76. Кредитний договір: поняття, ознаки, джерела правового регулювання.

Стаття 1054. Кредитний договір

1. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

2. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

3. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Особливості кредитного договору:

1) особливість у розподілі прав та обов’язків:

- кредитний договір є двостороннім;

2) особливість у моменті укладення:

- кредитний договір є косенсуальним;

3) особливість у від платності:

- кредитний договір є завжди відплатним;

4) особливість у формі:

- кредитний договір завжди укладається у письмовій формі (недотримання письмової форми має своїм наслідком його нікчемність);

5) особливість у суб’єктному складі:

- позичальником за кредитним договором (кредитодавцем) може бути лише банк або інша фінансова установа.

Банк - юридична особа, яка має виключне право на підставі

ліцензії Національного банку України здійснювати у сукупності такі

операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних

осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних

умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських

рахунків фізичних та юридичних осіб.

Фінансова установа - юридична особа, яка відповідно до

закону надає одну чи декілька фінансових послуг та яка внесена до

відповідного реєстру у порядку, встановленому законом.

До фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг;

6) особливість в об’єкті, що передається за договором:

- за кредитним договором позичальнику передаються лише грошові кошти (кредит);

7) особливість в умовах надання кредиту:

- для кредиту, як правило, характерні такі умови надання:

повернення;

строковості (характерна відстрочка або розстрочка платежу);

відплатності;

забезпеченості;

цільового використання.

Види кредитів (ч.2 ст. 347 ГК України).

І За строками користування:

1) короткострокові (до одного року);

2) середньострокові (до трьох років);

3) довгострокові (понад три роки).

ІІ За способом забезпечення:

1) забезпечені;

2) незабезпечені (бланкові).

ІІІ За ступенем ризику

1) стандартні кредити;

2) кредити з підвищеним ризиком.

IV За методами надання:

1) кредити, що надаються у разовому порядку;

2) кредити, що надаються відповідно до відкритої кредитної лінії;

3) гарантовані (із заздалегідь обумовленою датою надання).

V За строками погашення:

1) кредити, що погашаються водночас;

2) кредити, що погашаються у розстрочку;

3) кредити, що погашаються достроково (як за заявою позичальника, так і на вимогу кредитора).

VI За метою надання:

1) підприємницькі кредити;

2) бланкові кредити.

До джерел правового регулювання договору кредиту належать: нормативно-правові акти (акти цивільного законодавства):

• Цивільний кодекс;

• Господарський кодекс України;

• Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 р.;

• Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.2001 р.

• Підзаконні правові акти Національного банку України.