12. Регулирование деятельности коммерческих банков Банком России.

Регулирование деятельности кредитных организаций в РФ. Методы регулирования деятельности кредитных организаций. Современные проблемы регулирования деятельности кредитных организаций в России.

Основанием для начала деят-ти КО яв-ся получ-е лицензии, кот. Выдается ЦБ. Новый КБ д.б. зарегист-н в Книге гос регист-и КО, кот. ведет ЦБ.

Для гос регист-и КО и получ-я лицензии на осущ-е банк.оп-й предост-ся след.док-ты: заявление с ходатайством о гос.регист. и выдаче лиц-и; учред договор; устав, протокол собрания учр-лей о принятии устава; свид-ва об уплате гос пошлины; свид-ва о гос регист-и учредителей, декларации об их дох; анкеты кандидатов на должность рук-лей.

Получ-е док-ты рассм-ся ЦБ в теч 6 мес. При + реш-и – в 3-дн срок ЦБ уведомляет учр-лей и выдает им свид-во о гос регист-и, треб-т произвести в теч. 1 мес оплату 100% объявл-го УК. Д для его оплаты перечисл-ся на кор/с в ЦБ. Лицензия выдается только после оплаты УК. Если в теч 6 мес не приступили к работе – лиц-зия отзыв-ся.

Созданному путем учреждения банку м.б. выданы лицензии след. видов:

• операции в руб. (без привлечения ср-в физ. лиц)

• операции в руб. и валюте (без привлечения ср-в физ. лиц). Банк вправе устанавливать кор. отношения с любым кол-вом ин. банков;

  • на привлечение и размещение драг. металлов

• на привлечение средств физ. лиц в рублях (через 2 года)

• на привлечение средств физ. лиц в рублях и ин. валюте

• Генеральная лицензия.

ЦБ может отозвать у КО лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

2) задержки начала осущ-ния операций, предусмотренных лицензией, > 1 год со дня выдачи;

3) установления фактов недостоверности отчетных данных;

4) задержки > 15 дней представления ежемесячной отчетности;

5) осуществления банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

6) неисполнения ФЗ, регулирующих БД, а также НА ЦБ,

ЦБ обязан отозвать лицензию на осущ-ние банк. операций в случаях:

1) если достаточность СК КО становится ниже 2%.

2) если размер СС ниже min значения УК, установленного на дату гос. регистрации КО. Не применяется к КО в течение первых 2-х лет;

3) если КО не исполняет в срок требования о приведении в соот. величины УК и размера СС (К);

4) если КО не способна удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней, размер к-рых в сов-ти не менее 1000-кратного МРОТ;

ЦБ для эк. уст-ти КБ устан-т след нормативы:

• миним. размер УК (5 млн. евро)

• пред. размер неден.части УК (20%)

• достаточности СК банка (Н1= СК/А(взв с учетом риска); 10% или 11%)

• ликвидности банков

а) мгнов. ликв-ти банка Н2 = отн-е суммы высоколикв. А к сумме П по счетам д/в, минимум 15%,

б) тек. ликв-ти банка Н3 = отн-е суммы ликв. А к сумме П по счетам д/в и на срок до 30 дней, минимум 50%,

в) долгосроч. ликв-ти банка Н4 = отн-е кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 1 года, к СК + П с оставшимся сроком свыше 1 года, максимум 120%

• макс. риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков (Н6=кр.треб/СК, мах=25%);

• макс. размера крупных кредитных рисков (Н7=Круп.кр.риск/СК <=800%; круп > 5% CK);

• max размера кредитов, банк. гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам (Н9.1.<=50%);

• совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1<=3%);

• использования СС банков для приобретения акций других юр. лиц (<=25%).

Гл.цель надзора ЦБ – обесп-е безоп-ти банк системы, поддерж-е ее стаб-ти, защита интересов вкладчиков, кредиторов.

Об-том контроля яв-ся: соблюдение НА ЦБ, ФЗ; полнота и достоверность инф-и, предост-м ЦБ

При выявл-и наруш-й ЦБ вправе: потребовать устран-е наруш-й; взыскать штраф - 0,1% мин. УК; ограничить провед-е отд.оп-й до 6 мес.

ЦБ м. проводить тематические проверки в любое время, также раз в 2 года проводится инспекция – сплошная проверка д-тов.