29. Страхование жизни и его основные виды. Смешанное страхование жизни. Страхование на дожитие.

В  настоящее время наиболее распространены такие виды страхования жизни, которые осуществляют сберегательную функцию:

-смешанное страхование;

-страхование на дожитие;

-страхование на случай смерти;

-страхование детей;

-страхование до вступления в брак;

-страхование ренты и дополнительных пенсий.

Смешанным страхованием называют такой вид страхования жизни, который объединяет в одном договоре и на одно лицо несколько самостоятельных видов страхования.

Смешанное страхование охватывает- страхование на дожитие, страхование на случай смерти застрахованного, утрату страхователем здоровья от несчастного случая.

Страхователями в этом виде страхования выступают только физические лица.

Как правило договоры смешанного страхования являются долгосрочными и могут заключаться на разные сроки.(3,5,10,15,20 и более лет).

Договоры смешанного страхования жизни не заключаются только с неработающими инвалидами 1 группы, а также существуют ограничения касательно инвалидов 2 группы, больных онкологическими заболеваниями, спид и т.п.

По договору смешанного страхования жизни размер взносов устанавливается в зависимости от сроков страхования, страховой суммы, возраста страхователя. Взносы можно оплачивать как наличными, так и безналичными платежами.

Страхование на дожитие означает, что лицо, которое платило страховые взносы и дожило до определенного заранее установленного возраста, получает от страховщика страховую сумму. В случае смерти застрахованного в период действия договора страховщик выплачивает 100% страховой суммы наследникам, которые указаны в договоре

Страхование на случай смерти – предполагает, что за страховую премию, которая вносится страхователем на протяжении его жизни или до какого-то определенного времени, страховщик обязуется при наступлении смерти, когда бы это ни случилось, выплатить установленную заранее страховую сумму. Если же на протяжении действия договора страхования страхователь утратил здоровье в результате несчастного случая ,то выплачивается часть или полная сумма, что зависит от степени утраты здоровья.

Страхование детей. В этом виде страхования страхователями выступают родители или близкие родственники, или любое лицо, которые заключают договор страхования и платят взносы. Это могут быть и юридические лица- предприятия, организации и т.д. На страхование принимаются дети от рождения до 15 лет.

Договором страхования предусматривается выплата страховой суммы при достижении определенного в договоре возраста ребенка, а татже в случае смерти ребенка, при утрате здоровья от несчастного случая ,который произошел в период действия договора страхования.

Страхование до вступления в брак.

Страхователями являются – родители, родственники, опекуны и др. лица, предприятия, организации, которые составили договор в пользу детей- застрахованных лиц. При заключении договора страхования возраст страхователей оговаривается ( от 18 до 75 лет).

Договоры заключаются в отношении детей от рождения и до 15 лет . на срок до вступления в брак или достижения 21 года. В пользу одного ребенка может быть заключено несколько договоров.

Страхование ренты и пенсий.

Специфичной формой страхования на дожитие является страхование ренты и дополнительной пенсии.

Страхование ренты – это совокупность видов страхования, по условиям которых страховщик обязуется выплачивать застрахованному лицу при дожитии до установленного договором возраста регулярное страховое обеспечение, пожизненно или временно. В случае смерти застрахованного лица договором может быть предусмотрено возвращение наследникам части уплаченных страховых взносов или выплата предусмотренных договором сумм ренты за минусом уже полученной застрахованным части. К самым распространенным видам страхования рент относится страхование дополнительных пенсий.

Этот накопительный вид страхования базируется на том, что работающий сегодня накапливает свою пенсию, а ее размер непосредственно зависит от величины его пенсионных взносов, которые в свою очередь зависят от величины заработной платы и срока страхования.

Срок страхования исчисляется как разница между пенсионным возрастом (55 и 60 лет) и возрастом страхователя на момент заключения договора. Пенсия выплачивается пожизненно, если внесены все страховые взносы.

Договоры заключаются как индивидуальные так и коллективные.,с дееспособными гражданами с учетом возраста,пола и независимо от состояния здоровья.