26. Чек: понятие, виды, передача, обязанные лица.

Чек – ц/б (не эмиссионная), содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нём суммы чекодержателю (ст. 877 п.1 ГК РФ)

Чекодатель – лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он праве распоряжаться путём выставления чеков.

Чекодержатель – лицо, в пользу которого выдан чек.

Плательщик – банк, в котором находятся деньги чекодателя.

Срок действия чека, выданного на территории РФ – 10 дней.

Основой выдачи чека является заключение чекодателя с банком особого соглашения – чекового договора. В силу этого договора банк-плательщик обязан производить оплату чеков в случаях, когда по чеку есть необходимое покрытие (средства на банковском счете, учтенный вексель, денежные средства, полученные у банка в кредит и так далее), чек удовлетворяет формальным требованиям, установленным законом, подписан уполномоченным лицом и предъявлен в установленный срок.

Основные черты чека:

• Абстрактность

• Безусловность

• Денежность

• Документарность

• Формальность (строго установленные реквизиты)

• Солидарная ответственность индоссантов

Виды чеков:

• Расчётный (безналичный)

• Денежный

• Предъявительский (без наименования чекодержателя, платить предъявителю; любой, кто его предъявляет, является законным держателем)

• Ордерный (выписывается только определенному лицу с оговоркой "приказу", что дает право на передачу чека другому лицу, или без такой оговорки, при этом на чеке должна быть передаточная надпись)

• Именной (с оговоркой «не приказу», т.е. выписывается определенному лицу с невозможностью передачи)

Передача чека

Поскольку чек является ордерной ц/б, то передача прав осуществляется по индоссаменту.

Индоссамент – передаточная надпись на ц/б (чеке), удостоверяющая переход прав по этому документу (чеку) другому лицу.

ИндосаНТ– лицо, передающее ц/б (чек) по индоссаменту.

Индоссат – лицо, получающее ц/б (чек) по передаточной надписи.

Именной чек не подлежит передаче (ст. 880 ГК)

Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным, а индоссамент на плательщика имеет силу расписки чекодержателя в получении платежа (ст. 880 ГК).

Платёж по чеку может гарантироваться полностью или частично посредством аваля. Аваль – гарантия платежа по чеку - может даваться любым лицом, за исключением плательщика (ст. 881 ГК).

Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путём надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя.

Простая схема (с одним банком)

1

Чекодатель

Банк-плательщик (банк чекодателя)

2

34

Чекодержатель

1. Между чекодателем и банком-плательщиком заключается чековый договор

2. Банк выдаёт чекодателю чековую книжку

3. Чекодатель выписывает чек чекодержателю

4. Чекодержатель предъявляет чек к оплате банку-плательщику

Схема расчётов чеками

4

Поставщик

Покупатель

3

2 1

5

7

Банк поставщика

Банк покупателя

(плательщик)

6

1.Для получения чековой книжки покупателем в банк представляются: заявление и платежное поручение о депонировании определенной суммы.

2. Банк выдает чековую книжку с депонированием суммы лимита.

3. Поставщик передает товар покупателю (отгружает продукцию, выполняет работы).

4. Покупатель передает чек поставщику в оплату товара или выполненных работ.

5. Поставщик передает чек в банк для оплаты.

6. Банк поставщика пересылает банку покупателя документы на оплату.

7. Банк покупателя перечисляет денежные средства на расчетный счет поставщика.

Последствия неоплаты чека

В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.

Основаниями для отказа в оплате чека может быть несоблюдение формальных требований (отсутствие в чеке необходимых реквизитов, несоблюдение сроков предъявления чека к оплате), и материальные причины (например, несоответствие предъявленного чека условиям чекового договора, отсутствие покрытия чека и так далее).

Обязанные по чеку лица:

• чекодатель

• авалисты

• индоссанты

Применение чеков

Во внутреннем обороте:

• получение в банке наличных денег

• расчеты за товары и услуги

• применяются в качестве инструмента, опосредующего безналичные расчеты

В международных расчетах

• осуществление коммерческих платежей (уплата авансовых, гарантийных и других сумм)

• совершениеплатежей неторгового характера

• перевод средств из страны в страну (дорожные чеки)

В настоящее время в России чековое обращение регламентируется Гражданским кодексом (ст. 877-885), «Положением о чеках», утв. Постановлением ЦИК СССР от 6.11.1929 г. в ред. от 25.10.1986 г. № 1272 (действует в части, не противоречащей ГК РФ) и нормативными документами Банка России (см. «Положение о безналичных расчетах в РФ», утв. 3.10.2002 г. № 2-П).