- •1.Порядок государственной регистрации банка.
- •Порядок лицензирования банковской деятельности.
- •3. Прекращение деятельности банков, их реорганизация и ликвидация
- •4. Содержание баланса банка, его виды, принципы построения
- •5.Содержание и методика составления годовой финансовой отчетности банка
- •6. Виды банковской отчетности, их характеристика
- •7.Сущность, значение и виды пассивных операций банков.
- •8. Операции по формированию и пополнению собств. Источников (капитала) банка
- •10. Депозитные операции, их сущность и экономическая характеристика депозитов.
- •9. Привлеченные ресурсы (обязательства) банка, сущность и экономическая характеристика.
- •11. Привлечение ресурсов путем эмиссии долговых ценных бумаг
- •13. Привлечение ресурсов путем эмиссии долговых ценных бумаг (цб).
- •Состав и структура активов банка, методика расчета.
- •Критерии оценки качества активов банка.
- •Понятие и система нормативов ограничения концентрации кредитного риска.
- •19. Способы оценки и возмещения кредитных рисков.
- •21. Кредитная политика банка, ее сущность и значение.
- •22. Кредитные активные операции банка, их классификация и характеристика.
- •23.Кредитный портфель банка, его виды, управление и методика расчета.
- •Клиентский кредитный портфель, его виды и методика расчета.
- •25. Основные этапы процесса кредитования и их характеристика.
- •26.Понятие кредитоспособности кредитополучателя – юридического лица, ее содержание и значение
- •28. Количе-е (фин) показатели кредитоспос-ти юр лица, методика их определения.
- •1. Коэфф. Текущ.Ликвидности (к1)
- •29. Рейтинговая методика определения кредитоспособности кредитополучателя – юридического лица.
- •30. Понятие и необходимость использования различных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
- •31.Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
- •2. Переводом на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права.
- •3. Страхование кредитодателем риска невозврата (непогашения)
- •32. Залог и залоговое право как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
- •1. Предмет залога остается у кредитополучателя.
- •2. Предмет залога передается в распоряжение (владение) залогодержателю (банку) – заклад.
- •33.Гарантии и поручительства как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
- •34.Разновидности способов предоставления и погашения кредита.
- •35. Кредитование юл при единовременной выдаче и путем открытия кредитных линий
- •36. Характеристика возобновляемой кредитной линии.
- •37. Характеристика невозобновляемой кредитной линии.
- •38. Овердрафтное кредитование (ОвКр) юридических лиц.
- •39. Факторинговые операции, порядок их проведения банком.
- •Виды факторинга и их характеристика.
- •42 Виды корсчетов и критерии рисков при их открытии.
- •43.Межбанковские расчеты в системе biss.
- •45. Сущность нормативного капитала банка и методика расчета.
- •46. Методика расчета активов, условных обязательств и срочных сделок, взвешенных на уровень кредитного риска для расчета показателей достаточности нормативного капитала банка.
- •47. Методика расчета рыночного и операционного рисков, принимаемых в расчет при расчете показателей достаточности нормативного капитала банка.
- •48. Экономическая сущность показателей достаточности нормативного капитала, методика их расчета.
- •49. Понятие ликвидности баланса банка, банка и банковской системы
- •50. Нормативы ликвидности банка, методика их расчета.
- •51. Сущность и методика расчета мгновенной ликвидности банка
- •52. Сущность и методика расчета текущей ликвидности банка
- •Сущность и методика расчета краткосрочной ликвидности банка.
- •54.Управление ликвидностью банка.
11. Привлечение ресурсов путем эмиссии долговых ценных бумаг
В некот. случаях банки прибегают к оформлению срочных депозитов и вкладов банковскими сертификатами, которые согласно законодательству РБ могут быть депозитными и сберегательными. Их различия состоят в том, какой тип клиентуры может их приобретать: сберегательными сертификатами предназначаются для физ. лиц; депозитные – для юр. лиц. Сберегательный сертификат - ЦБ, удостоверяющая сумму вклада (депозита), внесенного вкладополучателю, и права вкладчика (физ. лица – держателя сертификата, за исключением ИП – держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада (депозита) и процентов по нему у вкладополучателя, выдавшего сертификат, или в любом филиале (отделении) этого вкладополучателя. Депозитный сертификат - ЦБ, удостоверяющая сумму вклада (депозита), внесенного вкладополучателю, и права вкладчика (юр. лица, ИП– держателей сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада (депозита) и процентов по нему у вкладополучателя, выдавшего сертификат, или в любом филиале (отделении) этого вкладополучателя. Банковские сертификаты:1.Выдаются в белорусских рублях. 2.Выдача сертификатов в иностранной валюте не допускается. 3.Сертификат не может быть расчетным или платежным средством за товары за исключением услуг, оказываемых банком или НКФО. Особое регулирующее воздействие, причем не только на размер ресурсов банка, но и на состав и структуру их источников, оказывает установление НБРБ обязательных экономических нормативов.
