42 Виды корсчетов и критерии рисков при их открытии.

Корреспондентские счета могут быть 2-х видов.

1. Коррсчета, открытые в банке на имя другого (в. т.ч. иностранного банка).

Тип “ЛОРО”, отражается а пассиве баланса банка. “Их счёт у нас”.

2. Коррсчета банков, открытые в других банках (в. т.ч. в иностранных банках).

Тип “НОСТРО”, отражается в активе баланса банка. “Наш счёт у них”.

Решающими являются движения по счетам типа ЛОРО, а операции по счетам типа НОСТРО, являются зеркальным отражением их. Принципы открытия НОСТРО.

Гарантия сохранности средств, размещённых на коррсчёте.

b.) Беспрепятственное распоряжение средствами на коррсчёте.

c.) Экономическая целесообразность открытия коррсчетов.

Принцип экономической целесообразности выражается в золотом правиле управления корсчетами типа НОСТРО — «как можно меньше счетов, как можно меньше остатков.

В основе выбора банка-корреспондента лежат 2 основных критерия

-критерий риска

- критерий доходности.

Решающее значение придается критериям риска, т.к. приоритет получения дохода не должен быть выше приоритета сохранности средств, т.к. это средства в большинстве своем — средства клиентов.

Критерий риска: Критерий риска страны. Критерий риска финансовой надежности банка.

Дата валютирования при дебетовании счета — начиная с которой списанная (дебетованная) сумма не находится в распоряжении владельца счета, а при зачислении средств на счет — дата, начиная с которой владелец счета в праве распоряжаться зачисленными на него средствами.

Корреспондентские отношения устанавливаются посредством заключения межбанковского корреспондентского соглашения в форме двухстороннего договора и обмена письмами. В данных соглашениях предусматриваются:

-порядок открытия и ведения счетов; - валюта счетов;

-порядок начисления процентов;

- право конверсии в другую валюту;

- возможность перевода средств в др. стран;

- возможность овердрафта;

- порядок расчетов;

- ответственность за задержку платежей;

- размер и порядок взимания комиссионного вознаграждения за ведение и обслуживание счетов;

- возмещение телеграфных и телекоммуникационных расходов.

При установлении корротношений банки, как правило, осуществляют обмен рядом документов. Обмен документами для установления корротношений предполагает обмен:.

• образцами подписей лиц, уполномоченных представлять банк юридически;

• Ключами аутентификации S.W.I.F.T.;

• Общими деловыми условиями; Информацией о применяемых при проведении операций по корреспондентскому счёту тарифах;Годовыми отчётами и другой информацией о банке.

43.Межбанковские расчеты в системе biss.

Межбанковские расчеты в РБ осуществляются в системе BISS (Belarus Interbank Settlement System), являющейся основным компонентом автоматизированной системы межбанковских расчетов НБ.

BISS - система межбанковских расчетов , функцион-щая на валовой основе, в ней в режиме реального времени осуществляются расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также расчеты по результатам клиринга (на чистой основе) в смежных системах.

Принципы расчетов в BISS:

расчеты на валовой основе – каждый платеж обрабатывается в полной сумме индивидуально. Расчленение платежных сообщений не допускается

расчеты на чистой основе - взаимные платежные требования и обязательства каждому участнику накапливаются с последующим вычислением чистых дебетовых и кредитовых позиций. Техническую реализацию функций НБ по организации и проведению меж. расчетов через систему biss осуществляет Расчетный центр НБ. Расчетный центр имеет право электронной подписи электронных сообщений, а также право доп. удостоверения электронной цифровой подписью исполненных документов.

Участники системы biss

прямые (НБРБ, банки РБ и банки-нерезиденты), косвенные (филиалы т отделения банков РБ);

особые – банки РБ в стадии ликвидации). Продолжительность операционного дня с 9 до 17.30, прием платежей от клиентов до 16.30. В выходные дни не работает.

При расчетах по системе biss – признание платежа окончательным только после отражения операции по корсчетам банков – участников расчетов; неисполненные к завершению рабочего дня расчетные документы аннулируются.

44.Межбанковские кредитные отношения.

МКО – это предоставление ресурсов кредитных ресурсов в любом виде и форме, которая является обязательством по: кредитам, векселям, депозитам, фин.лизингу, активным остаткам по корсчетам.

Комм.банки могут выступать на рынке межбанк. кредитования в роли кредиторов (проведение активных операций по привлечению ресурсов); кредитополучателей( проведение пассивных операций по привлечению ресурсов).

Основные факторы привлечения банками ресурсов на МБР:

снижение остатков средств на корсчете банка в НБРБ;

необходимость совершения межбанковских расчетов;

оперативное регулирование ликвидности банка.

Привлечение ресурсов осуществляется банками от НБРБ и от других коммерческих банков. Политика в области МБК и процедурные вопросы разрабатываются банками самостоятельно и фиксируются в локальных актах.

Общие требования, предъявляемые к МБК и кредитам клиентам:

ограничение макс. размера кредита одному кредитополучателю;

создание спец.резерва на возможные потери по активам, подверженным кредитному риску;

необходимость анализа фин. состояния кредитополучателя.

МБК могут предоставляться в видах:

на кредитной основе;

на депозитной основе;

неснижаемый остаток на прямых корсчетах

овердрафт по корсчетам банков.