- •Необходимость денег, концепции их возникновения. Виды денег и их особенности.
- •Сущность и функции денег, проявление роли денег в процессе выполнения ими своих функций.
- •Роль денег в экономике (в процессе формирования, распределения и перераспределения доходов секторов экономики, в осуществлении социальной политики, внешнеэкономических связей и др.).
- •Денежная система: сущность, элементы, типы. Денежная система Республики Беларусь, ее развитие.
- •Денежный оборот, принципы его организации, обеспечение устойчивости денежного оборота.
- •Платежная система: сущность, виды, элементы. Принципы организации безналичных расчетов. Платежные инструкции клиентов.
- •Виды платежных систем, их классификация. Международные платежные системы, их характеристика. Интеграция Республики Беларусь в международные платежные системы.
- •Денежная масса и денежная база. Агрегаты денежной массы. Банковский мультипликатор.
- •Инфляция, ее сущность, виды и влияние на денежный оборот.
- •Экономическое содержание и роль наличного денежного оборота. Скорость оборота наличных денег.
- •Валютная система: сущность, элементы. Виды валютных систем. Валютная система Республики Беларусь, ее особенности.
- •Валютный курс: сущность, виды, режимы, методы и инструменты регулирования.
- •Конвертируемость национальных валют, ее типы. Валютные ограничения, причины их применения. Условия и проблемы перехода к полной конвертируемости национальной валюты.
- •Платежный баланс страны, структура и методы регулирования. Стандартное и аналитическое представление платежного баланса.
- •Особенности валютного регулирования и валютного контроля в Республике Беларусь.
- •Необходимость кредита, условия возникновения кредитных отношений.
- •Сущность и функции кредита, его роль в экономике. Сущность кредита
- •Роль кредита в экономике (в перераспределении ресурсов, экономическом стимулировании кругооборота капитала, решении социальных проблем, развитии международных экономических связей и др.).
- •Банковский кредит: сущность, субъекты кредита. Трансформация принципов кредитования в современных условиях.
- •Потребительский кредит: сущность, субъекты, виды.
- •Лизинговый кредит. Виды лизинга. Условия и возможности использования лизингового кредита.
- •Ипотечный кредит: особенности, виды, условия развития.
- •Коммерческий кредит: сущность, субъекты, виды.
- •Государственный кредит: сущность, субъекты, виды, условия развития.
- •Международный кредит: сущность, функции, субъекты, виды. Роль международного кредита.
- •Рынок ссудных капиталов, его сущность, структура, функции, субъекты. Операции Национального банка Республики Беларусь и банков на рынке ссудных капиталов.
- •Специализированные кредитно-финансовые организации, их виды, сфера деятельности и роль в кредитной системе.
- •Сущность, функции и виды процента. Процентная политика банков.
- •Особенности международных расчетов. Механизм перевода средств, валютные условия расчетов. Формы международных расчетов.
- •Международные финансовые и кредитные организации (институты).
- •31. Банковская система, ее типы. Банковская система Республики Беларусь, перспективы ее развития.
- •32. Сущность банков и банковской деятельности. Принципы банковской деятельности. Характеристика банков Республики Беларусь.
- •33. Центральный банк, его статус, цели, задачи, функции. Национальный банк Республики Беларусь.
- •Национальный банк Республики Беларусь
- •34. Организационная структура банка: функциональные подразделения и службы, их состав и назначение. Органы управления банка.
- •35. Обособленные подразделения банка: филиал (отделение), расчетно-кассовый центр, представительство. Порядок их открытия и особенности функционирования.
- •Представительство банка
- •36. Государственная регистрация банков в Республике Беларусь. Лицензирование банковской деятельности.
- •37. Реорганизация и ликвидация банков в Республике Беларусь. Реорганизация банка
- •38. Экономическая сущность ресурсов банка, их классификация и структура.
- •39. Собственные средства банка. Нормативный капитал.
- •40. Привлеченные ресурсы банка: состав, структура, влияние на активные операции.
- •41. Экономическое содержание активов банка, их состав и структура. Качество активов.
- •42. Депозитные операции банков: виды, субъекты и объекты. Депозитный процент и факторы, влияющие на его уровень.
- •43. Сущность и классификация банковских рисков. Источники и формы возмещения риска.
- •44. Сущность кредитного риска, причины его возникновения. Управление банковским кредитным риском.
- •45. Способы и источники возмещения кредитного риска. Специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам, подверженным риску.
- •46. Сущность и классификация операций банка с ценными бумагами. Портфель ценных бумаг банка (если мне это попалось, то читай всё, даже, если не хватает времени).
- •47. Валютные операции банков, их классификация. Валютная позиция банка. Оценка валютного риска.
