- •1. Необходимость страховой защиты как важного способа экономической безопасности субъектов хозяйствования и жизнедеятельности людей.
- •2. Страховые фонды как материальная основа страховой защиты. Формы организации фондов страховой защиты.
- •4. Возникновение и этапы развития страхования. Сущность страхования. Место страхования в системе экономических категорий.
- •5. Функции страхования. Сферы применения страхования.
- •Максимальная добросовестность
- •Суброгация
- •Контрибуция
- •Диверсификация
- •Системы страхового обеспечения
- •8. Классификация по объектам страхования. Классификация по роду опасности.
- •9. Классификация по формам проведения. Классификация по статусу страхователя. Классификация по специализации страховщика.
- •10. Понятие риска. Основные характеристики риска. Уровень риска. Частота риска и размер ущерба.
- •Основные характеристики риска
- •13. Определение страхового риска. Признаки страхового риска. Специфика рисков при страховании имущества, ответственности, в личном страховании.
- •14. Оценка риска и определение целесообразности страхования
- •15. Критерии определения цены страхования. Структура и основы расчета страховых тарифов.
- •Страховой тариф
- •16.Понятие страхового рынка. Субъекты страхового рынка. Страховые услуги как объекты взаимоотношений страховщиков и страхователей. Роль посредников: агентов и брокеров.
- •Страховые агенты и брокеры
- •17. Перспективы развития страхового рынка в рф.
- •18. Сущность и задачи маркетинга в страховании. План маркетинга. Информационное обеспечение маркетинговых исследований. Реализация страховых услуг.
- •Применение данных маркетингового исследования.
- •Маркетинговая стратегия.
- •Маркетинговое планирование.
- •Перспективы применения маркетинга российскими страховщиками.
- •20. Страховая индустрия как сфера услуг. Формы организации страховых компаний
- •21. Порядок создания, функционирования и ликвидации страховых компаний. Товарищества взаимного страхования. Специализация страховщиков.
- •22. Условия привлечения иностранных инвесторов для создания страховых организаций.
- •23. Ресурсы страховщика: финансовые, материальные, трудовые, информационные
- •24. Структура страховых компаний. Центральный офис. Филиалы и представительства.
- •25. Управление страховой компанией.
- •26. Страховые объединения
- •27. Необходимость и значение государственного регулирования страховой деятельности. Пути приближения законодательной и нормативной базы страхования к международным стандартам.
- •29. Страхование жизни и его основные виды. Смешанное страхование жизни. Страхование на дожитие.
- •30. Страхование пенсий (ренты).
- •31. Обязательные виды страхования от несчастных случаев и профессиональных болезней.
- •32. Страхование от несчастных случаев на транспорте.
- •33.Страхование работников, профессия которых связана с риском.
- •34. Добровольное, индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев
- •Коллективное страхование от несчастных случаев
- •Индивидуальное страхование от несчастных случаев
- •36. Условия обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование.
- •37. Страхование имущества юридических лиц: субъекты и объекты страхования, страховые случаи, порядок составления договоров, условия возмещения убытков.
- •39. Страхование техниче¬ских рисков.
- •40. Страхование транспортных средств: автомобильного и другого наземного транспорта, морского, авиационного транспорта.
- •41. Страхование грузов.
- •42. Страхование имущества граждан: зданий и сооружений, животных, домашнего и другого имущества.
- •45. Страхование ответственности за невозвращение кредита. Страхование депозитов.
- •46. Страхование ответственности работодателей.
- •47. Страхование ответственности товаропроизводителей за качество продукции.
- •48. Страхование профессиональной ответственности.
- •49. Страхование ответственности за за¬грязнение окружающей среды.
- •50. Необходимость и сущность перестрахования, положение и перспективы его развития. Субъекты перестрахования.
- •51. Рынки перестрахования. Требования законодательства, касающиеся перестрахования рисков у нерезидентов.
- •52. Методы перестра¬хования. Факультативное перестрахование. Облигаторное перестрахование. Сравнительный анализ методов перестрахования.
- •53. Формы проведения перестраховочных операций. Пропорциональное перестрахование. Квотные и эксцедентные договоры пропорционального перестрахования, их характеристика, преимущества и недостатки.
