуса или суда

49. Понятие кредитного договора, его правовая природа. Существенные условия кредитного договора.

Статья 137 Банковского кодекса РБ определяет кредитный договор как договор, по которому банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им. Практически такое же определение содержит и ст. 771 ГК «Кредитный договор».

Кредитный договор представляется разновидностью договора займа.

Предметом кредитного договора могут выступать только денежные средства, выраженные как в национальной, так и в иностранной валюте.

Сторонами по кредитному договору могут выступать как физические, так и юридические лица.

Кредитодателем по кредитному договору выступает только юр. лицо – банк, или небанковская кредитно-финансовая организация; кредитополучателем – физ. или юр. лицо, а также ИП.

Форма кредитного договора: кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет за собой его недействительность.

Существенными условиями кредитного договора являются условия:

1) о сумме кредита с указанием валюты;

2) о сроке и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита;

3) о размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты, а также о размере платы за пользование кредитом и порядке ее внесения, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным договором, за исключением случаев предоставления кредита на льготных условиях на основании решений, принятых Президентом РБ или в установленном порядке Правительством РБ;

4) о целях, на которые кредитополучатель обязуется использовать или не использовать предоставленные денежные средства местного исполнительного и распорядительного органа.

5) о способе обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;

6) об ответственности кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору;

7) иные условия.

Данный договор является консенсуальным и всегда возмездным. Здесь одновременно порождаются обязанности банка выдать кредит и обязанность заемщика возвратить полученное. В свою очередь, полученное должно быть возвращено с процентами, т.е. плата за кредит выражается в процентах, которые оговариваются в договоре

% по кредиту включают в себя учетную ставку Нац. банка РБ и то вознаграждение, которое следует банку за предоставление кредита.

Наряду с кредитным договором, БК выделяются и его особые формы:

- кредитная линия

При открытии кредитной линии кредитополучатель в соответствии с кредитным договором имеет право на получение и использование кредита в течение определенного срока в пределах установленного максимального размера (лимита) кредита и с соблюдением предельного размера единовременной задолженности по нему (Статья 151);

- межбанковский кредитный договор

Под межбанковским кредитным договором понимается кредитный договор, устанавливающий отношения между банками по взаимному кредитованию, особенности которого определяются Национальным банком. (Ст. 152).

Содержание в части обязанностей сторон по кредитному договору в целом совпадает с содержанием договора займа. Имеются особенности в части реализации прав. Суть изложенного заключается в том, что кредитным договором предоставляется возможность одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком. Так, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Что касается ответственности по кредитному договору, то она может быть возложена и на заемщика, и кредитора. В частности, за несвоевременный возврат полученных кредитов с заемщика взимается повышенный процент.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом. На основании договора о залоге возникает залоговое правоотношение между залогодателем (кредитополучателем) и залогодержателем (кредитодателем), в соответствии с которым последний вправе изымать предметы залога при неисполнении обязательств по кредитному договору и погашать за их счет задолженность кредитополучателя. Кредитодатель вправе требовать от залогодателя страхования предмета залога.