- •Введение
- •Раздел I. Деньги
- •Глава 1. Необходимость, сущность и функции денег
- •1.1 Понятие денег, их происхождение и необходимость
- •Специфические особенности товара деньги
- •Итак, деньги представляют собой:
- •1.2. Функции денег
- •А. Функция денег как меры стоимости
- •Б. Функция денег как средства обращения
- •В. Функция денег как средства платежа
- •Г. Функция денег как средства накопления и сбережений
- •Д. Функция мировых денег
- •1.3. Виды денег
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 2. Денежный оборот государства и региона
- •2.1. Понятие, виды и закон денежного обращения
- •2.2. Денежная масса и скорость обращения денег
- •Денежная масса (национальное определение) составила*:
- •2.3. Баланс денежных доходов и расходов населения
- •2.4. Кассовые обороты банков
- •Кассовая заявка на_____квартал 19_____г.
- •Технология составления прогноза кассовых оборотов в России
- •В прогнозе кассовых оборотов банков отражаются:
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 3. Организация безналичных расчетов
- •3.1. Безналичный платежный оборот и основы его организации
- •3.2. Формы безналичных расчетов
- •Расчеты платежными поручениями.
- •Образец платежного поручения
- •Последовательность движения платежного поручения следующая:
- •Расчеты чеками
- •Движение денежных средств при расчетах чеками через расчетно-кассовый центр (ркц)
- •Расчеты аккредитивами.
- •Расчеты платежными требованиями-поручениями.
- •Образец заявления на аккредитив имеет следующий вид:
- •Технология расчетов с использованием аккредитивной формы расчетов:
- •Платежное требование-поручение имеет следующий вид:
- •Движение денежных средств с помощью платежных требований-поручений
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 4. Денежная система общества
- •4.1. Понятие, типы и элементы денежной системы
- •4.2. Денежные системы экономически развитых стран
- •4.3. Денежная система Российской Федерации
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 5. Валютная система
- •5.1. Понятие и классификация валют
- •5.2. Понятие, эволюция и характеристика валютных систем
- •5.3. Валютный курс
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 6. Инфляция и ее особенности в современных условиях
- •6.1. Сущность и последствия инфляции
- •Направления влияния инфляции на экономику
- •6.2. Формы и методы стабилизации денежного обращения
- •6.3. Характеристика и особенности инфляционных процессов в России
- •Индексы потребительских цен по субъектам Российской Федерации (декабрь в % к декабрю предыдущего года)
- •Вопросы для самоконтроля
- •Раздел II. Кредит и банки
- •Глава 7. Ссудный капитал и кредит
- •7.1. Необходимость, сущность и функции кредита
- •7.2. Ссудный капитал и формы кредита
- •Классификация рынка ссудных капиталов
- •7.3. Кредитный процесс и принципы кредитования
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 8. Кредитная система и центральные банки
- •8.1. Понятие, структура и регулирование кредитной системы государства
- •8.2. Становление и развитие кредитной системы России
- •Количество и структура кредитных организаций
- •Распределение действующих банков и их филиалов по регионам Российской Федерации (на конец года) составило:
- •Основные показатели деятельности коммерческих банков Самарской области характеризуются следующими значениями:
- •8.3. Центральные банки
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 9. Коммерческие банки
- •9.1. Классификация, функции и принципы деятельности коммерческих банков
- •9.2. Операции коммерческих банков
- •Показатели работы действующих кредитных организаций Самарской области (тыс. Руб.)
- •9.3. Общая характеристика Сберегательного банка рф
- •Структура кредитного портфеля на 01.01.02г.
- •Распределение фонда времени
- •Содержание курса
- •Тема 1. Вводная тема
- •Раздел I. Деньги
- •Тема 2. Необходимость, сущность и функции денег
- •Тема 3. Виды денег
- •Тема 4. Денежный оборот общества
- •Тема 5. Безналичный денежный оборот
- •Тема 6. Денежная система общества
- •Тема 7. Валютная система
- •Раздел II. Кредит
- •Тема 9. Необходимость, сущность и функции кредита
- •Тема 10. Ссудный капитал
- •Тема 11. Формы и виды кредита
- •Тема 12. Кредитный процесс и принципы кредитования
- •Раздел III. Банки Тема 14. Возникновение и развитие банков
- •Тема 15. Банковская система. Особенности современных банковских систем
- •Тема 16. Центральные банки
- •Тема 17. Коммерческие банки
- •Тема 18. Международные кредитные организации
- •Литература
- •Обучающихся по дисциплине
- •«Деньги, банки, кредит»
- •Тесты для проверки остаточных знаний
2.4. Кассовые обороты банков
Эмиссия денег Центральным банком России проводится на основе обобщения прогнозов кассовых оборотов коммерческих банков, в которых определяются объемы и источники поступлений наличных денег в кассы банков, размеры и целевое направление их выдач, составленных на основе полученных заявок-расчетов от клиентов.
Кассовые обороты представляют собой обороты наличных денег, поступающих в кассы банков и расходующихся из них |
Составление прогноза кассовых оборотов на всех уровнях банковской системы преследует цель определения потребности в наличных деньгах по всем учреждениям банков страны.
|
Прогноз кассовых оборотов коммерческих банков состоит из 3-х частей |
|
||||
|---|---|---|---|---|---|---|
↓ |
|
↓ |
|
↓ |
||
Приходная часть |
|
Расходная часть |
|
Эмиссионный результат |
||
|
|
|
|
|
||
Включает статьи, отражающие поступления наличных денег в кассы банков: торговой выручки от продажи потребительских товаров (независимо от каналов их реализации); выручки пассажирского транспорта; квартирной платы и коммунальных платежей; выручки от зрелищных предприятий; выручки от предприятий, оказывающих прочие услуги; налогов и сборов; от реализации недвижимости; на счета по вкладам граждан (кроме учреждений Сбербанка РФ); от предприятий связи; от учреждений Сбербанка РФ; на счета граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица; наличных денег в банки от реализации государственных ценных бумаг (кроме учреждений Сбербанка РФ); возврат заработной платы и других приравненных к ней вы плат; наличных денег в кассы кредитных организаций от валютно-обменных операций с физическими лицами; прочие поступления |
|
Включает статьи по выдачам наличных денег, направленных на: заработную плату; стипендии; расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера; выплаты социального характера; выплату пенсий, пособий и страховых возмещений; другие цели; ссуд индивидуальным заемщикам и денег на операции ломбардов (кроме учреждений Сбербанка РФ); со счетов по вкладам граждан (кроме учреждений Сбербанка РФ); кредитными организациями наличных денег физическим лицам при совершении валютно-обменных операций; со счетов граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица; предоставление ресурсов предприятиям связи; наличных денег на выплату дохода, погашение и покупку государственных других ценных бумаг (кроме учреждений Сбербанка РФ) |
|
Определяется на основе итоговых оборотов по приходу и расходу и предусматривает выпуск либо изъятие денег из обращения |
||
Исходными материалами для составления прогноза кассовых оборотов являются кассовые заявки-расчеты субъектов хозяйствования, либо показатели экономического развития отдельных предприятий и региона в целом, расчеты по изменению денежных доходов и расходов населения, динамические ряды отчетности кассовых оборотов банков.
Кассовая заявка составляется клиентом банка и содержит поступления наличных денег в кассу субъекта хозяйствования, а также ожидаемые выдачи наличных денег.