Билет 57. Общая характеристика кредитов в международной торговле, классификация международных кредитов.

Сущность кредита – это передача кредитором ссуженной стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в интересах общественных потребностей

Экономическая основа кредитных отношений – кругооборот капитала

Международный Кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов

Два условия кредитной сделки:

1. Кредитор и заемщик должны выступать как юридически самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих их экономических связей

2. Кредит становится необходимым при совпадении интересов кредитора и заемщика

Классификация:

1)По субъектам предоставления: а) частные (фирмен, банков, брокерск); б)правительственные; в)смешанные (с гос поддержкой): прямая фин поддержка, субсидиров-е из бюджетн фондов, субсидиров-е % ставок, гос страхов-е и гарантиров-е экс кредитов; г)кредиты межд и регионал. банков и вал.-фин.орг-ций.

2)По срокам: а) сверхкраткосрочный (овернайт, до месяца) б)краткоср. (до 2 лет); в)среднеср. (2-5 лет); г) долгоср.( >5 лет в м/н).

3)По формам предоставления: а)товарные, предоставляемые в осн эксп-рами своим покуп-лям; б)валютные, выдаваемые банками в ден форме.

4)По харак-ру обеспеч-я: а)обеспеченные (обеспеч-е-тов, товарораспорядные и др комм док-ты, ц/б, векселя, недвиж-ть); б)необеспеченные (бланковые).

5)По способу предоставл-я и погаш-я: одной суммой; в соотв с графиком, опред долями (равными и нет) (период предоставл-я, погаш-я).

6)По способу начисл-я %: тверд, плавающие (в завис-ти от LIBOR, Prime red).

7) по составу кредиторов: а) проектное финансирование (метод привлечения долгосрочного заемного финансирования для крупных проектов, посредством «Финансового инжиниринга», основанный на займе под денежные потоки, создаваемые только самим проектом) б) синдицированный (кредит предоставляется одному заемщику группой банков-кредиторов – синдикатом)

Билет 58. Фирменный (коммерческий) кредит в международной торговле. Его преимущества и недостатки.

Фирменный (коммерческий) кредит в международной торговле - предоставляется фирмой от собственного имени за счет собственных или заемных средств:

• экспортером импортеру в виде рассрочки платежа

• импортером экспортеру в виде аванса

Основные условия, оговариваемые в контракте при предоставлении кредита:

• срок

• размер процентной ставки и порядок расчета

• соотношение между авансово-наличной и кредитной частями контрактной суммы

• порядок оформления: векселями или по открытому счету

• порядок погашения долга и процентов по кредиту

• гарантии своевременного и полного погашения кредита

Виды:

1)Покупательские авансы (обычно до 15% контрактной цены);

2)Кредиты поставщика (экспортера) в виде отсрочки платежа оформляются:

а) по открытому счету (редко)-предоставляется путем соглашения между экспортером и импортером ,по которому поставщик записывает на счет покупателя в качестве его долга стоимость проданного и отгруженного товара, а импортер обязуется погасить кредит в установленный срок;

б) вексельный (основная форма оформления кредита) предусматривает, что экспортер, заключивший соглашение о продаже товара, выставляет переводной вексель на импортера, который, получив коммерческие документы, акцептует его, т.е. дает согласие на оплату в указан на нем срок.

Преимущества:

• простота оформления, мобильность;

• возможность определения цены, согласования стоимости кредита непосредственно между партнерами по контракту;

• независимость от государственного регулирования.

Недостатки:

• ограниченность срока;

• ограниченность размера кредитования,

• зависимость от финансового положения поставщика;

• целевой, связанный характер кредитования;

• завышение цены.