3. Денежные системы. Типы денежных систем.

Денежная система - это форма организации денежного обращения, исторически сложилась в определенной стране и закреплена законодательными актами. Денежные системы сформировались с утверждением централизованных государств.

Нынешние денежные системы включают в себя следующие основные элементы: определенную денежную единицу (его наименование и масштаб цен) виды государственных кредитных и бумажных денежных знаков разменной монеты, имеют законную платежную силу; формы и условия безналичного платежного оборота, порядок обмена национальной денежной единицы на иностранную и валютные курсы; органы, заведуют организацией денежного обращения.

Исторически существовали три типа денежных систем - биметаллизм, монометаллизм и система кредитных денег. В основе денежной системы биметаллизма есть два металла - золото и серебро. Однако биметаллизм оказался безжизненным системой, ведь существование двух степеней стоимости противоречит сущности денег как единого всеобщего эквивалента. Поэтому во второй половине ХIХ в. в большинстве европейских стран и в США утвердилась система золотого монометаллизма.

Система золотого монометаллизма в своем развитии прошла несколько этапов:

• система золотомонетного обращения;

• система номинальных денежных знаков (банкнот) с золотослитковом или золотодевизного стандартов;

• система бумажно-кредитного обращения, основу которой составляют кредитные деньги, не обмениваются на золото.

Система золотомонетного обращения - самая дорогая, но вместе с тем и устойчивая денежная система. Все функции денег выполняют настоящие (золотые) деньги в форме монет. При такой системе не бывает недостатка или избытка золотых денег, которые свободно выпадают из обращения и свободно поворачиваются к нему благодаря функции накопления (образования сокровищ). Золотомонетный обращение всегда сочетается с обращением банкнот, свободно обмениваются на золото по номиналу. Вследствие этого такая денежная система относительную устойчивость и обеспечивает необходимую эластичность денежного обращения.

Среди причин, приводящих к демонетизации золота (потери золотом денежных функций) и отказа от системы золотомонетного обращения, является большая инерционность такой системы (малоподвижность, потребности во времени для осуществления денежных операций). Значительного роста объемов общественного производства и товарного обращения стала ощущаться нехватка денежного металла, наличные запасы золота перестали удовлетворять растущие потребности в деньгах для обслуживания внутреннего и внешнего денежного обращения. К тому же обращение полноценных монет значительно увеличивает издержки обращения.

В начале ХХ в. на смену золотомонетному денежном обращении пришла система номинальных денежных знаков (банкнот) с ограниченным обменом национальных денег на слитки золота (золотослитковом стандарт) или на девизы (золотодевизный стандарт). По золотослиткового стандарта золотые монеты в обращение не выпускаются, банкноты размениваются на золото в результате продажи золотых слитков по фиксированной государственной цене. По золотодевизного стандарта денежные знаки вообще не обмениваются на золото, а фиксированный курс национальной денежной единицы поддерживается посредством купли-продажи иностранной валюты (девиз). За обоих систем в обращении отсутствуют золотые монеты, все монетарное золото концентрируется в центральных банках страны. Сейчас коммерческие банки потеряли право выпускать собственные банкноты, выпуск банкнот осуществляет только центральный (эмиссионный) банк, который контролирует государство.

Золотодевизный стандарт был введен согласно договору между ведущими государствами мира, заключенному в 1944 г. в Бреттон-Вудсе (США, штат Вермонт), поэтому эту денежную систему назвали Бреттонвудской валютной системы. Было введено золотодевизный стандарт с американским долларом как ведущей валютой, а также твердые (фиксированные) курсы валют. Развал системы золотодевизного стандарта произошел в конце 60-х годов, а с 1971 г. введен так называемый плавающий курс валют. Произошел переход к системе бумажных (кредитных) денег, которые не обмениваются на золото.

Система бумажноденежного обращения имеет специфические признаки и стала новым типом денежной системы. Ее характерные особенности: основу системы составляют кредитные деньги (банкноты); золото изымается из внутреннего и международного оборота, отменяется официальный золотое содержание обеспечение денежной единицы и размен банкнот на золото; уменьшается оборот наличных денег (наличных) и значительно возрастает оборот безналичных денежных средств, проходит полная монополизация выпуска денег государством; возрастает значение государственного регулирования денежного обращения.

В процессе демонетизации золота оно перестает выполнять функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа и мировых денег. Происходят определенные преобразования функции средства накопления или образования сокровищ. При этом теряется связь денежной массы с золотым запасом страны. Не выступая денежным товаром в меновом процессе и не обмениваясь больше на банкноты, потеряв прямую связь с денежными знаками, золото перестает выполнять функцию меры стоимости даже идеально. Эта роль закрепляется за кредитными деньгами, через них осуществляются расчеты с конечным потребителем, покупка средств труда и сырья, оплата труда и т.д.

Следовательно, кредитные деньги, выполняя функции полноценных денег, делают денежное обращение независимым от золота. Золото перестает быть всеобщим эквивалентом для всех товаров, его перестают использовать при внутренних и внешних расчетах. Роль всеобщего эквивалента все больше закрепляется за кредитными деньгами.

Но на этом эволюция денежной системы не заканчивается. Сейчас происходит переход к системе "электронных" денег, когда наличные играет малозначительную роль.

Денежная система РФ функционирует в соответствии с федеральным законом о ЦБ РФ. Официальной денежной единицей является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ и публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает ЦБ. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами ЦБ. Образцы банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах СМИ. Подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону. На территории РФ функционируют наличные и безналичные деньги.

Система ЦБ РФ включает:

1) центральный аппарат;

2) территориальные учреждения;

3) расчетно-кассовые центры (РКЦ);

4) вычислительные центры и пр.