- •Тема 1. Страхування як особливий вид підприємницької діяльності і
- •Тема 2. Зміст і функції страхового менеджменту. 16
- •Тема 3. Стратегічне управління страховою організацією. 23
- •Тема 4. Інформаційні системи в управлінні страховою
- •Тема 5. Сутність і завдання страхового маркетингу. 37
- •Тема 6. Фінансові основи страхової діяльності 43
- •1.1. Характеристика основних суб’єктів страхового підприємництва.
- •Тема 12. Аналізування, планування та прогнозування страхової
- •Тема 13. Розвиток інтеграційних процесів в діяльності банків та
- •Тема 1. Страхування як особливий вид підприємницької
- •1.2. Страховий ринок України та світу. Організаційна структура страхового ринку.
- •Законодавча та нормативно-правова база страхування
- •1.4. Види страхових компаній. Об'єднання страховиків, їх функції
- •1.5. Управління процесом створення та реєстрації страхових організацій.
- •Зміст пакету необхідних документів і процедура ліцензування страхових організацій.
- •Тема 2. Зміст і функції страхового менеджменту.
- •2.1. Поняття страхового менеджменту
- •2.2. Функції страхового менеджменту
- •2.3. Органи управління страховою компанією.
- •Організаційні структури управління страховою організацією. Методи вибору ефективної структури управління.
- •Тема 3. Стратегічне управління страховою організацією.
- •3.1. Стратегічний менеджмент як процес, його структура й зміст основних елементів та етапів у страхуванні.
- •3.2. Стратегія страхової організації як генеральна програма дій.
- •3.3. Процес розробки стратегії страхової організації.
- •3.4. Визначення місії, цілей та завдань страховика.
- •3.5. Управління бізнес-процесами в страхуванні.
- •3.6. Реструктуризація страховиків. Визначення доцільності об’єднання (поглинання) компаній.
- •3.7. Управління інноваційними процесами в страхуванні.
- •3.8. Бізнес-план: структура та характеристика його окремих розділів.
- •3.9. Порядок опрацювання, розгляду й затвердження бізнес-плану.
- •3.10. Особливості бюджетування в страховій організації.
- •3.11. Комунікації в сучасній страховій організації: сутність, елементи й етапи комунікаційного процесу.
- •Тема 4. Інформаційні системи в управлінні страховою
- •4.1. Призначення і мета створення системи
- •4.2. Структура аіс «Страхування»
- •4.3. Склад і структура функціональної і забезпечуючої частин аіс «Страхування»
- •Тема 5. Сутність і завдання страхового маркетингу.
- •5.1. Поняття страхового маркетингу.
- •5.2. Маркетингова служба страховика та її функції.
- •5.3. Маркетингові дослідження: завдання, види та форми.
- •Методи збору та аналізу інформації про споживачів страхових послуг та конкурентів. Оцінка рівня конкуренції на ринку страхових послуг.
- •5.5. Розробка та просування нових видів страхових послуг.
- •5.6. Зміст плану маркетингу.
- •5.7. Управління рекламною діяльністю.
- •5.8. Побудова ефективної системи продажу: канали та мотивація надання страхових послуг.
- •Управління прямими продажами: через головний офіс та відокремлені структурні підрозділи.
- •Тема 6. Фінансові основи страхової діяльності
- •6.1. Класифікація та принципи формування страхових зобов'язань
- •6.2. Методи та інструменти фінансового забезпечення страхових зобов’язань
- •6.3. Активи та капітал страховика
- •6.4. Грошовий оборот страхової компанії
- •6.5. Доходи, витрати та прибуток страхової компанії
- •6.6. Механізм формування фінансового потенціалу страхової компанії
- •6.7. Ефективність діяльності страховика
- •Фінансова та статистична звітність страхових організацій. Оподаткування страхових операцій
- •1 Січня 2012 року по 31 грудня 2012 року включно
- •1 Січня 2013 року по 31 грудня 2013 року включно
- •1 Січня 2014 року по 31 грудня 2014 року включно
- •Тема 7. Страховий тариф як основа забезпечення
- •Поняття та структура страхового тарифу. Принцип адекватності страхових тарифів
- •7.2. Математичні основи обчислення тарифних ставок. Елементи теорії актуарних розрахунків
- •7.3. Побудова страхових тарифів за договорами страхування життя
- •7.4. Визначення тарифних ставок за договорами загального страхування
- •7.5. Економічний аналіз страхових операцій
- •Тема 8. Формування та розміщення страхових резервів з
- •8.1. Страхові резерви як зобов'язання страховика. Принципи формування.
