- •Тема 1. Страхування як особливий вид підприємницької діяльності і
- •Тема 2. Зміст і функції страхового менеджменту. 16
- •Тема 3. Стратегічне управління страховою організацією. 23
- •Тема 4. Інформаційні системи в управлінні страховою
- •Тема 5. Сутність і завдання страхового маркетингу. 37
- •Тема 6. Фінансові основи страхової діяльності 43
- •1.1. Характеристика основних суб’єктів страхового підприємництва.
- •Тема 12. Аналізування, планування та прогнозування страхової
- •Тема 13. Розвиток інтеграційних процесів в діяльності банків та
- •Тема 1. Страхування як особливий вид підприємницької
- •1.2. Страховий ринок України та світу. Організаційна структура страхового ринку.
- •Законодавча та нормативно-правова база страхування
- •1.4. Види страхових компаній. Об'єднання страховиків, їх функції
- •1.5. Управління процесом створення та реєстрації страхових організацій.
- •Зміст пакету необхідних документів і процедура ліцензування страхових організацій.
- •Тема 2. Зміст і функції страхового менеджменту.
- •2.1. Поняття страхового менеджменту
- •2.2. Функції страхового менеджменту
- •2.3. Органи управління страховою компанією.
- •Організаційні структури управління страховою організацією. Методи вибору ефективної структури управління.
- •Тема 3. Стратегічне управління страховою організацією.
- •3.1. Стратегічний менеджмент як процес, його структура й зміст основних елементів та етапів у страхуванні.
- •3.2. Стратегія страхової організації як генеральна програма дій.
- •3.3. Процес розробки стратегії страхової організації.
- •3.4. Визначення місії, цілей та завдань страховика.
- •3.5. Управління бізнес-процесами в страхуванні.
- •3.6. Реструктуризація страховиків. Визначення доцільності об’єднання (поглинання) компаній.
- •3.7. Управління інноваційними процесами в страхуванні.
- •3.8. Бізнес-план: структура та характеристика його окремих розділів.
- •3.9. Порядок опрацювання, розгляду й затвердження бізнес-плану.
- •3.10. Особливості бюджетування в страховій організації.
- •3.11. Комунікації в сучасній страховій організації: сутність, елементи й етапи комунікаційного процесу.
- •Тема 4. Інформаційні системи в управлінні страховою
- •4.1. Призначення і мета створення системи
- •4.2. Структура аіс «Страхування»
- •4.3. Склад і структура функціональної і забезпечуючої частин аіс «Страхування»
- •Тема 5. Сутність і завдання страхового маркетингу.
- •5.1. Поняття страхового маркетингу.
- •5.2. Маркетингова служба страховика та її функції.
- •5.3. Маркетингові дослідження: завдання, види та форми.
- •Методи збору та аналізу інформації про споживачів страхових послуг та конкурентів. Оцінка рівня конкуренції на ринку страхових послуг.
- •5.5. Розробка та просування нових видів страхових послуг.
- •5.6. Зміст плану маркетингу.
- •5.7. Управління рекламною діяльністю.
- •5.8. Побудова ефективної системи продажу: канали та мотивація надання страхових послуг.
- •Управління прямими продажами: через головний офіс та відокремлені структурні підрозділи.
- •Тема 6. Фінансові основи страхової діяльності
- •6.1. Класифікація та принципи формування страхових зобов'язань
- •6.2. Методи та інструменти фінансового забезпечення страхових зобов’язань
- •6.3. Активи та капітал страховика
- •6.4. Грошовий оборот страхової компанії
- •6.5. Доходи, витрати та прибуток страхової компанії
- •6.6. Механізм формування фінансового потенціалу страхової компанії
- •6.7. Ефективність діяльності страховика
- •Фінансова та статистична звітність страхових організацій. Оподаткування страхових операцій
- •1 Січня 2012 року по 31 грудня 2012 року включно
- •1 Січня 2013 року по 31 грудня 2013 року включно
- •1 Січня 2014 року по 31 грудня 2014 року включно
- •Тема 7. Страховий тариф як основа забезпечення
- •Поняття та структура страхового тарифу. Принцип адекватності страхових тарифів
- •7.2. Математичні основи обчислення тарифних ставок. Елементи теорії актуарних розрахунків
- •7.3. Побудова страхових тарифів за договорами страхування життя
- •7.4. Визначення тарифних ставок за договорами загального страхування
- •7.5. Економічний аналіз страхових операцій
- •Тема 8. Формування та розміщення страхових резервів з
- •8.1. Страхові резерви як зобов'язання страховика. Принципи формування.
- •8.2. Формування технічних резервів
- •8.3. Формування резервів зі страхування життя
- •8.4. Порядок розміщення страхових резервів
- •Тема 9. Інвестиційна діяльність страхової компанії:
- •9.1. Поняття та принципи інвестиційної діяльності страхової компанії. Інвестиційний потенціал страховика
- •9.2. Державне регулювання інвестиційних операцій страховиків
- •9.3. Інвестиційна політика страхової компанії
- •Тема 10. Перестрахування та його роль у забезпеченні
- •10.1. Сутність та методи перестрахування
- •10.2. Форми проведення операцій перестрахування
- •10.3. Співстрахування та механізм його дії
- •10.4. Державне регулювання перестрахування
- •Тема 11. Методи оцінки фінансової стійкості та
- •11.1. Поняття та фактори, які впливають на фінансову стійкість та платоспроможність страховика
- •11.2. Оцінка і контроль платоспроможності страхової компанії
- •11.3. Оцінка ймовірності банкрутства страхової компанії. Мінімізація ймовірності банкрутства
- •11.4. Рейтингова оцінка страховиків
- •11.5. Світова практика визначення платоспроможності страхових організацій
- •Тема 12. Аналізування, планування та прогнозування
- •12.1. Необхідність та значення оцінки фінансового стану страховика.