- •48. Государственные гарантии возврата вкладов физических лиц. Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов физических лиц, формирование его резерва.
- •49. Организация кредитования физических лиц. Оценка кредитоспособности физических лиц. Обеспечение обязательств по кредитам физическим лицам.
- •50. Установление Национальным банком Республики Беларусь нормативов безопасного функционирования для банков.
- •51. Корреспондентские отношения банков, их сущность, формы и значение. Виды корреспондентских счетов.
- •52. Организация системы межбанковских расчетов в Республике Беларусь.
- •53. Банковские платежные карточки, их классификация. Операции банков с использованием платежных карточек.
- •54. Банковские операции, их классификация и общая характеристика. Банковский продукт и банковская услуга.
- •55. Организация кассового обслуживания клиентов в банках Республики Беларусь. Инкассация.
- •56. Организация кредитных отношений банка с кредитополучателями – юридическими лицами: стадии кредитного процесса. Кредитный договор, его существенные условия.
- •57. Кредитоспособность кредитополучателя – юридического лица: сущность, способы оценки.
- •58. Сущность факторинга, его виды, субъекты и объекты. Содержание факторинговых операций банков.
- •Виды факторинга:
- •59. Содержание, состав и структура доходов и расходов банка.
- •60. Показатели, характеризующие результативность банковской деятельности. Прибыль банка, ее формирование и использование.
- •61. Место денежно-кредитного регулирования в национальной экономике, его роль в системе государственного регулирования.
- •62. Система денежно-кредитного регулирования, ее основные элементы. Принципы организации денежно-кредитного регулирования.
- •63. Формы денежно-кредитного регулирования (монетарная и пруденциальная), их функциональные особенности и взаимосвязь.
- •64. Денежно-кредитная политика центрального банка, ее типы и способы проведения. Инструменты денежно-кредитной политики.
- •65. Цели денежно-кредитной политики. Иерархия монетарных целей (конечные, промежуточные, операционные (тактические)).
- •66. Основы организации денежно-кредитной политики в рб. Основные направления денежно-кредитной политики рб: структура, порядок разработки.
- •67. Характеристика целей денежно-кредитной политики Республики Беларусь и путей их достижения на современном этапе развития экономики.
- •68. Методы денежно-кредитного регулирования, их классификация, особенности их применения нбрб.
- •69. Принципы регулирования Национальным банком Республики Беларусь текущей ликвидности банковской системы.
- •70. Сущность таргетирования, критерии выбора таргетируемого показателя. Режимы таргетирования.
- •71. Таргетирование инфляции, его макроэкономические детерминанты. Механизм таргетирования инфляции.
- •72. Таргетирование показателей денежной массы. Механизм монетарного таргетирования.
- •73. Валютное таргетирование как режим денежно-кредитной политики: преимущества и недостатки, механизм осуществления.
- •74. Процентная политика нбрб. Механизм воздействия ставки рефинансирования на кредитный потенциал банков и состояние финансового рынка.
- •75. Сущность политики минимальных резервных требований, ее генезис, цели и функции.
- •76. Механизм резервирования, применяемый в Республике Беларусь. Период расчета, регулирования и поддержания, правило усреднения. Нормативы резервных требований.
- •77. Политика операций на открытом рынке, ее цели, характеристика, виды операций. Функции и механизм операций на открытом рынке.
- •78. Операции Национального банка Республики Беларусь с ценными бумагами на открытом рынке.
- •79. Особенности предоставления Национальным банком Республики Беларусь ломбардных кредитов.
- •80. Депозитные операции Национального банка Республики Беларусь как способ регулирования ликвидности банковской системы.
- •81. Понятие и формы денежной эмиссии. Порядок формирования денежной базы. Механизм корректировки денежной массы Центральным банком.
- •82. Формы и инструменты валютной политики нбрб. Приоритетные направления валютной политики нбрб на современном этапе.
- •83. Управление официальными золотовалютными резервами. Структура международных резервных активов.
- •84. Система банковского надзора, ее элементы. Цели банковского надзора. Субъекты и объекты, функции и методы банковского надзора.
- •85. Организация системы банковского надзора в Республике Беларусь.
- •86. Сущность макропруденциального надзора, его ответственность за недопущение системного кризиса. Обзоры финансовой стабильности.
- •88. Организация дистанционного надзора в Национальном банке Республики Беларусь.
- •89. Стадии организации инспекционной работы в нбрб. Инспекционная оценка.
- •90. Сущность корректирующих мер, их направленность, полномочия Национального банка Республики Беларусь. Предупредительные меры и меры воздействия.
