10.2 Классификация технических средств банка
В зависимости от вида банковских операций применяется широкий круг современных технологических средств, повышающих эффективность банковской деятельности и улучшающих условия труда работников банка:
технические средства для обработки наличных денег (счетчики, детекторы и упаковщики банкнот, манетосчетные машины, автоматизированная кассовая техника, пункты обмена валюты, депозитарии, сейфы).
средства для выполнения платежей клиентами в банках (банкоматы, пластиковые карты, система автоматизации деятельности банков, организации платежей, серверы, модемы, коммутационные центры).
технические средства обработки документов на бумажной основе (сканеры);
оборудование для офиса:
компьютеры и электронные коммуникации передачи информации (компьютеры, сервера, модемы, интерфейсы);
система связи (локальная, территориальная, телеграфная, телефонная, радиосвязь, индивидуальные соединительные линии связи);
печатное и множительное оборудование (печатающие устройства – принтеры, печатающие машинки; множительная техника – ксероксы, трафаретные копиры);
демонстрационная видеотехника (проекторы, диапроекторы, видеосистемы, видеопанели);
комплект оборудования для рабочего места менеджера;
средства безопасности и ее обеспечения (телевизионные системы для контроля охраняемых помещений, системы сигнализации и контроля доступа, защита служебной информации, специальный бронированный автотранспорт) (рисунок 10.2).
Рисунок 10.2 – Классификация технических средств, применяемых в банке
Из вышеизложенного можно сделать вывод, что научно-технический прогресс охватывает все стороны деятельности человека, его ускорение способствует развитию общества и внедрению новейших научных достижений во всех отраслях экономики.
Современный уровень технического обеспечения управления банка оказывает большое влияние на повышение эффективности банковской деятельности. Материальные затраты, расходуемые на содержание и приобретение оборудования и технических средств, предназначенного для таких целей, полностью окупается.
10.3 Использование технических средств
управления банком
Важнейшим фактором повышения эффективности производства в любой отрасли является улучшение управления. А оно невозможно без новых технологий, базирующихся на современных технологических средствах.
Новые технологии в течение последних лет изменили облик банков. Крупные банки вложили миллионы рублей, вводя и модернизируя в своих отделениях компьютерные системы, которые помогают обеспечить решение задач с минимальными трудовыми и стоимостными затратами, с заданной точностью, достоверностью и в установленные сроки.
Банк – это объект особой важности и, безусловно, в первую очередь, необходимы средства безопасности (специализированная охрана, сигнализация) для охраны всех объектов, персонала и коммерческой информации.
Сигнализация при этом имеет двоякую роль. С одной стороны, она должна защищать банковский персонал от нападений и, если такое случится, свести возникающий риск к минимуму. С другой стороны, охрана не должна превращаться в тотальную слежку. Система видеозаписи настроена таким образом, чтобы в фокусе изображения оказались не сотрудники банка. В помещениях банка съемка обычно ведется постоянно. Здесь имеется камера, включаемая лишь в случае налета. События также снимаются на круговую пленку, изображение с которой у кассовых аппаратов системы UVV стирается каждые 15 минут. Пожарно-охранная сигнализация банка подключается к пульту управления в банке и связывается с милицией (контроль за стеклом – детекторы: разбития стекла Glass Tech, основанный на методе распознавания звукового образа; контроля движения проникновения внутрь, который действует на определенной траектории под разным углом установки, детектор фирмы Visonic Ltd Jet). Электрические датчики пожарной сигнализации реагируют на дым и температуру, что позволяет контролировать ситуацию воспламенения в банке.
Системой сигнализации охраняются особые помещения (хранилище, кладовые, серверные), где есть своя система контроля и доступа только определенных лиц.
В состав технических средств входит защита служебной информации – криптографическая и программная (пароль, шифр), которая шифруется в определенный код и распознается только адаптерами.
В банках используется специализированный бронированный автотранспорт (перевозка денег между филиалами и отделениями) и служебный (для служебных целей и передачи документации).
Для обеспечения безопасности документооборота используются различные сейфы: офисные (малые) и несгораемые (большие).
Для обработки наличных расчетов используются: машины для пересчета бумажных денег (Magner-35PC и Delarue) упаковщики ручные и вакуумные; детекторы для определения валюты (Regula-4003, Belcon,Contral-Lamp), которые имеют четыре степени защиты (ультро- и инфракрасные лучи, намагниченность, лупа-увеличение в 10 раз); магнитосчетные машины, предназначенные для пересчета монет (металлических денег), которые в настоящее время в банках Беларуси не используются; автоматизированные кассовые машины (модели CRF-1000 – AliBel и Olivetti) для приема и контроля денежной наличности трех валют (доллары, марки и российские рубли), а также для оплаты коммунальных платежей и различных взносов.
Сегодня одним из основных направлений решения специфической проблемы обработки наличных расчетов является переоснащение и укомплектование касс банков техническими средствами нового поколения, обладающими быстродействием, способными определять подлинность банкнот, сортировать их и т. д. Внедрение в банковскую систему таких средств позволит улучшить качество обработки денег, а также уменьшить количество ветхих денег в обращении, снизить нагрузку на кассовых работников, произвести структурную перестройку системы обращения наличных денег в банке (рисунок 10.3).
Рисунок 10.3 – Автоматизированная обработка наличности
в Национальном банке Республики Беларусь
Автоматизированное рабочее место (АРМ) «Операционно-кассовые операции» предназначено для автоматизированного выполнения функций операционного работника. В данном АРМе выполняются следующие операции:
открытие счета;
дополнительные взносы;
выдача части вклада;
закрытие счета;
дополнительные операции;
условное закрытие;
операции с ценными бумагами;
безналичные операции;
начисление заработной платы и пенсий.
