Вопросы для самоконтроля

Банк - кредитная организация, наделенная исключительным правом привлекать свободные денежные ресурсы субъектов хозяйствования и населения и размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности, а также осуществления иных банковских операций

ПРИЗНАКИ КЛАССИФИКАЦИИ

Государственные - капитал полностью принадлежит государству. В условиях функционирования рыночной экономики чаще всего к ним относятся центральные банки, а при административно-командной форме управления народным хозяйством в собственности государства могут находиться и другие банки

Частные - капитал этих банков принадлежит акционерам (учредителям). Значительная часть коммерческих банков обладает такой формой собственности

Смешанные - акционерами (учредителями) банков могут выступать государственные структуры, муниципалитеты (например, Сбербанк РФ, Внешторгбанк РФ, Муниципальный коммерческий банк г. Калининграда и т.д.)

Бесфилиальные - банки, не имеющие филиалы

Филиальные - банки, обладающие одним и более филиалами

Универсальные - банки, обслуживающие юридических и физических лиц с предоставлением полного спектра банковских услуг независимо от их отраслевой принадлежности

Специализированные - банки, предоставляющие своим клиентам определенный круг банковских операций. Например, банки внешней торговли, или экспортно-импортных операций и другие отраслевые банки

Инвестиционные банки, осуществляющие финансирование и долгосрочное кредитование различных отраслей. Они мобилизуют подавляющую часть ресурсов за счет выпуска собственных акций и облигаций и кредитов коммерческих банков

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости: земли и строений. Они мобилизуют ресурсы за счет выпуска особого вида ЦБ - закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость

Сберегательные банки - банки, осуществляющие предоставление услуг, в основном, населению

ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Оно проявляется в способности банков выступать посредниками между теми хозяйствующими субъектами и населением, которые обладают временно свободными денежными ресурсами, и теми, кто в них нуждается. Высвобождаемые в процессе кругооборота средства предприятия, сбережения и накопления населения аккумулируются банками, превращаются в ссудный капитал и с соблюдением основных принципов кредитования передаются заемщикам.

Коммерческий банк осуществляет, по поручению своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей в безналичной форме. Учитывая то, что с каждым годом их объем растет, на банки возлагается дополнительная ответственность, связанная со своевременным проведением расчетов и платежей. Стремление субъектов хозяйствования наиболее эффективно использовать имеющиеся ресурсы заставляет коммерческий банк искать новые технологии расчетно-платежных операций.

Коммерческий банк осуществляет выпуск кредитных орудий обращений посредством депозитно-чековой эмиссии. Суть ее сводится к тому, что коммерческие банки, выдавая кредит, зачисляют его на счет субъекта хозяйствования, представляющий собой счет до востребования. При этом происходит наращивание обязательств банка. Владелец счета вправе получить в коммерческом банке наличные деньги в пределах установленных лимитов и величины вклада. Тем самым создаются условия для увеличения денежной массы, а при возврате ее величина уменьшается. Кроме того, выпуск кредитных денег в обращение сводится к эмитированию векселей, чеков, пластиковых карт, которые замещают действительные деньги кредитными, снижая при этом издержки обращения.

Осуществление своей деятельности в пределах имеющихся ресурсов

Полная экономическая самостоятельность и ответственность коммерческих банков за результаты своей деятельности

Коммерческие банки как экономически самостоятельные субъекты хозяйствования могут производить вложения, а также осуществлять безналичные расчеты как по поручению клиентов, так и собственные, выдавать наличные деньги клиентам и получать их самим, в пределах реально имеющихся остатков средств на своих корреспондентских счетах.

Самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными ресурсами, выбор клиентов, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов. Ответственность распространяется на весь капитал банка, т.е. но своим обязательствам он отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом.

Принципы

Взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся на рыночной основе

Регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими путями

Осуществляя свою деятельность, коммерческий банк исходит из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. Прибыльность означает то, без чего теряется смысл экономической самостоятельности банка

Государство с помощью законов и иных документов определяет единые условия хозяйственной деятельности банков, но принуждать банки совершать те или иные банковские операции в приказном порядке не может