Виды платежных систем, их классификация. Международные платежные системы, их характеристика. Интеграция Республики Беларусь в международные платежные системы.
Платежная система - совокупность законодательно регулируемых элементов, применяемых для перевода денег, совершения расчетов и платежей в процессе выполнения экономическими агентами долговых и других обязательств.
Виды платежных систем:
•по составу участников и способу их взаимодействия (децентрализованная и централизованная (одноуровневая и двухуровневая);
•по способу завершения расчетов (системы валовых и клиринговых расчетов);
•по сфере действия (локальная, национальная, международная).
• по способу завершения расчетов ( нетто-расчеты в режиме дискретного времени (зачет взаимных требований и обязательств участников) и валовые расчеты в режиме непрерывного времени (переводы осуществляются в полной сумме по каждому платежу).
В настоящее время в мире действует несколько международных платежных систем. Крупнейшими из них, напомним, являются Visa International, MasterCard International, American Express, Diners Club International.
MasterCard Worldwide — международная платёжная система, объединяющая 22 тысячи финансовых учреждений в 210 странах мира. Корпорация MasterCard активно участвует в разработке и внедрении технологий и стандартов микропроцессорных карточек, а также в продвижении карточек в качестве инструмента безопасных платежей на рынке электронной коммерции.
Visa International Service Association — ведущая платежная система мира. Ежегодный торговый оборот по картам Visa составляет 2,5 триллиона долларов США. Банковские карты международной платежной системы Visa широко известны во всем мире.
Diners Club International— одна из старейших платежных систем в мире и один из лидеров по выпуску карточек для путешествий и развлечений (карточки Т&Е — travel and entertainment).
American Express— крупнейшая небанковская платежная система, предоставляющая держателям своих карт разнообразные услуги: снятие наличных, получение чека, безналичная оплата товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, и т.д.
РБ активно участвует в представленных международных платежных системах. Так, с 1993 года в стране осуществляются операции с использованием карточек международных банковских ассоциаций Visa и Mastercard. В Беларуси на сегодняшний день выпускаются карты на базе только этих систем, карты еще одной платежной системы – American Express – на территории нашей страны обслуживаются, но пока не выпускаются. Обслуживаются в Беларуси и карты китайской платежной системы China UnionPay. В Беларуси также широко известен бренд Maestro, однако Maestro – это один из брендов международной платежной системы MasterCard.
Денежная масса и денежная база. Агрегаты денежной массы. Банковский мультипликатор.
ДМ – совокупность всех денежных средств, находящихся в обращении в национальном хозяйстве в наличной и безналичной формах.
Денежные агрегаты - показатели объема и структуры денежной массы, они позволяют дать количественную оценку величины денежной массы и ее качественную характеристику.
Принцип расчета денежных агрегатов заключается в том, что:
каждый последующий денежный агрегат включает предыдущий;
каждый последующий денежный агрегат включает менее ликвидные финансовые активы, чем предыдущий
Денежные агрегаты, рассчитываемые Национальным банком Республики Беларусь, включают:
М0 наличные деньги в обороте, в том числе на руках у населения и в кассах субъектов хозяйствования (ЮЛ, кроме банков).
М1 М0+переводные депозиты (остатки ср-в Ю и ФЛ – резидентов РБ на счетах до востребования в бел руб)
М2 ден масса в нац определении: М1+срочные депозиты, открытые в банках ЮиФЛ – резид-ми РБ в бел руб
М2* - рублевая ДМ: М2 +ср-ва в ц/б (кроме акций) ЮиФЛ-рез РБ в бел руб
М3 – широкая ДМ: М2* + переводн и срочн депозиты, ср-ва в ц/б (кроме акций) в иностр валюте и депозиты в драг металлах ЮиФЛ- рез РБ.
Денежная база — это совокупность наличных денег в обращении и общего объема резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке. Этот показатель называется денежной базой, т.к. входящие в него ДС могут использоваться банками в качестве источника для создания дополнительной денежной массы в обращении.
Банковский (депозитный) мультипликатор — коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет общий объем депозитов в банковской системе при увеличении избыточных резервов коммерческих банков.
В действительности коэффициент мультипликации зависит не только от нормы обязательных резервов, устанавливаемой центральным банком, но и других факторов, которые центральный банк не может прямо контролировать. Для того чтобы учесть влияние этих факторов, используется формула денежного мультипликатора, который показывает, во сколько раз увеличится предложение денег в экономике в результате прироста денежной базы:
1 + Н/Д
м = ———————-
НОР + ИР/Д + Н/Д
где НОР - норма обязательного резервирования, ИР/Д – отношение избыточных резервов банков к объему их депозитов, Н/Д – отношение наличных денег в обращении к объему депозитов.