- •1. Необходимость страховой защиты как важного способа экономической безопасности субъектов хозяйствования и жизнедеятельности людей.
- •2. Страховые фонды как материальная основа страховой защиты. Формы организации фондов страховой защиты.
- •4. Возникновение и этапы развития страхования. Сущность страхования. Место страхования в системе экономических категорий.
- •5. Функции страхования. Сферы применения страхования.
- •Максимальная добросовестность
- •Суброгация
- •Контрибуция
- •Диверсификация
- •Системы страхового обеспечения
- •8. Классификация по объектам страхования. Классификация по роду опасности.
- •9. Классификация по формам проведения. Классификация по статусу страхователя. Классификация по специализации страховщика.
- •10. Понятие риска. Основные характеристики риска. Уровень риска. Частота риска и размер ущерба.
- •Основные характеристики риска
- •13. Определение страхового риска. Признаки страхового риска. Специфика рисков при страховании имущества, ответственности, в личном страховании.
- •14. Оценка риска и определение целесообразности страхования
- •15. Критерии определения цены страхования. Структура и основы расчета страховых тарифов.
- •Страховой тариф
- •16.Понятие страхового рынка. Субъекты страхового рынка. Страховые услуги как объекты взаимоотношений страховщиков и страхователей. Роль посредников: агентов и брокеров.
- •Страховые агенты и брокеры
- •17. Перспективы развития страхового рынка в рф.
- •18. Сущность и задачи маркетинга в страховании. План маркетинга. Информационное обеспечение маркетинговых исследований. Реализация страховых услуг.
- •Применение данных маркетингового исследования.
- •Маркетинговая стратегия.
- •Маркетинговое планирование.
- •Перспективы применения маркетинга российскими страховщиками.
- •20. Страховая индустрия как сфера услуг. Формы организации страховых компаний
- •21. Порядок создания, функционирования и ликвидации страховых компаний. Товарищества взаимного страхования. Специализация страховщиков.
- •22. Условия привлечения иностранных инвесторов для создания страховых организаций.
- •23. Ресурсы страховщика: финансовые, материальные, трудовые, информационные
- •24. Структура страховых компаний. Центральный офис. Филиалы и представительства.
- •25. Управление страховой компанией.
- •26. Страховые объединения
- •27. Необходимость и значение государственного регулирования страховой деятельности. Пути приближения законодательной и нормативной базы страхования к международным стандартам.
- •29. Страхование жизни и его основные виды. Смешанное страхование жизни. Страхование на дожитие.
- •30. Страхование пенсий (ренты).
- •31. Обязательные виды страхования от несчастных случаев и профессиональных болезней.
- •32. Страхование от несчастных случаев на транспорте.
- •33.Страхование работников, профессия которых связана с риском.
- •34. Добровольное, индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев
- •Коллективное страхование от несчастных случаев
- •Индивидуальное страхование от несчастных случаев
- •36. Условия обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование.
- •37. Страхование имущества юридических лиц: субъекты и объекты страхования, страховые случаи, порядок составления договоров, условия возмещения убытков.
- •39. Страхование техниче¬ских рисков.
- •40. Страхование транспортных средств: автомобильного и другого наземного транспорта, морского, авиационного транспорта.
- •41. Страхование грузов.
- •42. Страхование имущества граждан: зданий и сооружений, животных, домашнего и другого имущества.
- •45. Страхование ответственности за невозвращение кредита. Страхование депозитов.
- •46. Страхование ответственности работодателей.
- •47. Страхование ответственности товаропроизводителей за качество продукции.
- •48. Страхование профессиональной ответственности.
- •49. Страхование ответственности за за¬грязнение окружающей среды.
- •50. Необходимость и сущность перестрахования, положение и перспективы его развития. Субъекты перестрахования.
- •51. Рынки перестрахования. Требования законодательства, касающиеся перестрахования рисков у нерезидентов.
- •52. Методы перестра¬хования. Факультативное перестрахование. Облигаторное перестрахование. Сравнительный анализ методов перестрахования.
- •53. Формы проведения перестраховочных операций. Пропорциональное перестрахование. Квотные и эксцедентные договоры пропорционального перестрахования, их характеристика, преимущества и недостатки.
- •54. Непропорциональное перестрахование: на базе эксцедента убытка, на базе эксцедента убыточности.
- •55. Сострахование и механизм его применения.
- •56. Структура доходов страховщика. Доходы от страховой деятельности. Страховые премии и порядок их определения.
- •57. Доходы от инвестирования временно свободных средств.
- •58. Расходы страховщика: их состав и экономическое содержание. Себестоимость страховой услуги. Выплата страховых сумм и страхового возмещения.
- •59. Затраты на содержание страховой компании.
- •60. Доход страховщика. Определение прибыли от страховой деятельности.
