- •1. Необходимость страховой защиты как важного способа экономической безопасности субъектов хозяйствования и жизнедеятельности людей.
- •2. Страховые фонды как материальная основа страховой защиты. Формы организации фондов страховой защиты.
- •4. Возникновение и этапы развития страхования. Сущность страхования. Место страхования в системе экономических категорий.
- •5. Функции страхования. Сферы применения страхования.
- •Максимальная добросовестность
- •Суброгация
- •Контрибуция
- •Диверсификация
- •Системы страхового обеспечения
- •8. Классификация по объектам страхования. Классификация по роду опасности.
- •9. Классификация по формам проведения. Классификация по статусу страхователя. Классификация по специализации страховщика.
- •10. Понятие риска. Основные характеристики риска. Уровень риска. Частота риска и размер ущерба.
- •Основные характеристики риска
- •13. Определение страхового риска. Признаки страхового риска. Специфика рисков при страховании имущества, ответственности, в личном страховании.
- •14. Оценка риска и определение целесообразности страхования
- •15. Критерии определения цены страхования. Структура и основы расчета страховых тарифов.
- •Страховой тариф
- •16.Понятие страхового рынка. Субъекты страхового рынка. Страховые услуги как объекты взаимоотношений страховщиков и страхователей. Роль посредников: агентов и брокеров.
- •Страховые агенты и брокеры
- •17. Перспективы развития страхового рынка в рф.
- •18. Сущность и задачи маркетинга в страховании. План маркетинга. Информационное обеспечение маркетинговых исследований. Реализация страховых услуг.
- •Применение данных маркетингового исследования.
- •Маркетинговая стратегия.
- •Маркетинговое планирование.
- •Перспективы применения маркетинга российскими страховщиками.
- •20. Страховая индустрия как сфера услуг. Формы организации страховых компаний
- •21. Порядок создания, функционирования и ликвидации страховых компаний. Товарищества взаимного страхования. Специализация страховщиков.
- •22. Условия привлечения иностранных инвесторов для создания страховых организаций.
- •23. Ресурсы страховщика: финансовые, материальные, трудовые, информационные
- •24. Структура страховых компаний. Центральный офис. Филиалы и представительства.
- •25. Управление страховой компанией.
- •26. Страховые объединения
- •27. Необходимость и значение государственного регулирования страховой деятельности. Пути приближения законодательной и нормативной базы страхования к международным стандартам.
- •29. Страхование жизни и его основные виды. Смешанное страхование жизни. Страхование на дожитие.
- •30. Страхование пенсий (ренты).
- •31. Обязательные виды страхования от несчастных случаев и профессиональных болезней.
- •32. Страхование от несчастных случаев на транспорте.
- •33.Страхование работников, профессия которых связана с риском.
- •34. Добровольное, индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев
- •Коллективное страхование от несчастных случаев
- •Индивидуальное страхование от несчастных случаев
- •36. Условия обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование.
- •37. Страхование имущества юридических лиц: субъекты и объекты страхования, страховые случаи, порядок составления договоров, условия возмещения убытков.
- •39. Страхование техниче¬ских рисков.
- •40. Страхование транспортных средств: автомобильного и другого наземного транспорта, морского, авиационного транспорта.
- •41. Страхование грузов.
- •42. Страхование имущества граждан: зданий и сооружений, животных, домашнего и другого имущества.
- •45. Страхование ответственности за невозвращение кредита. Страхование депозитов.
- •46. Страхование ответственности работодателей.
- •47. Страхование ответственности товаропроизводителей за качество продукции.
- •48. Страхование профессиональной ответственности.
- •49. Страхование ответственности за за¬грязнение окружающей среды.
- •50. Необходимость и сущность перестрахования, положение и перспективы его развития. Субъекты перестрахования.
- •51. Рынки перестрахования. Требования законодательства, касающиеся перестрахования рисков у нерезидентов.
- •52. Методы перестра¬хования. Факультативное перестрахование. Облигаторное перестрахование. Сравнительный анализ методов перестрахования.
- •53. Формы проведения перестраховочных операций. Пропорциональное перестрахование. Квотные и эксцедентные договоры пропорционального перестрахования, их характеристика, преимущества и недостатки.
- •54. Непропорциональное перестрахование: на базе эксцедента убытка, на базе эксцедента убыточности.
- •55. Сострахование и механизм его применения.
- •56. Структура доходов страховщика. Доходы от страховой деятельности. Страховые премии и порядок их определения.
- •57. Доходы от инвестирования временно свободных средств.
- •58. Расходы страховщика: их состав и экономическое содержание. Себестоимость страховой услуги. Выплата страховых сумм и страхового возмещения.
- •59. Затраты на содержание страховой компании.
- •60. Доход страховщика. Определение прибыли от страховой деятельности.
- •61. Доход от инвестиционной деятельности. Распределение дохода.
- •62. Налогообложение страховщиков.
- •63. Понятие финансовой надежности страховщика и ее значение.
- •64. Формирование сбалансированного страхового портфеля. Выбор рисков.
- •65. Перестрахование как метод обеспечения финансовой надежности.
- •66. Финансовые методы обеспечения надежности страховых компаний.
- •67. Платежеспособность страховщика, условия ее обеспечения.
- •68. Собственные средства страховщика.
- •69. Технические резервы, их структура.
