105. Страхування майна громадян: особливості та основні види.

Страхуванням майна громадян займається здебільшого НАСК “Оранта”.

Особливістю і необхідною умовою страхування є те, що майно вважається застрахованим виключно за місцем, яке визначене договором страхування (місце постійного проживання страхувальника тощо).

Види страхування майна громадян:

▪ страхування приватних будівель

▪ страхування приватних квартир

▪ страхування домашнього майна

▪ страхування с/г тварин

▪ страхування авто- і мототранспорту

Страхові тарифи по страхуванню найважливіших видів майна громадян обмежені Постановою КМ №1122 від 17.09.96р.

1. Будівлі у сільскій місцевості (0,2  0,45% від вартості страхової суми)

2. Будівлі у міській місцевості (0,18  0,4%)

3. Велика рогата худоба (2  5%)

4. Коні (3  7%)

Страхування майна громадян (за винятком тварин) провадиться як на випадок повного знищення (втрати), так і на випадок пошкодження в результаті стихійного лиха, пожежі, крадіжки, нещасних випадків та ін. несприятливих явищ. Тварини страхуються тільки на випадок повної загибелі.

Страхова сума за об’єктами встановлюється за бажанням страхувальника, але вона не повинна перевищувати вартості об’єкту страхування за ринковими цінами даного регіону. Зазвичай страхові компанії встановлюють той мінімум, менше якого страхова сума бути не може.

Страхові події, що складають обсяг відповідальності страховика, залежать від об’єкту страхування.

При страхуванні будівель і квартир страховими подіями є: пожежа, вибух, удар блискавки, аварії опалювальних систем, стихійні лиха тощо. При страхуванні майна до перелічених подій може додаватися крадіжка. При страхуванні тварин до перелічених подій додаються хвороби. При страхуванні транспортних засобів  ДТП.

Договори укладаються на термін в межах року. При укладанні на 1 рік надається право на розстрочку (сплата страхових премій в 2-3 строки). Широко практикуються пільги для постійних страхувальників. Наприклад, при страхуванні домашнього майна протягом 3х попередніх років без перерви “Оранта” надає знижку з премії 20% за кожний наступний рік. Крім того, використовується місячний пільговий термін для поновлення договору. Часто використовується франшиза (із знижкою з тарифу). Страхові поліси можуть бути комбінованими (коли один поліс забезпечує страхування будівлі + майна, або садиба + с/г тварини тощо).

106. Особливості страхування майна сільськогосподарських підприємств.

У с/г існують під-ва різних форм власності і практично відсутні державні с/г під-ва. Страхування для с/г під-в завжди відігравало велику роль, бо ця галузь екрноміки носить сезонний характер і підлягає впливу стихійних (природних) явищ.

Страхування у с/г до 1993 року здійснювалося в обов’язковій формі; з 1993 до 2000 року для держ. під-в обов’язкове, для інших  добровільне; із скасуванням у 2000 році держ. під-в здійснювалося в добровільній формі; з 2001 року знову відновлене страхування врожаю с/г культур, багаторічних насаджень і цукрових буряків в обов’язковій формі незалежно від форми власності с/г під-в.

Об’єктами страхування є:

▪ врожай с/г культур і багаторічних насаджень

▪ с/г тварин

▪ основні засоби (будівлі, корми, насіння, готова продукція тощо)

Майно 3-ї групи страхується на загальних підставах, а страхування майна перших 2-х груп має свої особливості.

Страховими подіями при страхуванні врожаю є: посуха, повінь, вимерзання тощо.

Не підлягають відшкодуванню збитки завдані внаслідок гниття, зносу, навмисних дій страхувальника, військових дій.

Термін дії договору при страхуванні врожаю починається з моменту посіву і триває до моменту зібрання врожаю.

Страхова сума визначається множенням планової площі посіву тієї чи іншої культури на середньорічну урожайність (у розрахунку на один гектар) за останні 5 років і на погоджену зі страховиком ціну за оди­ницю продукції. Страхова сума не повинна бути вищою за 70 % варто­сті врожаю (50 % — у разі обов’язкового страхування врожаю).

Розмір збитку визначають виходячи з вартості кількісних втрат врожаю основної продукції застрахованої культури.

Страховими подіями при страхуванні тварин є: нещасні випадки, хвороби, стихійні лиха.

Страхова сума визначається за договірною ціною, але не вищою за балансову вартість тварин.

Сума збитку визначається у разі загибелі або викрадення тварини – у розмірі ринкової вартості, при вимушеному забої – у розмірі різниці між ринковою вартістю тварини та вартістю придатного для використання хутра або м’яса, у разі лікування – у розмірі вартості лікування.