2. Еволюція міжнародних розрахунків

Еволюція міжнародних розрахунків відображає розвиток міжнародних відносин, валютних систем, фінансових ринків, у тому числі ринку фінансових послуг. Необхідність міжнародних розрахунків обумовлена міжнародною торгівлею, вивозом капіталу, міграційними процесами та ін.

На сучасному етапі міжнародні розрахунки є об’єктом державного регулювання, яке здійснюється за кількома напрямами. Держава впливає на систему розрахунків, оскільки нерідко сама бере в них участь; законодавчо регламентує, періодично вводячи певні валютні обмеження, створюючи органи валютного контролю тощо; впливає на розрахунки через систему міжнародних організацій.

Міжнародні розрахунки здійснюються переважно у безготівковій формі шляхом відповідних записів на банківських рахунках в уповноважених банках; вони безпосередньо пов’язані з обміном валют.

Розвиток інформаційних технологій стимулює появу нових засобів розрахунково-платіжних відносин, нових видів інформаційних послуг у банківській сфері, хоча й супроводжується суперечностями та додатковими ризиками.

Платіжна система трактується як система механізмів для переказу грошових коштів між суб’єктами господарювання для розрахунків за платіжними зобов’язаннями, що виникають між ними.

Відповідно до характеру здійснюваних платежів платіжні системи розрізняються як системи міжбанківських розрахунків; внутрішньобанківські платіжні системи; системи “клієнт-банк”; системи масових платежів.

Впровадженню новітніх інформаційних технологій у галузі міжнародних розрахунків сприяють два головні типи чинників: поява на ринку за доступними цінами комплексу принципово нового комп’ютерного і телекомунікаційного устаткування, а також зміни умов конкуренції і бізнесу в кредитно-фінансовій сфері. Останні потребують від банківських установ значного підвищення продуктивності праці, скорочення витрат виробництва, поліпшення якості наданих клієнтам послуг, створення нових форм і методів банківського обслуговування.

Проаналізуємо основні міжбанківські мережі, в яких працюють вітчизняні комерційні банки (табл.1).

Модернізація системи розрахунків і платежів під впливом ІТ-технологій відбувається і в Україні.

Таблиця 1

Характеристика основних міжнародних міжбанківських систем

№ п/п	Міжнародна міжбанківська мережа	Характеристика
1	SWIFT	Прискорює перекази грошей й покращує телекомунікації через використання пентагонівських телекомунікаційних каналів, що забезпечує її високотехнологічний рівень, надійність, захищеність, зручність й порівняну дещевизну
2	CHIPS	Здійснює щоденні платежі в режимі реального часу, використовується для розрахунків за великими міжнародними доларовими платежами (більше 90% доларових платежів в міжнародному обороті), співпрацює з SWIFT
3	TARGET	Автоматизована експрес-система брутто-розрахунків у режимі реального часу, яка кореспондується з національними кліринговими системами країн – учасників ЄЕВС у форматі, зручному для резидента даної країни
4	Клірингова система	Полегшує міжбанківські розрахунки, знижує їх ризик та зменшує потреби у значних грошових резервах через використання взаємозаліків на банківських рахунках за кліринговими схемами
5	MONEY EXSPRESS	Використовується, якщо один з контрагентів в зовнішньоекономічних операціях є фізичною особою

Національна система масових електронних платежів (НСМЕП) є внутрішньодержавною платіжною системою, яка введена в промислову експлуатацію у листопаді 2004 року. Платіжною організацією системи, власником торгової марки і оператором системи є Національний банк України. НСМЕП створена з метою впровадження в Україні відносно дешевої та надійно захищеної автоматизованої системи безготівкових розрахунків.

Носієм інформації в системі є смарт-картка, яка на відміну від картки з магнітною смугою, найбільш повно задовольняє вимоги безпеки. На базі смарт-картки в НСМЕП створена високоефективна офлайнова технологія, яка не потребує оперативного зв’язку з банківським рахунком під час виконання платіжних операцій, що є важливим за недостатньої якості вітчизняних каналів зв’язку. Смарт-картка НСМЕП, крім інструмента доступу до рахунку користувача в банку, може мати функцію електронних грошей. Електронні гроші є грошовими зобов’язаннями емітента в електронному вигляді, які знаходяться на електронному пристрої у розпорядженні користувача.

Загалом, застосування автоматизованої обробки банківських операцій істотно прискорює розрахунки і підвищує їх точність, знижує вартість розрахункових операцій і полегшує їх контроль. Насамперед, цьому сприяє стандартизація банківських документів та рівний доступ всіх учасників до швидкісної мережі передачі даних.