1. Страхование жизни.

Договор страхования жизни может предусматривать возможность страхового обеспечения не только самого страхователя, но и членов его семьи (при страховании на случай смерти).

Страховая сумма устанавливается соглашением сторон. Выплата страховых сумм может осуществляться как единовременно, так и периодически.

Договор заключается на срок не менее 5 лет.

При страховании на дожитие в качестве страхового случая могут выступать обстоятельства, лишенные обычного для страхования признака вредоносности (достижение определенного возраста, вступление в брак и т.д.).

2. Пенсионное страхование является обязательным. Основанием его возникновения является прямое предписание ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ».

Страховщиками в обязательном пенсионном страховании являются Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы, а также негосударственные пенсионные фонды в случаях и порядке, предусмотренном законом.

Страхователями являются лица, производящие выплаты физическим лицам (организации, ИП, адвокаты, иные физические лица, приравненные данным ФЗ к страхователям). Для приобретения статуса страхователей необходима их регистрация в территориальных органах страховщика.

Застрахованные лица – физические лица, на которых в соответствии с ФЗ распространяется обязательное пенсионное страхование.

Страховой риск – утрата застрахованным лицом заработка или другого дохода в связи с наступлением страхового случая – достижение пенсионного возраста, наступление инвалидности, потеря кормильца.

При наступлении страхового случая страховщик предоставляет трудовую пенсию, социальное пособие на погребение умерших пенсионеров.

Права застрахованных лиц гарантируются субсидиарной ответственностью государства.

3. Страхование от несчастных случаев и болезней.

Страховщик обязуется осуществлять страховую выплату в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного лица, вызванных наступлением страхового случая (возможна комбинация обоих видов выплат). Страховым случаем признается не сам несчастный случай или болезнь, а их результат: постоянная/временная потеря трудоспособности; смерть застрахованного лица.

Такой договор может заключаться на определенный срок (на несколько дней, лет, на время выполнения работы и др.), либо пожизненно.

4. Медицинское страхование

Функции медицинского страхования:

- гарантированное получение медицинской помощи в целях восстановления здоровья при его повреждении (обеспечительная);

- финансирование профилактических мероприятий для предупреждения заболеваний (превентивная).

Договор медицинского страхования – это соглашение, в соответствии с которым страховщик (страховая медицинская организация) обязуется организовать предоставление медицинской помощи определенного объема и качества и иных услуг и финансировать оказываемые страхователю (застрахованному лица) медицинские услуги при наступлении страхового случая (повреждения здоровья, болезни), а страхователь обязуется уплатить в установленные сроки страховые взносы.

Договор всегда заключается в пользу самого застрахованного, он единственный возможный выгодоприобретатель.

Страховщик – юридическое лицо, страховая медицинская организация, которая в установленном порядке получила лицензию. Для этого страховщик заключает с медицинским учреждением договор об оказании соответствующих услуг.

Страховщик вправе требовать от лиц, ответственных за причинение здоровью гражданина вреда, возмещение расходов, затраченных на оказание медицинской помощи (претензии к самому страхователю предъявлять нельзя). Это суброгацией не является, так как к страховщику никакие права не переходят. Это право обратного требования (регресс).