- •Введение
- •Раздел I. Деньги
- •Глава 1. Необходимость, сущность и функции денег
- •1.1 Понятие денег, их происхождение и необходимость
- •Специфические особенности товара деньги
- •Итак, деньги представляют собой:
- •1.2. Функции денег
- •А. Функция денег как меры стоимости
- •Б. Функция денег как средства обращения
- •В. Функция денег как средства платежа
- •Г. Функция денег как средства накопления и сбережений
- •Д. Функция мировых денег
- •1.3. Виды денег
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 2. Денежный оборот государства и региона
- •2.1. Понятие, виды и закон денежного обращения
- •2.2. Денежная масса и скорость обращения денег
- •Денежная масса (национальное определение) составила*:
- •2.3. Баланс денежных доходов и расходов населения
- •2.4. Кассовые обороты банков
- •Кассовая заявка на_____квартал 19_____г.
- •Технология составления прогноза кассовых оборотов в России
- •В прогнозе кассовых оборотов банков отражаются:
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 3. Организация безналичных расчетов
- •3.1. Безналичный платежный оборот и основы его организации
- •3.2. Формы безналичных расчетов
- •Расчеты платежными поручениями.
- •Образец платежного поручения
- •Последовательность движения платежного поручения следующая:
- •Расчеты чеками
- •Движение денежных средств при расчетах чеками через расчетно-кассовый центр (ркц)
- •Расчеты аккредитивами.
- •Расчеты платежными требованиями-поручениями.
- •Образец заявления на аккредитив имеет следующий вид:
- •Технология расчетов с использованием аккредитивной формы расчетов:
- •Платежное требование-поручение имеет следующий вид:
- •Движение денежных средств с помощью платежных требований-поручений
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 4. Денежная система общества
- •4.1. Понятие, типы и элементы денежной системы
- •4.2. Денежные системы экономически развитых стран
- •4.3. Денежная система Российской Федерации
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 5. Валютная система
- •5.1. Понятие и классификация валют
- •5.2. Понятие, эволюция и характеристика валютных систем
- •5.3. Валютный курс
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 6. Инфляция и ее особенности в современных условиях
- •6.1. Сущность и последствия инфляции
- •Направления влияния инфляции на экономику
- •6.2. Формы и методы стабилизации денежного обращения
- •6.3. Характеристика и особенности инфляционных процессов в России
- •Индексы потребительских цен по субъектам Российской Федерации (декабрь в % к декабрю предыдущего года)
- •Вопросы для самоконтроля
- •Раздел II. Кредит и банки
- •Глава 7. Ссудный капитал и кредит
- •7.1. Необходимость, сущность и функции кредита
- •7.2. Ссудный капитал и формы кредита
- •Классификация рынка ссудных капиталов
- •7.3. Кредитный процесс и принципы кредитования
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 8. Кредитная система и центральные банки
- •8.1. Понятие, структура и регулирование кредитной системы государства
- •8.2. Становление и развитие кредитной системы России
- •Количество и структура кредитных организаций
- •Распределение действующих банков и их филиалов по регионам Российской Федерации (на конец года) составило:
- •Основные показатели деятельности коммерческих банков Самарской области характеризуются следующими значениями:
- •8.3. Центральные банки
- •Вопросы для самоконтроля
- •Глава 9. Коммерческие банки
- •9.1. Классификация, функции и принципы деятельности коммерческих банков
- •9.2. Операции коммерческих банков
- •Показатели работы действующих кредитных организаций Самарской области (тыс. Руб.)
- •9.3. Общая характеристика Сберегательного банка рф
- •Структура кредитного портфеля на 01.01.02г.
- •Распределение фонда времени
- •Содержание курса
- •Тема 1. Вводная тема
- •Раздел I. Деньги
- •Тема 2. Необходимость, сущность и функции денег
- •Тема 3. Виды денег
- •Тема 4. Денежный оборот общества
- •Тема 5. Безналичный денежный оборот
- •Тема 6. Денежная система общества
- •Тема 7. Валютная система
- •Раздел II. Кредит
- •Тема 9. Необходимость, сущность и функции кредита
- •Тема 10. Ссудный капитал
- •Тема 11. Формы и виды кредита
- •Тема 12. Кредитный процесс и принципы кредитования
- •Раздел III. Банки Тема 14. Возникновение и развитие банков
- •Тема 15. Банковская система. Особенности современных банковских систем
- •Тема 16. Центральные банки
- •Тема 17. Коммерческие банки
- •Тема 18. Международные кредитные организации
- •Литература
- •Обучающихся по дисциплине
- •«Деньги, банки, кредит»
- •Тесты для проверки остаточных знаний
Количество и структура кредитных организаций
Показатели |
2002 год |
2003 год |
|||||
1.01 |
1.04 |
1.07 |
1.10 |
1.01 |
1.04 |
||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
|
1. Зарегистрировано кредитных организаций Банком России - всего в том числе: |
2552 |
2545 |
2525 |
2501 |
2481 |
2462 |
|
- банков |
2526 |
2519 |
2498 |
2473 |
2451 |
2430 |
|
- небанковских кредитных организаций |
26 |
26 |
27 |
28 |
30 |
32 |
|
1.1. Зарегистрировано кредитных организаций со 100%-ным иностранным участием в капитале 1.2. Кредитные организации, зарегистрированные Банком России, но еще не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока) в том числе: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
16 |
16 |
18 |
18 |
19 |
21 |
||
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
||
6 |
1 |
2 |
0 |
3 |