- •70. Показатели платежеспособности. Фактический и нормативный запаси платежеспособности, порядок их вычисления.
63. Понятие финансовой надежности страховщика и ее значение.
Финансовая надежность страховщика - это возможность страховщика выполнить страховые обязательства, принятые за договорами страхования и перестрахования в случае влияния неблагоприятных факторов. Поэтому стойкая финансовая надежность страховых операций дает возможность страховщику выполнить все обязательства при любых неблагоприятных обстоятельствах.
Существуют законодательные требования по собственным средствам страховщика, которые должны быть сформированы за счет вкладов основателей и прибыли. Уставный фонд - главный элемент функционирования любого субъекта хозяйственной деятельности независимо от формы собственности. Он является суммой вкладов основателей для обеспечения жизнедеятельности компании. Порядок формирования уставного фонда регулируется действующим законодательством и уставными документами.
Страховщик в ходе деятельности должен иметь не только уставный фонд, но и значительный объем собственных средств, свободных от обязательств. Такими средствами являются гарантийный фонд и свободные резервы. К гарантийному фонду страховщика принадлежат специальные и резервные фонды, а также сумма нераспределенной прибыли. Свободные резервы - это часть собственных средств страховщика, которая резервируется с целью дополнительного обеспечения финансовой надежности.
Финансовая надежность страховщика зависит от правильного расчета тарифных ставок, которые являются ценой по страховой услуге. Этот расчет не может быть сделан без учета убыточности страховой суммы страховщиком. Исходя из объема и равномерности распределения риска, частоты наступления страховых случаев, объема дохода компании на основе статистических данных за несколько лет страховщиком рассчитывается тарифная ставка. Но не всегда объективные измерения доступны страховщику хотя бы по той причине, что он не владеет нужной информацией. Тогда ему не остается ничего другого, как только полагаться на свой субъективный взгляд относительно достоверности наступления негативных событий и возможных убытков. По добровольным видам страхования страховщик самостоятельно рассчитывает страховые тарифы и утверждает их в уполномоченном органе из страховой деятельности. Кроме того, существует развитая система скидок до базовых тарифов, которая применяется для возобновления договора страхования при окончании его действия, и для корпоративных клиентов. Также страховой рынок РФ характеризуется демпинговыми тенденциями и необоснованными низкими ценами на некоторые виды страхования. Отклонение страхового тарифа от объективных обоснований может привести к снижению финансовой надежности страховщика и невыполнения страховщиком своих обязательств перед страхователями.
Еще один критерий финансовой надежности страховщика - достаточность страховых резервов, которые отображают объем страховых обязательств за заключенными договорами страхования. Размер страховых резервов должен быть адекватный принятым страховым обязательством. Выполнение страховых обязательств в первую очередь должно осуществляться за счет средств страховых резервов, а их достаточность обусловлена правильно определенной тарифной ставкой.
Аккумулированные в страховые резервы премии некоторое время находятся в распоряжении страховщика и могут быть инвестированные с целью получения дополнительного дохода. Однако временно свободные средства страховых резервов, инвестированные страховщиком, подлежат регуляции со стороны государства, потому что они являются средствами страхователей и должны быть возвращены им при наступлении страхового события. Активы страховщика, сформированные за счет страховых резервов, являются гарантией выполнения его обязательств и должны размещаться с целью обеспечения ликвидности, диверсификации, надежности и прибыльности. Такие требования дают возможность обеспечить своевременные и в полном объеме страховые выплаты. Кроме того, при размещении временно свободных средств страховых резервов необходимо учитывать характер распределения риска; срок страхования; объем аккумулированных средств; необходимость в инвестиционном доходе.
Финансовая надежность страховщика обеспечивается и таким инструментом, как перестрахование. Высокая стоимость объектов, которые могут быть приняты на страхование, несбалансированный страховой портфель, колебания результатов деятельности страховщика могут негативно повлиять на его финансовую надежность. Однако при перестраховании страховщик, принимая на страхование крупный риск, не только передает его часть перестраховщику, но и продолжает нести ответственность перед страхователем в полном объеме. Поэтому страховщик должен правильно определить размер собственного содержания обязательств. Действительно, если размер обязательств будет слишком высоким, то в случае наступления страхового случая у страховщика может быть недостаточно средств для покрытия убытков страхователей.
Размер собственного содержания должен быть зависимым от отрасли страхования, а также от характера и вероятности риска, степени склонности к нему, возможного максимального размера убытка, объема собственных средств страховой компании. Одним из важнейших моментов определения размера собственного содержания есть зависимость от объема собственных средств: чем больше размер собственных средств страховщика, тем более надежное выполнение его страховых обязательств. С целью защиты выполнения обязательств страховщика перед страхователями Федеральным Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусматривается в обязательном порядке заключение соглашения перестрахования в случае, когда страховая сумма по отдельному соглашению страхования превышает 10 % суммы оплаченного уставного фонда и сформированных свободных резервов и страховых резервов. Страховщики, которые приняли на себя страховые обязательства в объемах, которые превышают возможность их выполнения за счет собственных активов, должны застраховать риск выполнения отмеченных обязательств у перестраховщиков.
Соблюдение страховщиком перечисленных критериев финансовой надежности является гарантией для страхователей, которые в обмен на оплаченные деньги получают от страховщика уверение относительно страховой защиты.