- •61. Доход от инвестиционной деятельности. Распределение дохода.
- •62. Налогообложение страховщиков.
- •63. Понятие финансовой надежности страховщика и ее значение.
- •64. Формирование сбалансированного страхового портфеля. Выбор рисков.
- •65. Перестрахование как метод обеспечения финансовой надежности.
- •66. Финансовые методы обеспечения надежности страховых компаний.
- •67. Платежеспособность страховщика, условия ее обеспечения.
- •68. Собственные средства страховщика.
- •69. Технические резервы, их структура.
- •70. Показатели платежеспособности. Фактический и нормативный запаси платежеспособности, порядок их вычисления.
55. Сострахование и механизм его применения.
Сострахование – совместное страхование несколькими страховщиками одного и того же объекта. Данный способ обеспечения страховой защитыприменяется, как правило, при страховании крупных объектов, когда одна страховая компания не в состоянии принять на себя крупные риски[1].
При состраховании страхователю может выдаваться совместный или раздельные страховые полисы, исходя из долей риска, принятых каждым страховщиком. Доли ответственности каждого страховщика определяются пропорционально полученной им премии. На практике принято, чтобы состраховщик, принимающий участие в меньшей доле, следовал за условиями страхования, одобренными страховщиком, имеющим наибольшую долю. При совместном страховании какого-либо объекта страховые компании подписывают один договор страхования, в котором наряду с условиями страхования содержатся условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика по страхованию данного объекта.
Одной из форм сострахования являются страховые пулы, которые получили распространение в последнее время. По этому виду сострахования участники (члены) пула несут солидарную ответственность по рискам, взятым на страхование. Для управления пулом (рисками, находящимися в ответственности страхового пула) его участниками создается временное (на период действия договора) бюро, которое выступает в качестве представителя пула. Данное бюро не является, как правило,юридическим лицом. Также дела пула может вести специально привлекаемая управляющая компания (часто в таком качестве выступают страховые брокеры).
Таким образом, сострахование является одной формой обеспечения устойчивой страховой защиты, которая использует принцип сотрудничества между страховщиками.
Важно отличать сострахование от двойного страхования, которое часто является признаком и проявлением недобросовестности страхователя. При двойном страховании суммарная ответственность страховщиков превышает страховую стоимость и при наступлении страхового случая у страхователя - если все страховщики выплатят ему сумму по договору в полном объёме - возникнет необоснованное обогащение.
56. Структура доходов страховщика. Доходы от страховой деятельности. Страховые премии и порядок их определения.
Доход страховой организации называется совокупная сумма денежных поступлений на ее счета в результате осуществления страховой и иной, не запрещенной законодательством деятельности. По признаку «источник поступлений» все доходы страховщика делятся на три группы: 1. доходы от страховых операций; 2. доходы от инвестиционной деятельности; 3. прочие доходы, напрямую не связанные Доходы от страховых операции формируются за счет поступающих страховых премий (они дают наибольшую долю дохода от страховых операции), возмещения доли убытков но рискам, переданным в перестрахование, а также за счет комиссионных и брокерских вознаграждении. когда страховщик выступает в роли посредника страховых услуг. Доходы от инвестиционной деятельности страховщика формируются за счет инвестирования средств страховых резервов и собственных свободных средств. Надо отметить, что инвестиционная деятельность страховщика носит подчиненный характер по отношению к страховым операциям. Инвестиции должны осуществляться в объеме, по срокам и в пространстве, которые согласованы с принятыми страховыми обязательствами. Они должны обеспечивать страховщику получение дохода, к числу основных направлений использования которого относятся: - выполнение обязательств по предоставлению инвестиционного дохода выгодоприобретателям но долгосрочным договорам страхования жизни, в том числе для выплаты бонусов но полисам с участием в прибыли; - покрытие недостающих страховых резервов для возмещения убытков; - использование части инвестиционного дохода но собственному усмотрению страховщика, например на развитие. Прочие доходы страховщика связаны как со страховой, так и с нестраховой деятельностью. В частности, к числу прочих доходов, связанных со страховой деятельностью, относятся: - суммы процентов, начисленных на счета депо премии; в том случае, если страховщик, выступающий в роли перестрахователя, депонирует часть или всю перестраховочную премию, эта задепоннированная часть перестраховочной премии рассматривается как источник дохода; - суммы, полученные в порядке регресса после исполнения страховщиком своих обязательств по страховым выплатам; они компенсируют расходы по страховым выплатам, поэтому рассматриваются как источник прочих доходов; - доход от реализации основных фондов, материальных ценностей и других активов; - доходы от сдачи в аренду имущества страховщика; - суммы возврата страховых резервов, уменьшающие размер страховых резервов в результате их пересчета; - оплата потребителями консультационных услуг, обучения, предоставляемых страховщиком.