3. Страхування відповідальності власників інших засобів транспорту

Обов'язкове страхування відповідальності суб'єктів перевезення небезпечних вантажів та відповідальності експортера і особи, яка відповідає за утилізацію (видалення) небезпечних відходів.Постанова КМУ № 733

Метою страхування відповідальності суб'єктів перевезення небезпечних вантажів (вибухові, легкозаймисті, токсичні, інфекційні, радіоактивні, корозійні та деякі інші речовини) є відшкодування збитків життю і здоров'ю та майну третіх осіб, а також збитків навколишньому середовищу. Для перевезення небезпечних вантажів Державтоінспекція МВС України видає спеціальні дозволи, котрі без договору страхування видаватися не можуть.

Організаційна схема цього страхування три елементна. її особливістю є те, що страхувальниками одночасно повинні виступати три особи -відправник, перевізник і одержувач небезпечного вантажу, що передбачає укладення трьох окремих договорів. Страховими ризиками є збитки життю і здоров'ю фізичних осіб та збитки навколишньому природному середовищу Страховим випадком є будь-яка подія під час перевезення вантажів, котра зумовила появу збитків.

Для визначення основних показників договорів страхування - страхової суми, страхових тарифів і страхових платежів - в Правилах з цього виду страхування передбачено дві таблиці. Постанова КМУ № 733

Страхові суми за кожну повну і неповну тонну небезпечного вантажу визначаються на підставі класу вантажу (усього класів 9) в неоподатковуваних мінімумах доходів громадян. За одну тонну найбільш небезпечних вантажів 6 класу страховий тариф становить 120 неоподатковуваних мінімумів громадян (НМДГ), або 2040 грн., найменш небезпечних 9 класу - 60 НМДГ, або 1020 грн. Отже, якщо автомашина перевозить 5 тонн найбільш небезпечного вантажу, страхова сума становитиме 10 200 грн (2040 х 5), найменш небезпечного - 5 100 грн (1020 х 5). В другій таблиці подаються страхові тарифи для кожного виду транспорту (залізничний, автомобільний і т.д.) в розрізі трьох учасників договору страхування -відправника, отримувача і одержувача - та згідно класів вантажів. Страховий тариф для токсичних речовин, які є вантажами 6 класу і перевозяться автомобільним транспортом, становить: для відправника - 0,21%, для перевізника - 0,3%, для отримувача - 0,09% страхової суми, разом 0,6% страхової суми. Страховий платіж визначається в загальному порядку і при страховій сумі 10 200 грн становитиме 61,2 грн. (10 200 х 0,6% : 100).

Величина страхового тарифу в договорі може збільшуватися залежно від віддалі перевезення, терміну страхування та інших умов.

Для отримання страхового відшкодування в страхову компанію подається заява, копія договору страхування, платіжний документ про сплату страхового платежу, акти комісії про розслідування випадку, копія дозволу на перевезення вантажу та накладної на його перевезення, ухвала суду про стягнення зі страхувальника на користь потерпілих відповідних сум або підтверджуючих документів про врегулювання збитків без звернення до суду.

Страхові виплати здійснюються так:

1) 50% страхової суми спрямовується на виплати за збитки життю і здоров'ю третіх осіб, причому на одну особу вони здійснюються так: за смерть -500 НМДГ, у разі встановлення інвалідності І, II або III групи відповідно 450, 375 і 250 НМДГ, за кожен день непрацездатності - один НМДГ, але не більше 250 НМДГ за весь період втрати працездатності;

2) 30% страхової суми призначається для відшкодування збитків навколишньому природному середовищу;

3) 20% страхової суми виплачується за майнові збитки потерпілим особам. Метою страхування відповідальності експортера та особи, яка відповідає за утилізацію (видалення) небезпечних відходів, є відшкодування збитків, Сподіяних життю і здоров'ю людей, власності (майну) та навколишньому середовищу під час вивезення за рубежі України небезпечних відходів.

Страховими ризиками є збитки здоров'ю третіх осіб, власності (майну) третіх осіб та навколишньому природному середовищу.

Страхові суми встановлюються в таких розмірах:

а) для експортера відходів за перевезення небезпечних відходів масою:

- до 1 т включно - 200 тис. грн;

- від до 5 т включно -1 млн. грн;

- від 5 до 25 т включно - 2 млн. грн;

- від 25 до 50 т включно - 4 млн. грн;

- від 50 до 1000 т включно - 6 млн. грн;

- від 1000 до 10 тис. т включно - 10 млн. грн,

а також додатково 500 грн за одну тонну у разі перевезення таких відходів масою понад 10 тис. т, але не більше, ніж 30 млн. грн.

б) для особи, яка відповідає за утилізацію (видалення) небезпечних відходів 2 млн. грн.

Максимальний розмір страхових тарифів становить:

а) для експортера небезпечних відходів - 0,25 відсотка страхової суми;

б) для особи, яка відповідає за утилізацію (видалення) небезпечних відходів - 0,2 відсотка страхової суми.

