36) Понятие уполномоченных банков в валютном законодательстве рф. Виды лицензий на осуществление операций в иностранной валюте.

Уполномоченные банки - кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством РФ и имеющие право на основании лицензий ЦБ РФ осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

Уполномоченные банки осуществляют операции с наличной инвалютой для обслуживания потребностей физ. и юр. лиц в наличной инвалютой. Уполномоченные банки могут беспрепятственно: 1)Продавать/покупать наличную инвалюту по договорам, заключенным между уполномоченными банками.2) Получать и выдавать кредиты в наличной инвалюте по договорам, заключенным между уполномоченными банками. Кредитные организации совершают банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой ЦБ. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности регламентируется Инструкцией Банка РФ от 23 июля 1998 года “О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности”.

Лицензии, выдаваемые созданному путем учреждения банку

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)

• Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, содержащая банковские операции. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)

• Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, содержащая банковские операции. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

Лицензии, выдаваемые для расширения деятельности банка

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)

• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

• Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях

• Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте

• Генеральная лицензия. Для ее получения необходимо иметь лицензии на операции в рублях и валюте. Не обязательна лицензия на операции с драгметаллами.

37) Структура и состояние валютного рынка.

Валютный рынок — это система экономических отношений, представляющая собой осуществление операций по купле продаже иностранной валюты (а в некоторых случаях — ценных бумаг в иностранной валюте и срочных контрактов на иностранную валюту), а также операций по инвестированию валютного капитала.

Институциональная структура валютного рынка России включает три главных сегмента: биржевой; межбанковский внебиржевой; рынок наличной иностранной валюты (банкнот). Производимые на этом рынке валютные операции делятся по своим видам на две основные группы: сделки с немедленной поставкой валюты (особенности их осуществления в России раскрываются при рассмотрении биржевого рынка) и срочные сделки с иностранной валютой – форвардные, сделки «валютный своп», операции с производными финансовыми инструментами (фьючерсами, опционами).

Биржевой (организованный) валютный рынок. Валютная биржа — это элемент инфраструктуры валютного рынка, чья деятельность состоит в предоставлении услуг по организации и проведению торгов, в ходе которых их участники заключают сделки с иностранной валютой

На валютной бирже осуществляется свободная купля продажа национальных валют исходя из курсового соотношения между ними (котировки), складывающегося на рынке под воздействием спроса и предложения. Этому типу биржи присущи все элементы классической биржевой торговли.

Котировка на валютных биржах зависит от покупательной способности обмениваемых валют, которая в свою очередь определяется экономической ситуацией в странах эмитентах. Операции на валютных биржах основаны на конвертируемости валют, обмениваемых на них.

Прямое назначение валютных бирж — определять валютный курс, который представляет собой стоимость иностранной валюты. На бирже как организованном рынке в ходе торгов устанавливается стоимость национальной денежной единицы. Здесь же совершаются сделки в интересах лиц, располагающих средствами в иностранной валюте, полученными от внешнеэкономической деятельности и по иным основаниям, и лиц, которым, напротив, необходима иностранная валюта для их хозяйственной деятельности, но они не располагают самостоятельными источниками ее поступления. Сделки по экспорту и импорту товаров, услуг и результатов интеллектуальной деятельности составляют основу определения стоимости национальной денежной единицы.

Таким образом, основная задача валютной биржи состоит не в получении высокой прибыли, а в мобилизации временно свободных валютных ресурсов, в перераспределении их рыночными методами из одних отраслей экономики в другие и в установлении действительного рыночного курса национальной и иностранной валюты в условиях справедливой и законной торговли. Задача биржи состоит в выявлении рыночных цен на иностранную валюту.

В рамках этой задачи биржа осуществляет следующие функции: Выявление и регулирование биржевых цен; Образование и прогноз цен.

Первая валютная биржа России – ММВБ – была создана 9 января 1992 г. В 2011 объединение с РТС (Московская биржа).

Межбанковский валютный рынок. Уполномоченные коммерческие банки осуществляют валютные операции также и помимо бирж – непосредственно между собой, на основе устанавливаемых ими валютных курсов. Условия валютных операций на межбанковском рынке определяются взаимной договоренностью участников и являются банковской тайной.

Рынок наличной иностранной валюты. Легальный рынок наличной иностранной валюты возник в России в 1992 г., когда граждане получили право осуществлять валютные операции на основе Ука­за Президента «О либерализации внешнеэкономической деятель­ности» от 15 ноября 1991 г. Впервые российские граждане смогли выбирать, в какой форме лучше держать сбережения — в налич­ных рублях, в рублевых вкладах в банках, в наличной иностранной валюте или на валютных счетах в уполномоченных банках.

Рынок наличной валюты активно реагирует на нестабильность курса рубля. Основные индикаторы рынка наличной иностранной валюты (спрос, предложение, операции с наличной иностранной валютой по валютным счетам физических лиц, ввоз наличной валюты уполномоченными банками) в декабре 2014 года в условиях резкого снижения курса рубля к основным мировым валютам обновили свои исторические максимумы за весь период наблюдения с 1996 года. По сравнению с ноябрем 2014 года абсолютные значения большинства этих показателей возросли в 2-3 раза.

Рынок срочных валютных операций (рынок форвардных, рынок фьючерсных операций). Главной причиной развития данного сегмента валютного рынка было стремление банков и их клиентов использовать возможности страхования валютных операций и совершения прибыльных спекулятивных сделок. К услугам форвардного рынка в основном прибегают либо экспортеры, ожидающие получения валютной выручки, либо импортеры, осуществляющие платежи за импорт. Участники фьючерсного рынка – банки и небанковские организации, стремящиеся получить доход в результате изменения курсов валют.

Состояние рынка

Конъюнктура российского валютного рынка зависит, главным образом, от трех факторов — валютной политики Банка России, динамики цен на основные товары российского экспорта, в т. ч. сырьевого, а также от политических событий. Влияние мирового рынка на отечественный валютный рынок, в первую очередь, оценивают по уровню мировых цен на нефть (альтернативные прогнозы развития российской экономики Минэкономразвития РФ в зависимости от цен на российскую нефть). При такой значимости внешнеэкономических факторов на формирование курса национальной валюты полноценная интеграция с глобальным финансовым рынком невозможна. Поэтому в долгосрочной перспективе необходимо восстановление национальной экономики, баланса между собственным национальным производством и потреблением для отрыва от внешних заимствований, которые не укрепляют российскую экономику, а лишь дают временное финансовое вливание. Это позволит российскому валютному рынку получать поддержку не только от продажи экспортного сырья, но и от подъема собственного ВВП на базе нормального функционирования реальных секторов экономики.