- •8.2. Формування технічних резервів
- •8.3. Формування резервів зі страхування життя
- •8.4. Порядок розміщення страхових резервів
- •Тема 9. Інвестиційна діяльність страхової компанії:
- •9.1. Поняття та принципи інвестиційної діяльності страхової компанії. Інвестиційний потенціал страховика
- •9.2. Державне регулювання інвестиційних операцій страховиків
- •9.3. Інвестиційна політика страхової компанії
- •Тема 10. Перестрахування та його роль у забезпеченні
- •10.1. Сутність та методи перестрахування
- •10.2. Форми проведення операцій перестрахування
- •10.3. Співстрахування та механізм його дії
- •10.4. Державне регулювання перестрахування
- •Тема 11. Методи оцінки фінансової стійкості та
- •11.1. Поняття та фактори, які впливають на фінансову стійкість та платоспроможність страховика
- •11.2. Оцінка і контроль платоспроможності страхової компанії
- •11.3. Оцінка ймовірності банкрутства страхової компанії. Мінімізація ймовірності банкрутства
- •11.4. Рейтингова оцінка страховиків
- •11.5. Світова практика визначення платоспроможності страхових організацій
- •Тема 12. Аналізування, планування та прогнозування
- •12.1. Необхідність та значення оцінки фінансового стану страховика.
- •12.2. Прогнозування та планування страхової діяльності
- •Тема 13. Розвиток інтеграційних процесів в діяльності
- •Література до теоретичного курсу
- •Література до практичних занять
7.2. Математичні основи обчислення тарифних ставок. Елементи теорії актуарних розрахунків
Актуарні розрахунки являють собою систему статистичних та економікоматематичних методів розрахунків тарифних ставок у страхуванні та визначенні фінансових взаємовідносин страховиків та страхувальників.
Мета таких розрахунків:
класифікація ризиків за певними групами в межах страхової сукупності;
розрахунок імовірності настання страхових випадків, визначення частоти та ступеня небезпечності наслідків;
математичне обґрунтування потрібних резервних фондів страховика і джерел їх формування;
дослідження норм вкладення капіталу (процентні ставки) у разі використання страховиком зібраних страхових внесків, інвестицій і тенденцій їх зміни в конкретному варіанті або часовому інтервалі.
Особливості страхування, які впливають на актуарні розрахунки, такі:
61
події, які оцінюються, мають імовірнісний характер і виражають розмір страхових внесків;
собівартість послуг визначають з усієї страхової сукупності;
необхідність виділення і визначення оптимальних розмірів страхових резервів страховика;
прогнозування надходження договорів та їх експертна оцінка;
визначення норми позичкового капіталу і тенденції його зміни в часі;
наявність повних або часткових збитків, які пов'язані зі страховим випадком, що передбачає потребу у зміні його розподілу в часі та просторі за допомогою спеціальних таблиць;
виконання принципу рівноваги між страховими внесками і страховим забезпеченням, що надає страхова компанія.
7.3. Побудова страхових тарифів за договорами страхування життя
Страхова виплата за договорами страхування життя здійснюється одноразово в розмірі страхової суми (її частини) і/або у вигляді послідовних виплат страхової суми (додаткове забезпечення доходу застрахованої особи в разі її хвороби, досягнення нею віку, який визначено у договорі страхування, настання певних подій у її житті).
Страхові виплати здійснюються в разі:
смерті застрахованої особи;
дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування;
досягнення застрахованою особою пенсійного віку (страхування додаткової пенсії) або віку, який визначено в договорі страхування;
настання події в житті застрахованої особи, яка обумовлена у договорі страхування (укладання шлюбу, народження дитини, вступ до навчального закладу, смерть близького родича застрахованої особи — дружини, чоловіка, дітей, батьків).
Умови договору страхування життя можуть додатково передбачати обов'язок страховика здійснити страхові виплати в разі:
хвороби застрахованої особи;
тимчасової непрацездатності застрахованої особи внаслідок нещасного випадку;
стійкої непрацездатності (інвалідності) застрахованої особи внаслідок нещасного випадку.
Розрахунки неттотарифів за договорами страхування життя виконують на основі статистичних таблиць страхових ризиків. При цьому для кожного страхового ризику розраховують такі комутаційні числа. Таблиця комутаційних чисел складається для всіх значень віку х та ставки і річного інвестиційного доходу, застосовуваних у розрахунках нетто тарифу.