Розподіл сум страхового відшкодування передбачається договором страхування. Якщо були заподіяні збитки навколишньому природному середовищу, на їх відшкодування повинно спрямовуватися не менше 55 відсотків страхової суми.

Збитки визначаються на підставі заяв про виплату відшкодування, документів про настання випадку, актів комісії з розслідування випадку та визначення збитків, листків непрацездатності, рішення про встановлення інвалідності або свідоцтв про смерть потерпілих осіб.

Після отримання усіх документів протягом 15 днів страховик повинен скласти акт про страховий випадок або не пізніше 20 днів прийняти рішення про відмову у виплаті і повідомити заявників про нього.

Добровільне страхування відповідальності перевізників

Страхування відповідальності перевізника зумовлено тим, що за цілісність вантажу від моменту завантаження його на транспортний засіб і видачі транспортних документів і до моменту доставки в пункт призначення, розвантаження і здачі транспортних документів, а також за доставку вантажів у певний термін відповідає перевізник (автомобільне чи залізничне підприємство, морське чи річкове пароплавство). У ряді випадків затримки з доставкою вантажів, особливо при міжнародних перевезеннях, де вони перетинають кордони кількох держав, зумовлюються помилками в оформленні супровідних документів. Для того, щоб не оплачувати збитки, котрі можуть виникати при транспортуванні вантажів, перевізники страхують свою відповідальність.

Цей вид страхування широко використовується на водному та наземному транспорті у зв'язку з відсутністю на них обов'язкового страхування відповідальності перевізника. Завжди страхується відповідальність перевізника при міжнародних перевезеннях.

Організаційна схема цього страхування триелементна, але виплата страхового відшкодування здійснюється не потерпілій особі, а страхувальнику.

Враховуючи добровільну форму цього страхування, його умови в різних страхових компаніях можуть значно відрізнятися. В першу чергу сказане стосується страхових ризиків. Залежно від обслуговуваного виду транспорту і характеру перевезень - внутрішніх чи міжнародних - найбільш поширеними є три види ризиків:

1) втрата, нестача, псування або пошкодження вантажу внаслідок ДТП;

2) втрата, нестача, псування або пошкодження вантажу внаслідок дій третіх осіб;

3) збитки внаслідок несвоєчасної доставки вантажів.

Як додатковий, українські страховики використовують ризик нанесення збитків життю і здоров'ю третіх осіб вантажем, котрий перевозить перевізник.

Крім перелічених збитків, страхові компанії додатково можуть відшкодовувати витрати на:

1) перевезення вантажу за правильною адресою, якщо страхувальник помилково доставив його за іншою;

2) запобігання чи зменшення розмірів збитку після аварії транспортного засобу (зберігання, перевантаження, сортування, переупакування, іноді реалізація пошкодженого майна);

3) розслідування обставин страхового випадку та захист інтересів страхувальника в судах;

4) штрафні санкції за порушення митного законодавства;

5) відшкодування замовнику митних зборів, податків та інших офіційних зборів, а також витрат на виконання митних формальностей у випадку повної втрати вантажу повністю, а у випадку часткової втрати - пропорційно величині збитку.

Договори страхування відповідальності перевізника можуть укладатися на один рейс або на певний період часу з відповідальністю за усі транспортні засоби і усі вантажі, які вони перевозять. На цій підставі визначаються страхові суми.

При укладенні договору страхування на окремий рейс страхова сума, як правило, дорівнює вартості вантажу. При укладенні договорів страхування відповідальності перевізника на певний період - квартал, півроку або рік -страхова сума визначається в розмірі вартості середньої партії перевезення або величини збитків (суми претензій) за попередній період часу, переважно рік. В окремих випадках використовують показник величини фрахту.

Страхові тарифи встановлюються у відсотках до страхової суми. В першу Чергу встановлюють базовий річний тариф, котрий залежить від кількості транспортних засобів. Крім базового, визначають ще 2-3 коригуючі. Коефіцієнти залежно від величини франшизи, кількості ризиків в договорі, Терміну дії договору страхування, іноді - віддалі перевезення вантажів. Річні Тарифи з врахуванням коригуючих коефіцієнтів становлять 0,2-0,3 відсотка страхової суми.

В договорах може передбачатися умовна франшиза в розмірі до 10-15 відсотків або безумовна в розмірі не менше 1 відсотка страхової суми.

При настанні страхового випадку страхувальник повинен в найкоротший термін, переважно протягом 3-х діб, повідомити страховика про нього і вжити заходів щодо запобігання або зменшення розмірів збитку. Страхувальник без письмової згоди страховика не повинен брати зобов'язання відшкодувати збитки чи визнавати повністю або частково свою відповідальність.

Обов'язкове страхування відповідальності повітряного перевізника та експлуатанта повітряного судна. Постанова КМУ № 1535