- •54. Непропорциональное перестрахование: на базе эксцедента убытка, на базе эксцедента убыточности.
- •55. Сострахование и механизм его применения.
- •56. Структура доходов страховщика. Доходы от страховой деятельности. Страховые премии и порядок их определения.
- •57. Доходы от инвестирования временно свободных средств.
- •58. Расходы страховщика: их состав и экономическое содержание. Себестоимость страховой услуги. Выплата страховых сумм и страхового возмещения.
- •59. Затраты на содержание страховой компании.
- •60. Доход страховщика. Определение прибыли от страховой деятельности.
- •61. Доход от инвестиционной деятельности. Распределение дохода.
- •62. Налогообложение страховщиков.
- •63. Понятие финансовой надежности страховщика и ее значение.
- •64. Формирование сбалансированного страхового портфеля. Выбор рисков.
- •65. Перестрахование как метод обеспечения финансовой надежности.
- •66. Финансовые методы обеспечения надежности страховых компаний.
- •67. Платежеспособность страховщика, условия ее обеспечения.
- •68. Собственные средства страховщика.
- •69. Технические резервы, их структура.
- •70. Показатели платежеспособности. Фактический и нормативный запаси платежеспособности, порядок их вычисления.
Максимальная добросовестность
Надежное страхование возможно только при условии высокого доверия между сторонами. Ни страхователь, ни страховщик не имеют права скрывать друг от друга ту или иную информацию, касающуюся объекта страхования. На практике особенно важно, чтобы этот принцип соблюдал страхователь. Ведь именно он владеет самой полной информацией о свойствах, в частности дефекты имущества, о состоянии здоровья или других особенностях объекта страхования.
в Основном страховщик настойчиво требует таких существенных сведений: возраст лица, которого есть намерение застраховать, ее профессия, перенесенные или имеющиеся болезни. В практике многих страховщиков как существенный фактор рассматривается то, курит или нет лицо, которое имеет намерение быть застрахованным.
Страховые возмещения не должны приносить страхователю прибыли. Чтобы избежать попыток воспользоваться страхованием со спекулятивной целью страховщики придерживаются принципа, согласно которому материальное и финансовое состояние страхователя после возмещения причиненных убытков должно быть таким же, как и до страхового случая. Отклонения, как правило, бывают в сторону занижения уровня возмещения. Особенно далекими от названного идеала были результаты страхования в годы гиперинфляции. Однако и сейчас многие предприятия, экономя на платежах, занижают страховую сумму. К тому же она частично обесценивается через инфляцию. По некоторым видам обязательного страхования определяется лимит выплат. Украинским страховщикам еще предстоит преодолеть достаточно заметную дистанцию на пути к обеспечению полного возмещения утраченных материальных ценностей или доходов пострадавшего страхователя (застрахованного).
Страховые возмещениямогут осуществляться в одной из четырех форм: 1) перечислением надлежащих средств на счет страхователя (застрахованного) или выгодоприобретателя; 2) оплатой расходов на ремонт поврежденного страхового объекта; 3) восстановлением объекта; 4) заменой уничтоженного, поврежденного или похищенного предмета на новый аналог. В Украине преобладает простейшая форма возмещения - средства перечисляют на счет страхователя или выдают ему чек на получение наличных. Этот принцип в полной мере распространяется только на рискованные виды страхования. Накопительное страхование по своей идее предусматривает возможность получения застрахованным (выгодоприобретателем), кроме оплаченных взносов, части инвестиционной прибыли.
Франшиза - это определенная договором страхования часть убытков, которая в случае страхового случая не подлежит возмещению страховщиком. Она может быть определена в виде определенной денежной суммы или в процентах ко всей страховой суммы. Благодаря применению франшизы достигается сочетание самострахования со страхованием. Предприятия, чтобы обеспечить самострахование мелких (а иногда и средних) рисков, создают собственные фонды риска (резервные фонды). Учитывая наличие такого фонда страхователи могут обращаться к страховщикам с просьбой взять риск на страхование частично. Применять франшизу заинтересованы и страховщики. Поскольку при этом часть риска удерживается на ответственности страхователя, он становится более заинтересованным принять превентивные меры, чтобы сохранить здоровье, имущество или снизить риск ответственности перед третьими лицами.