Основные цели управления ресурсами, которое проводится коммерческими банками, являются: поддержание банком собственной ликвидности; удовлетворение спроса клиентов на кредитные вложения; получение прибыли, достаточной и для выплаты дивидендов в размерах, удовлетворяющих акционеров, и для развития банка. Одним из элементов управления ресурсами банка является управление его пассивами. Оно, как правило, заключается в определении оптимальной структуры источников банковских ресурсов для конкретного банка. Банк должен поддерживать определенное соотношение между собственными и привлеченными средствами. Избыточное количество привлеченных средств усиливает риск потери банковской ликвидности и повышает потенциальную угрозу неплатежеспособности коммерческого банка. Преобладание в составе банковских ресурсов собственных средств банка также нельзя однозначно назвать положительным явлением. Несбалансированность структуры источников банковских ресурсов может являться причиной ухудшения показателей деятельности банка и снижения имиджа на рынке денежных ресурсов. Следовательно, основной целью управления пассивами банка является оптимизация структуры банковских ресурсов, позволяющая при наименьших затратах на формирование ресурсов, обеспечить поддержание стабильного уровня дивидендов акционеров и объемов прибыли банка, достаточных для его динамичного развития.
12. Гарантии возмещения банковских вкладов (депозитов) физ.лиц
В наст. время основными нормативными документами, регулирующими вопросы гарантирования сохранности вкладов физических лиц, являются:
Банковский кодекс Республики Беларусь (статья 120);
Декрет Президента Республики Беларусь "О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещённых на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)" от 4 ноября 2008 г. № 22;
Закон Республики Беларусь "О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц" от 8 июля 2008 г. № 369–З.
В соответствии с Законом РБ от 8 июля 2008 года "О гарантированном возмещении вкладов (депозитов) физических лиц" от имени РБ Советом Министров РБ и Нац. банком создано государственное учреждение "Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц" (далее – Агентство).
Предметом деятельности Агентства - аккумулирование (накапливание) обязательных взносов банков для формирования его резерва, управление резервом Агентства и выплата физ.лицам возмещения банковских вкладов (депозитов). Обязательные взносы, перечисляемые банками и НКФО в резерв Агентства относятся к затратам банков по производству и реализации продукции, товаров (работ, услуг), учитываемым при налогообложении прибыли банков. Банки, получившие лицензионные полномочия по привлечению денежных средств физ.лиц, обязаны встать на учет в Агентство.
Ф-ции Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физ. Лиц:1.Принимает на учет банки, имеющие право на осуществление банковской операции по привлечению денежных средств физ лиц в банковские вклады (депозиты);2.Ведет реестр банков, принятых на учет;3.Проверяет своевременность и полноту перечисления обязательных взносов банками;4.Ведет реестр требований физических лиц в случае возникновения у него обязательства по возмещению банковских вкладов (депозитов);5.Выплачивает физическим лицам возмещение банковских вкладов (депозитов);6.Выполняет по решению Национального банка функции временной администрации по управлению банком; 7.Выполняет по решению хозяйственного суда функции антикризисного управляющего при осуществлении процедуры банкротства банка в соответствии с законодательством, и др.функции
Объекты возмещения банковских вкладов (депозитов)
Денежные средства в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенные физ. лицами на счетах и (или) во вклады (депозиты) в банках, принятых на учет в Агентстве. Агентство выплачивает физическому лицу возмещение в размере 100 процентов от суммы банковского вклада (депозита) Независимо от количества банковских вкладов (депозитов) у одного физического лица в конкретном банке.