Операционный работник, имеющий права доступа, определенные администратором системы по проведению конкретного типа операций, может проводить только этот тип операций.
Автоматизированные системы управления (АРМ) "Касса" разработаны по техническому заданию Национального банка Республики Беларусь в Киеве организацией "Новые информационные технологии" и активно используются во всех учреждениях Национального банка, что позволило применять новые технические средства и автоматизировать процесс пересчета и учета инкассированной банком наличности с соблюдением требований, изложенных в Правилах совершения эмиссионно-кассовых операций в учреждениях Национального банка Республики Беларусь от 28.09.94 г. № 55 и Правилах ведения кассовых операций в коммерческих банках Республики Беларусь от 06.04.95 г. № 70. Для этих же целей могут использовать АРМ и коммерческие банки при наличии касс пересчета и вечерних касс. Система АРМ "Касса" может использоваться автономно и совместно с АРМ "Операционный день банка" (рисунок 10.4).
Рисунок 10.4 – Автоматизированное рабочее место «Касса»
АРМ "Касса" реализована на персональной ЭВМ, совместимой с IВМ-РС АТ или ХТ (предусмотрена возможность использования как цветного, так и монохромного дисплея) в следующей конфигурации:
объем оперативной памяти не менее 1Мб;
накопитель на гибких магнитных дисках 360 Кб;
накопитель на жестком магнитном диске емкостью 40 Мб;
печатающее устройство;
видеокарта типа СGА, ЕGА, VGА.
С помощью АРМ «Касса» банк получает возможность:
автоматизировать процесс обработки наличности, не нарушая предъявляемых требований;
создать условия для оперативного управления конечными ресурсами в банке;
осуществить анализ покупюрного строения пересчитанной наличности;
получить дополнительные возможности контроля прохождения наличности;
улучшить условия работы кассового персонала.
В зависимости от вида выполняемых банковскими работниками операций и используемых для этих целей технических средств разработаны и применяются различные виды прикладных программ. Назначение наиболее распространенных программ приведено ниже.
Программа "Вечерняя касса" обеспечивает:
оперативную обработку поступления инкассаторских сумок по объявленным суммам, по купюрному своду, размену, валюте, спецкассе и другим инкассируемым документам строгой отчетности типа чеков;
оперативную выдачу документов по приходу инкассатора;
автоматическую подготовку информации по инкассаторским сумкам для кассы пересчета, распределение нагрузки по пересчету между бригадами и кассирами.
Программа "Касса пересчета" выполняет:
три режима приема и двойной контроль результатов пересчета с денежно-счетных машин (ДСМ) "Купюра 1-03", "Банкнота", BRANDT, при доработке DLR и др;
оперативную печать контрольной ведомости, справки по кассе пересчета, покупюрный свод в кассу по пересчитанной наличности с разбивкой по каждому кассиру, выдачу актов недостач и излишков и других документов;
ручную корректировку (в случае необходимости) содержания выходных документов и их печать.
Программа "Бухгалтерия банка" предназначена для автоматической обработки информации из вечерней кассы, касс пересчета и печати выходных документов кассы:
ведомости предварительного зачисления;
ведомости фактического зачисления;
препроводительной ведомости;
мемориальных ордеров по наличности и чекам;
разбивки принятой наличности по счетам клиентов, символам и отделениям банков;
справочников по счетам клиентов, сумкам, символам, МФО;
ведомостей и мемориальных ордеров оплаты за инкассацию и пересчет и другие материалы.
Широкая автоматизация обработки наличности является насущной задачей для банков республики на протяжении многих лет. Важным условием должно стать всестороннее исследование рынка банковского оборудования, постоянное изучение запросов и мнений банков, совершенствование существующих и разработка новых систем, внедрение новых кассовых технологий.
Современная материально-техническая база информатики позволяет широко использовать АРМ специалистов, работающих во всех сферах и на различных условиях управленческой деятельности, создавать вычислительные системы, которые в пределах специализированной предметной области способны принимать решения на уровне эксперта-профессионала.
Автоматизацию безналичных расчетов обеспечивает применение платежных систем с помощью пластиковых карт. Но несмотря на быстрое развитие электронных средств платежей, автоматизированная обработка финансовых документов на бумажной основе по-прежнему весьма актуальна.
При внедрении новейших технических средств управления в банке необходимо тщательно проанализировать целесообразность каждого мероприятия, рассчитать их экономическую эффективность. При определении экономической эффективности обязательно следует учесть единовременные затраты (приобретение технических средств, программное обеспечение) и текущие расходы, обеспечивающие нормальное функционирование автоматизированного управления, сопоставляя указанные затраты с затратами базового периода. В качестве расчетных показателей принимают прибыль, снижение затрат, дополнительный объем производства, относительное сокращение численности работников.
Полученные в результате расчетов коэффициенты экономической эффективности сопоставляются с нормативными коэффициентами. Если значение расчетного коэффициента равно нормативному или выше его, то внедрение автоматизированной банковской системы считается экономически эффективным.
Разработка и внедрение технического обеспечения требует от банка немалых затрат. Естественно, банк заинтересован в быстрой окупаемости проекта, которая может быть достигнута за счет снижения либо цены на программный продукт, либо затрат на обработку или благодаря ускорению оборота средств банка.