4 Методы управления банком
4.1 Формы и методы организационного,
распорядительного и правового воздействия
Находясь на первом уровне банковской системы Республики Беларусь, Национальный банк проводит в жизнь кредитно-денежную политику государства, которая должна обеспечивать бесперебойное функционирование финансовой и банковской систем.
Рисунок 4.1 – Структура методов управления
Национальный банк при формировании и проведении национальной кредитно-денежной политики опирается на коммерческие банки, которые находятся на втором уровне банковской системы и в значительной степени обеспечивают предотвращение инфляции и достижение экономических показателей, установленных в основных направлениях кредитно-денежной политики Республики Беларусь. Исходя из этого, объектом управления со стороны Национального банка являются коммерческие банки, их филиалы, представительства и небанковские финансовые организации. По отношению к ним Национальный банк применяют следующие методы управления:
организационно-распорядительные (административные);
правовые;
экономические;
социально-психологические.
Р
исунок
4.2 – Классификация методов управления
по содержанию
К числу основных организационных методов относятся:
о р г а н и з а ц и о н н о е р е г л а м е н т и р о в а н и е – Национальный банк Республики Беларусь обладает полномочиями по принятию положений, инструкций в области банковского дела.
Регламентирование — это закрепление функций или работ за определенными исполнителями. С помощью регламентирования устанавливается статус звеньев управления, их место в системе взаимосвязи с другими звеньями, область автономии. С помощью организационного регламентирования определяется состав организации, функции ее органов и должностных лиц. Оно включает также Устав предприятия, положения о подразделениях, внутренний трудовой распорядок и т. д. На основании организационного регламентирования разрабатывается организационная структура управления, положения о подразделениях и отдельных должностных лицах.
о р г а н и з а ц и о н н о е н о р м и р о в а н и е – представляет систему экономических нормативов, обязательных для соблюдения всеми коммерческими банками Республики Беларусь: минимального размера уставного фонда; достаточности капитала банка; ликвидности банка; отчислений в фонд обязательных резервов; максимального риска на одного заемщика; крупных кредитных рисков; риска на одного кредитора (вкладчика); привлечения денежных вкладов (депозитов) населения;
о р г а н и з а ц и о н н о е с т и м у л и р о в а н и е.
Распорядительные методы включают меры воздействия в виде текущих распорядительных документов:
постановлений Правления и Совета директоров Национального банка Республики Беларусь;
приказов, распоряжений, указаний банкам по вопросам осуществления банковской деятельности.
Формы их воздействия на объект управления Формы распорядительства
Рисунок 4.3 – Методы организационно-распорядительного воздействия
При нарушении банками положений нормативных документов к ним применяют меры воздействия в виде экономических и других с а н к ц и й: приостановление действия или отзыв лицензии на отдельный срок или до устранения нарушения; введение особого режима корреспондентского счета; введение временного управления банками; установление более жестких экономических нормативов; взыскание в бесспорном порядке недовнесенных средств в фонд защиты вкладов и депозитов физических лиц; отзыв централизованных ресурсов и увеличение платы за них; прекращение предоставления централизованных ресурсов Национального банка; наложение и взыскание штрафов.
Национальный банк вправе применять меры административной ответственности к должностным лицам банка в соответствии с законодательством Республики Беларусь, а также взыскивать с банка штрафы в бесспорном порядке. Выбор мер воздействия осуществляется Национальным банком, исходя из двух критериев: характера допущенного нарушения и причин, обусловивших возникновение нарушений.
Правовые методы делятся на материальные, дисциплинарные, административные, уголовно-правовые (рисунок 4.4).
Рисунок 4.4 – Классификация правовых методов управления
Материальные взыскания представляются в виде штрафов, неустоек, пеней.
Н е у с т о й к а (штраф, пеня) – определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В зависимости от соотношения с взысканием убытков существуют следующие виды неустойки:
зачетная (убытки возмещаются в части, непокрытой неустойкой);
штрафная (убытки взыскиваются в полном размере сверх неустойки);
альтернативная (по выбору кредитора взыскиваются либо убытки, либо неустойка);
исключительная (взыскивается только неустойка, но не убытки).
Дисциплинарная ответственность заключается в применении мер дисциплинарного воздействия: замечание, выговор, перевод на нижеоплачиваемую должность, увольнение. Увольнение возможно при систематическом неисполнении должностным лицом своих обязанностей, а также в случае однократного, но грубого их нарушения.
Субъектами дисциплинарной ответственности могут быть руководители и их заместители, руководители структурных подразделений, а также другие должностные лица, непосредственно отвечающие за соблюдение нарушенных норм.
Под административной ответственностью понимается такая разновидность ответственности, которая выражается в применении полномочными органами и должностными лицами конкретных административных взысканий к лицам, совершившим административные правонарушения.
Взыскания могут быть разовыми, единовременными (предупреждение, штраф) и длительными, растянутыми во времени (административный арест, исправительные работы, лишение специального права). Предупреждение применяется за совершение незначительных административных правонарушений, а также по отношению к лицам, которые впервые совершили проступок и при этом хорошо характеризуются по месту работы.
Уголовная ответственность – это обязанность лица, совершившего общественно опасное деяние, претерпеть установленные уголовным законодательством меры воздействия, к которым относятся: общественные работы, штраф, лишение права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью, исправительные работы, арест.
Общественные работы заключаются в выполнении в свободное от основной работы бесплатного труда в пользу общества.
Штраф – это определяемое с учетом размера минимальной заработной платы денежное взыскание, назначаемое судом в зависимости от характера и степени общественной опасности совершенного преступления и материального положения осужденного в случаях, установленных Уголовным Кодексом.
Лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью – это запрещение осужденному занимать указанные в приговоре суда должности или выполнять определенный вид деятельности от 1 года до 5 лет.
Исправительные работы – это принудительное привлечение к труду на установленный в приговоре срок с удержанием в доход государства определенной части его заработка.
Арест – это содержание в условиях строгой изоляции от общества в специально предназначенном для этой цели учреждении на определенный срок.
В случаях нарушения банком нормативных правовых актов Республики Беларусь, в том числе нормативных правовых актов Национального банка и предписаний Национального банка, установленных в соответствии с Банковским кодексом экономических нормативов, непредставления или представления неполной или недостоверной информации Национальный банк Республики Беларусь вправе требовать устранения выявленных нарушений, взыскивать штрафы, приостановить на срок до одного года действие лицензии на осуществление банком отдельных банковских операций.
При невыполнении банком в установленный срок предписаний об устранении нарушений, наличия убытков по результатам деятельности банка за год, а также, если указанные выше нарушения либо другие действия банка привели к созданию положения, которое может повлечь неплатежеспособность банка либо создает угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Н а ц и о н а л ь н ы й б а н к в п р а в е:
потребовать осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению банка, в том числе изменения структуры активов;
внести предложения о замене руководителей банка либо провести повторную оценку профессиональной пригодности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
требовать отстранения руководителя банка от занимаемой должности;
потребовать осуществления реорганизации банка;
изменить для банка экономические нормативы на срок до одного года либо до устранения нарушений;
ввести запрет на открытие филиалов (отделений), а также структурных подразделений, расположенных вне места нахождения банка, на срок до одного года либо до устранения нарушений;
отозвать лицензию на осуществление отдельных банковских операций на срок до одного года либо до устранения нарушений;
передать банк во временное управление Национального банка либо назначить временную администрацию в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.