8. Касове обслуговування установи банку (управління нбу - комерційний банк)

Видача готівки підприємствам (організаціям, установам) має забезпечуватися установами банків у першу чергу за ра­хунок поточних надходжень грошей у касу банку. У тому разі, коли поточні надходження недостатні для покриття ви­датків, установи банків звертаються до регіональних управлінь НБУ за підкріпленням операційної каси.

Установи комерційних банків укладають з регіональним управліннями НБУ договір про здійснення касового обслуго­вування банку. Головним предметом цього договору є рег­ламентація порядку підкріплення операційної каси устано­ви банку, здачі готівки операційної каси установи банку до оборотної каси управління НБУ та оплата послуг касового обслуговування.

Установа банку для одержання або здачі готівки подає пись­мову заявку відділу емісійно-касових операцій і резервних фондів регіонального управління НБУ, яка задовольняється, як правило, протягом трьох робочих днів, не рахуючи дня подання заявки. Операційний відділ регіонального управлі­ння НБУ здійснює видачу підкріплення або прийом готівки від установи банку за дозволом відділу емісійно-касової ро­боти і резервних фондів.

Установи комерційних банків здають надлишкову части­ну готівки в регіональні управління НБУ у зв'язку з тим, що їм економічно невигідно залишати її в своїх касах. Готівка, що не задіяна в касових операціях установ банків, не прино­сить доходів.

Граничний залишок грошей в операційній касі установ банків має бути таким, щоб не траплялось невиправданих пере­везень готівки.

Доставку підкріплення установа банку здійснює або влас­ними силами і засобами, або через інкасаторів управління НБУ на основі укладених угод. Установа банку не пізніше наступ­ного дня після отримання готівки надсилає електронною по­штою операційному відділу регіонального управління НБУ підтвердження про одержання готівки.

Залишки готівки здаються установою банку в оборотну касу регіонального управління НБУ повними пачками: за описа­ми - при доставці через апарат інкасації або за об'явами - при здачі нарочним.

Управління НБУ при підкріпленні готівкою комерційних банків стягують з них плату за касове обслуговування у розмірі фактичних витрат, але не вище 0,5 відсотка від виданої суми. В окремих випадках видача готівки може здійснюватися без­платно: для виплати пенсій, обслуговування бюджетних уста­нов та військових частин тощо.

Плата з комерційних банків, що здають в управління НБУ надлишки кас, зношені банкноти і банкноти, що вилучаються з обігу, не стягується.

Комерційні банки можуть безплатно обміняти в регіональ­ному управлінні НБУ зношені банкноти, не придатні до обігу, повними пачками на однакову суму.

Установи банків, що мають надлишки готівки, можуть та­кож передавати її іншим комерційним банкам, які мають потребу в підкріпленнях, за погодженням з регіональним управ­лінням НБУ.

Підкріплення операційних кас установ банків і здача над­лишків готівки проводяться з одночасним відображенням цих операцій (списанням і зарахуванням коштів) на кореспон­дентських рахунках. При касовому підкріпленні установа банку надсилає в операційний відділ відповідного управління НБУ платіжне доручення (перераховує електронною поштою) для сплати готівки з кореспондентського рахунка.