11. Деякі особливості банківських операцій з векселями

Установи банків здійснюють з векселями такі операції".

1. Кредитні:

а) облік (дисконт) векселів;

б) видача позики до запитання під забезпечення векселів;

в) рефінансування вексельних операцій.

2. Комісійні:

а) приймання векселів на інкасо для одержання платежів і для оплати векселів у строк;

б) зобов'язання оплатити вексель за платника (доміциляція). Економічною сутністю банківської операції з обліку (дискон­ту) векселів є дострокова грошова реалізація векселя банку його держателем і перехід комерційного кредиту в банківський.

Участь банків у безготівкових розрахунках за допомогою векселів пов'язана з комісійними операціями з векселями. Головне значення тут має інкасування векселів, тобто одер­жання банком на підставі векселя грошей за дорученням клієнта й зарахування цих грошей на його рахунок. Банки виконують доручення векселедержателів і беруть на себе відпо­відальність за пред'явлення векселів у строк платнику і одер­жання відповідних платежів. Якщо платіж надійшов, то век­сель повертається боржнику.

За здійснення інкасо банк одержує певну комісійну вина­городу.

Прийнявши на інкасо векселі, банк зобов'язаний вчасно передати їх за місцем платежу і поставити до відома платни­ка повідомленням про надходження документів на інкасо. При неодержанні платежу за вексель банк подає його для опротестування від імені довірителя.

Доміциляцією називаються призначення платником за векселем якоїсь третьої особи (банку), а такі векселі - домі­цильованими. Банки за дорученням векселедавця чи трасата здійснюють при доміциляції платежі за вексель у встановле­ний строк. Тобто банк у цьому разі, на відміну від інкасуван­ня векселів, є не одержувачем платежу, а платником. Проте банк як доміциліат не є повною мірою відповідальним за век­сель; він оплачує вексель за рахунок платника, котрий надає в його розпорядження необхідні кошти.

За оплату векселя як особливий платник банк може стягу­вати комісію. Для осіб, які мають у даному банку розрахунко­вий (поточний) рахунок, оплата доміцильованих векселів може здійснюватися безплатно.

Авальовані банком векселі є досить надійним платіжним засобом. їх перевагою є також гарантованість, зручність і роз­ширення кола обігу на всю територію України.

Безготівкові розрахунки із застосуванням векселів будуть ефективними лише за умови існування цивілізованих ринко­вих відносин і високого рівня довіри господарських суб'єктів один до одного. У протилежному разі, векселі, як показала су­часна господарська і банківська практика, стають знаряддям фінансового обману.

Вексельний обіг - складний економіко-правовий процес, але його розширення має надзвичайно важливе народногосподарське значення.

Використання векселів у господарському обороті приско­рює розрахунки і грошовий обіг, адже він дозволяє векселедержателю отримувати гроші, навіть не чекаючи погашення вексельного платежу. Для цього вексель у будь-який час можна вільно продати або ж закласти у заставу в комерцій­ному банку. Вексельний обіг має значний антиінфляційний потенціал: вексель заміняє в господарському обороті реальні гроші.

Широкому застосуванню вексельного обігу в народному гос­подарстві України сприятиме розвиток вексельного права і прийняття відповідних законодавчих актів.