2 |
||
|
|
|
|
|
|
||
- банки |
1 |
0 |
1 |
0 |
2 |
2 |
|
- небанковские кредитные организации |
5 |
1 |
1 |
0 |
1 |
0 |
|
2. Небанковские кредитные организации, зарегистрированные другими органами |
3 |
2 |
2 |
2 |
2 |
2 |
|
3. Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций, - всего в том числе: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
1697 |
1641 |
1598 |
1531 |
1476 |
1433 |
||
|
|
|
|
|
|
||
- банки |
1675 |
1616 |
1572 |
1503 |
1447 |
1401 |
|
- небанковские кредитные организации |
22 |
25 |
26 |
28 |
29 |
32 |
|
3.1. Кредитные организации, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
||
- привлечение вкладов населения |
1589 |
1531 |
1485 |
1418 |
1372 |
1330 |
|
- осуществление операций в иностранной валюте |
|
|
|
|
|
|
|
687 |
669 |
657 |
641 |
634 |
650 |
||
- генеральные лицензии |
262 |
264 |
262 |
261 |
263 |
255 |
|
- проведение операций с драгметаллами |
|
|
|
|
|
|
|
- разрешения |
35 |
32 |
25 |
24 |
24 |
22 |
|
- лицензии1 |
76 |
90 |
102 |
104 |
112 |
118 |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
|
3.2. Кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале, имеющие право на осуществление банковских операций в том числе: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
||
145 |
146 |
146 |
143 |
142 |
140 |
||
|
|
|
|
|
|
||
- со 100%-ным иностранным участием |
16 |
16 |
17 |
18 |
18 |
19 |
|
- с иностранным участием от 50 до 100% |
10 |
11 |
11 |
11 |
12 |
13 |
|
4. Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций, млн руб. 5. Филиалы действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации - всего |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
33158 |
39853 |
43456 |
49230 |
52517 |
65051 |
||
|
|
|
|
|
|
||
6353 |
6142 |
4987 |
4661 |
4453 |
4275 |
||
из них: |
|
|
|
|
|
|
|
- Агропромбанка2 |
1199 |
1157 |
214 |
111 |
- |
- |
|
- Сбербанка России - банков со 100%-ным иностранным участием в уставном капитале |
1928 |
1915 |
1907 |
1883 |
1852 |
1801 |
|
|
|
|
|
|
|
||
0 |
3 |
4 |
4 |
4 |
4 |
||
6. Филиалы действующих кредитных организаций за рубежом - всего3 |
|
|
|
|
|
|
|
10 |
7 |
7 |
7 |
6 |
5 |
||
7. Филиалы банков-нерезидентов на территории Российской Федерации |
|
|
|
|
|
|
|
0 |
0 |
1 |
1 |
1 |
1 |
||
8. Представительства действующих российских кредитных организаций - всего4 |
|
|
|
|
|
|
|
в том числе: |
|
|
|
|
|
|
|
- на территории Российской Федерации |
170 |
169 |
147 |
144 |
135 |
116 |
|
- в дальнем зарубежье |
100 |
58 |
56 |
52 |
46 |
47 |
|
- в ближнем зарубежье |
31 |
16 |
19 |
18 |
18 |
18 |
|
9. Кредитные организации, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций за нарушение банковского законодательства и нормативных актов Банка России |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
||
852 |
905 |
927 |
972 |
1004 |
1029 |
||
10. Кредитные организации, по которым принято решение о ликвидации |
|
|
|
|
|
|
|
649 |
737 |
786 |
837 |
866 |
907 |
||
11. Кредитные организации, в которые назначены конкурсные управляющие (согласован состав ликвидационной комиссии) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
||
468 |
533 |
614 |
870 |
701 |
732 |
||
12. Кредитные организации, по которым внесена запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций об их ликвидации как юридического лица, - всего |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
||
408 |
415 |
439 |
464 |
488 |
510 |
||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
|
в том числе: |
|
|
|
|
|
|
|
- в связи с отзывом лицензии за нарушение банковского законодательства и нормативных актов Банка России |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
85 |
90 |
112 |
135 |
158 |
174 |
||
- в связи с реорганизацией |
319 |
321 |
323 |
325 |
326 |
332 |
|
из них: |
|
|
|
|
|
|
|
- в форме присоединения |
- |
321 |
323 |
325 |
326 |
332 |
|
1Выдаются с декабря 1996 г. в соответствии с письмом Банка России от 3.12.96 г. № 367.
2Начиная с 1.01.99 г. данные по филиалам Агропромбанка не публикуются в связи с закрытием им
большинства своих филиалов.
3По состоянию на 1.01.98 г. в число филиалов российских кредитных организаций за рубежом включены филиалы, по которым Банк России выдал разрешение на их открытие. На последующие даты указываются филиалы, открытые российскими кредитными организациями за рубежом.
4В число представительств российских кредитных организаций за рубежом включены представительства, по которым в Банк России поступили уведомления об их открытии за рубежом.
* По данным бюллетеня банковской статистики №4 (71).
Многочисленное количество банков создало конкуренцию между ними как за сферы привлечения, так и за направления приложения капитала. В результате углубившегося финансового кризиса в 1998 г. и обострившейся конкурентной борьбы многие банки стали испытывать трудности, а отдельные стали терпеть банкротство. Анализ данных вышеприведенной таблицы показывает, что происходит сокращение как зарегистрированных кредитных организаций (01.01.98 г. - 2552, а на 01.04.99 г. - 2462), так и имеющих право на осуществление банковских операций (01.01.98 г. - 1697, а на 01.04.99 г. - 1401). За анализируемый период произошел существенный рост количества кредитных организаций, по которым принято решение о ликвидации, - с 649 до 907 и число фактически ликвидированных - с 408 до 510. Кроме того, произошло резкое сокращение числа филиалов действующих кредитных организаций - с 6353 до4275.