2.8. Правовой режим банковской тайны и кредитных историй.

ГК РФ ст. 857: Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банков­скую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представ­лены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государ­ственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляю­щих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Таможенный кодекс, ст.10: Любая И, полученная таможенными органами в соответствии с актами таможенного законодатель­ства, иными прав актами РФ, прав актами фед мини­стерства, уполномоченного в области таможенного дела, и федеральной службы, уполномоченной в области таможенного дела, может использоваться исключительно в таможенных целях. Таможенные органы, их должностные лица, не вправе разглашать, использовать в личных целях либо передавать третьим лицам, в том числе государственным орга­нам, И, составляющую государственную, коммерче­скую, банковскую, налоговую или иную охраняемую законом тайну, и другую конфиденциальную И, за исключением случаев, установленных Кодексом и иными ФЗ. И, составляющая государственную, коммерческую, банковскую, налоговую или иную охраняемую законом тайну и другую конфиденци­альную И, имеет специальные режимы хранения и доступа. Утрата документов, содержащих государст­венную, коммерческую, банковскую, налоговую или иную охраняемую законом тайну и другую конфи­денциальную И, разглашение такой И, использование ее в личных целях либо передача третьим лицам влекут ответственность, предусмотренную законода­тельством РФ. Уголовный кодекс, ст. 183: Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным спосо­бом - наказывается штрафом в размере до восьмиде­сяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного до шести месяцев либо лишением свободы на срок до двух лет. Незаконные разглашение или использова­ние сведений, составляющих коммерческую, налого­вую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала из­вестна по службе или работе, - наказываются штра­фом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуж­денного за период до одного года с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет либо лишением свободы на срок до трех лет. Те же деяния, причинившие крупный ущерб или совершен­ные из корыстной заинтересованности, - наказыва­ются штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет либо лишением свободы на срок до пяти лет. Деяния, повлекшие тяжкие последствия, - нака­зываются лишением свободы на срок до десяти лет. ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 26: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхо­ванию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведе­ниях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятель­ность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбит­ражным судам (судьям), Счетной палате РФ, налого­вым органам, таможенным органам РФ в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. В соответствии с законодательством РФ справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляю­щих предпринимательскую деятельность без образо­вания юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществ­лении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредит­ной организацией им самим, судам, организации, осуществляющей функции по обязательному страхо­ванию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных ФЗ о страховании вкладов физиче­ских лиц в банках РФ, а при наличии согласия проку­рора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владель­цем счета или вклада в сделанном кредитной органи­зации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наслед­ственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - иностран­ным консульским учреждениям. И по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих пред­принимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставля­ется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем". Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхо­ванию вкладов, не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных органи­заций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ. Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмот­ренных ФЗ. Уполномоченный орган, осуществляю­щий меры по противодействию легализации (отмыва­нию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам И, полученную от кредитных организаций в соответствии с ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", за исключением случаев, предусмотренных указанным ФЗ. За разгла­шение банковской тайны Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхо­ванию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляю­щий меры по противодействию легализации (отмыва­нию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном ФЗ. Организация, осуществляющая функции по обязательному страхо­ванию вкладов, не вправе раскрывать третьим лицам И, полученную в соответствии с ФЗ о страховании вкладов физических лиц в банках РФ. И по опера­циям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые преду­смотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с ФЗ "О кредитных исто­риях". ФЗ «О кредитных историях», кредитная история - И, состав которой определен настоящим ФЗ и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из: 1) титульной части (фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфа­вита на основании сведений, содержащихся в доку­менте, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством РФ), дата и место рождения); 2) основной части (места регистрации и фактического места жительства; сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивиду­ального предпринимателя; суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кре­дита); срок исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); 3) дополнительной (закрытой) части (полное и сокращенное наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, единый государственный регистрационный номер юридиче­ского лица; идентификационный номер налогопла­тельщика. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения И, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется. Центральный каталог кредит­ных историй обеспечивает хранение И о бюро кре­дитных историй, в котором сформирована кредитная история субъекта кредитной истории, до получения сообщения от бюро кредитных историй об аннулиро­вании кредитной истории субъекта кредитной исто­рии. Бюро кредитных историй обеспечивает защиту И при ее обработке, хранении и передаче сертифициро­ванными средствами защиты в соответствии с зако­нодательством РФ. Бюро кредитных историй, его должностные лица несут ответственность за неправо­мерное разглашение и незаконное использование получаемой И в порядке, предусмотренном законода­тельством РФ.