1. По обеспеченности в зависимости от вкладчика:

- обеспеченные – вклады физических лиц.;

- необеспеченные – вклады юридических лиц.

2. По срокам возврата:

- вклад до востребования – выдача суммы вклада по первому требованию.

- срочный вклад (1)-целевые- например до достижения 18 лет; 2) условные — вклады вносимые на счет другого лица до наступления опр-го события) – возврат вклада по истечении определенного срока. Если по истечении срока договора срочного вклада вклад не востребуется вкладчиком, то договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

3. По личности вкладчика:

- вклады физических лиц;

- вклады юридических лиц.

4. По выгодоприобретателю:

- вклады в пользу вкладчика– вклад может быть внесен на имя третьего лица. Лицо, указанное как выгодоприобретатель становится вкладчиком с момента предъявления им первого требования или выражение банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

- вклады в пользу третьих лиц – существенным условием является имя гражданина или наименование юридического лица, в пользу которых вносится вклад. Если физическое лицо умерло, а юридическое лицо перестало существовать такой вклад считается ничтожным.

5. Наверное еще рублевые и валютные.

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение

• При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, и возмещения причиненных убытков.

• Неустойка может быть предусмотрена в договоре

• В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права (без лицензии например), или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков. Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, такой договор является недействительным (статья 168).

67. Договор банковского счета: понятие и особенности, элементы, исполнение и ответственность сторон. Виды счетов.

Понятие – по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В данном договоре банк приравнивается к кредитной организации.

По правовой природе договор является консенсуальным, двусторонним, возмездным (если его безвозмездность не установлена в договоре). Договор не является публичным (банк не предлагает одинаковые всем условия) и не является договором присоединения.

Цель данного договора:

- для владельца счета – оказание банком услуг;

- для банка – получение вознаграждения за проведение операций.

Правовое регулирование: Гл 45 ГК, ФЗ «О банках и банковской деятельности», Постановление Пленума ВАС № 5 от 19.04.1999 « О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением, расторжением ДБС»

Элементы:

Предметом договора банковского счета можно назвать денежную сумму на счете, изменяющуюся в соответствии с распоряжениями клиента или перечень действий банка по зачислению (принятию) денежных средств на счет клиента и совершение по требованию последнего различного рода банковских операций: перечисление средств на другой счет, расчетно-кассовое обслуживание и т.п.

Субъектами договора банковского счета являются банк и небанковские кредитные орг-ции( имеющие лицензию), имеющий лицензию ЦБ РФ-услугодатель, и клиент (владелец счета). Клиентом может быть любой субъект гражданского права.

Договор заключается в простой письменной форме. Несоблюдение письменной формы не влечет его недействительность. При несоблюдении письменной формы невозможно ссылаться на свидетельские показания.

Порядок открытия счета. Порядок открытия счета в банке устанавливается банковскими правилами.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Договор заключается в виде единого документа.

Для оформления открытия счетов в банк предоставляется заявка на открытие счета специальной установленной формы, который подписывается руководителем и главным бухгалтером владельца счета и др. документы (свидетельство о государственной регистрации, копии учредительных документов, карточка с образцами подписей и оттиском печати и др.). Счет открывается по разрешительной надписи о его открытии на заявлении клиента, проставляемой директором или президентом банка.

Права и обяз-ти сторон возникают независимо от наличия ден ср-в на счете. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях. Если банк необоснованно уклоняется от заключения договора, то клиент может обратиться в суд с требованием о понуждении к заключению такого договора. Банк может отказать в открытии счета, если отсутствует возможность по обслуживанию счета (нет персонала).

Виды счетов (в зависимости от объема расчетных операций):

1. Расчетные счета. Открываются всем юридическим лицам и ИП. С расчетного счета клиент вправе осуществлять все виды расчетных операций; ему предоставляются услуги кассового характера (прием и выдача наличных денег); с расчетного счета производятся наличные/безналичные платежи по возмездным гражданско-правовым сделкам, производятся выплаты социального характера (зарплата, отпускные и т.д.); производится уплата налогов и др. Юридические лица и ИП могут открывать неограниченное количество расчетных счетов.

2. Текущие счета. Открываются организациям, не обладающим правами юридического лица (филиалы, представительства). Обособленным подразделениям юридических лиц, расположенным вне места их нахождения, могут открываться расчетные субсчета, которые по правовому режиму не отличаются от текущих счетов. По текущим и расчетным субсчетам можно совершать ограниченный круг расчетных операций. С таких счетов нельзя осуществлять социальные выплаты, осуществлять кассовое обслуживание.

Также текущие счета открываются для граждан. Граждане по текущим счетам могут осуществлять платежи в безналичном порядке. Часто договор банковского счета между банком и гражданином носит смешанный характер. Текущие счета граждан могут сочетать в себе отношения, вытекающие из договора банковского счета и договора банковского вклада. В связи с этим клиенты с одного счета осуществляют безналичные платежи за жилье, коммунальные услуги и т.д., а также вправе требовать начисления на остаток средств на нем процентов по вкладу до востребования.