- •12.2. Прогнозування та планування страхової діяльності
- •Тема 13. Розвиток інтеграційних процесів в діяльності
- •Література до теоретичного курсу
- •Література до практичних занять
3.9. Порядок опрацювання, розгляду й затвердження бізнес-плану.
Опрацювання бізнесплану страховика залежить від того чи мова йде про створення нової компанії, чи її розширення, або запровадження продажу нової послуги.
Бізнесплан може бути опрацьований фахівцями страхової компанії або зовнішнім
28
виконавцем (консалтинговою фірмою, науководослідною установою тощо). У другому випадку відповідальні працівники компанії вивільняються від складної і трудомісткої роботи ( за складання бізнесплану потрібно витратити до 400 годин висококваліфікованої праці), але при цьому компанія несе й певні втрати. Поперше, менеджери компанії усуваються від можливості глибоко усвідомити всі фактори, які визначають ті чи інші показники, що необхідно знати для подальшої оцінки відхилень від плану. Подруге, опрацювання бізнес плану зовнішнім виконавцем веде до можливості розголошення цінної інформації, можливої її використання конкурентами.
Опрацювання бізнесплану варто здійснювати в послідовності визначеній структурою цього документу. Але це не є правилом. Так чи ішачи потрібно опрацьовувати усі розділи плану.
Мета і задачі бізнес-плану. Тут потрібно навести аналіз ідеї. Слід пам’ятати про ієрархію планування. План повинен розкривати заявлені цілі і задачі страхової компанії.
Аналіз перспективності ідеї ( swotаналіз). Цей аналіз також називають ситуаційним аналізом. Сильні і слабкі сторони ідеї це ті характеристики ідеї, що можуть бути проконтрольовані страховиком і на які він може зробити вплив. Вони звичайно відносяться до дійсного часу. Тут необхідно розглянути наступні чинники:
організаційні (організаційноправова форма, наявність приміщень власних чи
орендованих);
маркетингові (місце розташування, маркетинговий комплекс, ринок, його сегмент;
конкуренти: чим послуги будуть відрізнятися від запропонованих конкурентами); технічні (основні засоби, інформаційні ресурси);
фінансові (наявність власних коштів і страхових резервів, можливості нарощування фінансових ресурсів);
кадрові (навички і професійні недоліки, наскільки ідея відповідає знанням і умінням, можливостям пристосування персоналу компанії до нових завдань).
Можливості і ризики це ті характеристики, що знаходяться поза контролем страховика і можуть уплинути на результат у майбутньому. Тут необхідно врахувати такі чинники:
економічне середовище (державна підтримка розвитку страхування, податкове законодавство, динаміка платоспроможності населення, рівень інфляції);
політичне середовище; соціальнокультурне середовище;
технологічне середовище ( наприклад, стан засобів отримання, опрацювання і передачі інформації );
демографічне середовище ( наприклад, вплив збільшення питомої ваги населення пенсійного віку, питомої ваги працівників з заробітком менше прожиткового мінімуму).
Необхідно проаналізувати чинники, що зумовили появу ідеї і її привабливість. Варто також з’ясувати як ці чинники будуть впливати надалі?
Успіх у бізнесі у значній мірі залежить від наступного:: Розуміння стану справ на даний момент; Чіткої уяви того рівня, якого компанія збираєтеся досягти;
Якісного планування процесу переходу з одного стану в інший.
Проаналізувавши й оцінивши ідею страховик визначає свій стан (сильні і слабкі сторони, можливості і небезпеки) на даний момент.
Аналіз ринку. Найбільш геніальні технології виявляються марними, якщо на них немає споживачів. Вивчення ринку одна з головних проблем особливо продажу нових страхових продуктів. Цей підрозділ бізнесплану часто є найбільш важким для написання.
Управлінський персонал . Варто ще раз нагадати, що , бізнесплан є одним з вирішальних документів на підставі якого визначаються можливості отримання інвестицій для створення або
29
подальшого розвитку страховика. Інвесторів цікавлять конкретні керівні особи, які здатні перетворити бізнесплан в реальність. Тому цей розділ є одним з найважливіших. Він повинен пояснити, яким чином організований „мозок” страховика і дати характеристику ключовим посадовим особам. Тут повинні бути представлені дані про партнерів, їхні можливості і досвід.
Фінансовий план (бюджет). Він повинний містити в собі: прогноз обсягів продажів; обсяг можливих витрат; результат від інвестування тимчасово вільних коштів; оцінки прибутку і збитків; напрямок витрачання прибутку.
Резюме. Як зазначалося готовий бізнесплан повинен читатися починаючи з висновків. Вони повинні бути підготовлені як наслідок опрацювання всіх попередніх розділів. Висновки повинні бути короткими не більш 12 сторінок. Резюме це самостійний рекламний документ, тому що в ньому містяться основні положення усього бізнес плану. Це буде єдина частина, яку будуть читати більшість потенційних інвесторів чи інших зацікавлених осіб. Опрацьований бізнесплан розглядається керівництвом компанії і затверджується правлінням або іншим уповноваженим органом.