Семинарское занятие 10

Договоры банковского счета, вклада и факторинга

1. Понятие и юридические характеристики договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга). Виды факторинга.

2. Элементы договора факторинга. Отличие договора факторинга от смежных институтов гражданского права.

3. Права и обязанности сторон по договору факторинга. Ответственность участников договорных обязательств.

4. Понятие и элементы договора банковского вклада.

5. Права и обязанности сторон по договору банковского вклада.

6. Понятие и элементы договора банковского счета.

7. Права и обязанности сторон по договору банковского счета.

8. Ответственность по договору банковского счета.

Практические задания

Клиент направил банку заявление о расторжении договора банковского счета и распоряжение о переводе остатка средств на счете на указанный счет в другой банк. Бакн отказался выполнить поручение клиента по следующим основаниям: 1) сумма на счете арестована по постановлению суда; 2) в банке имеется инкассовое поручение о списании со счета задолженности по налогу. Клиент обратился в суд с требованием о расторжении договора банковского счета.

Отец 16-летней Дины внес на ее имя вклад в учреждение сберегательного банка Республики Беларусь. Через некоторое время он ре- шил снять деньги со вклада, однако банк отказал ему в этом. Отец Дины считает, что он вправе получить деньги, поскольку является их вкладчиком.

Правомерно ли поступил банк?

Кооператив “Прогресс” открыл депозитный счет в АО “Приорбанк”. В течение 5-ти месяцев проценты на сумму вклада начислялись банком в соответствии с условиями заключенного с кооперативом договора. Затем банк в одностороннем порядке понизил размер процентной ставки. Главный бухгалтер кооператива считает такие действия банка незаконными.

Решите спор

Прокошин, проживающий в райцентре, зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. Для открытия счета он обратился с заявлением в банк райцентра, но ему было отказано на том основании, что банк индивидуальных предпринимателей не обслуживает. Прокошин попытался открыть счет в банке, находящемся в областном центре. Там ему объяснили, что индивидуальным предпринимателям счета банками открываются по месту их жительства.

Дайте правовую оценку действиям банков.

В ходе проверки Национальным банком деятельности банков было установлено, что кооператив “Рост” имеет два текущих счета в отделениях разных банков. Председатель кооператива заявил, что в соответствии с действующим законодательством он считает такое положение законным.

Прав ли председатель кооператива?

АО представило в обслуживающий банк платежное поручение о списании с его счета 300 тыс. рублей и зачислении этих средств на счет кооператива, обслуживаемого другим банком. Однако по истечении ме-222 сяца средства на счет кооператива так и не поступили. АО вынуждено было уплатить пеню за несвоевременную оплату оказанных кооперативом услуг. После чего, оно обратилось к обслуживающему его банку с претензией о возмещении убытков и взыскании неустойки за несвоевременное списание средств с его счета. Банк возражал, указав, в частности, что сроки расчетов (1 месяц с учетом оборота почтовой корреспонденции) им не нарушены, а кроме того, такая ответственность не предусмотрена договором на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным с АО.

Решите спор.

Предприятие “А” (г. Минск) заключило с предприятием “Б” (г. Москва) договор, в соответствии с которым предприятие “А” поставило предприятию “Б” оборудование, а последнее обязалось в течение 2 месяцев либо уплатить предприятию “А” цену оборудования, либо по- ставить предприятию “А” оговоренные в договоре товары на сумму, эквивалентную цене оборудования. Через 1 день после заключения договора предприятию “А” срочно понадобились именно денежные средства, и оно обратилось в обслуживающий его банк “В” с просьбой профинансировать оборотный капитал предприятия “А”. Решив удовлетворить данную просьбу, банк “В” заключил с предприятием “А” до- говор, согласно которому банк “В” финансирует оборотный капитал предприятия “А”, а последнее уступает банку “В” все требования предприятия “А” по договору с предприятием “Б” с правом получения платежей по ним. Во исполнение договора банк перечислил предприятию сумму денежных средств с учетом оговоренного дисконта, а пред- приятие предало банку все документы, подтверждающие права требования предприятия “А” по договору с предприятием “Б”. Предприятие “Б” было надлежащим образом уведомлено о смене кредитора.

Является ли операция между банком “В” и предприятием “А” факторингом? Обоснуйте решение.

Между банком “В” (г. Минск) и предприятием “А” (г. Минск) был заключен договор, согласно которому предприятие “А” уступило банку “В” денежное требование к предприятию “Б” (г. Брест) (как покупателю его оборудования) с правом получения платежа по нему и передало банку “В” соответствующее платежное требование, а банк в счет встречного удовлетворения исполнил за предприятие “А” его обязанность по оплате товаров перед предприятием “Д”. Является ли операция между банком “В” и предприятием “А” факторингом? Обоснуйте решение. Изменится ли решение, если в счет встречного удовлетворения: а) на банк “В” был переведен долг предприятия “А” перед пред- приятием “Д” по оплате товаров?; б) была прекращена обязанность предприятия “А” перед банком “В” по возврату ранее полученного кредита?; в) была прекращена обязанность предприятия “А” перед банком “В” по поставке последнему банковского оборудования, которое уже оплачено банком “В”?