5. Статистическое изучение кредита

5.1 Функции и виды кредитов

Кредит — это система экономических отношений по мобилизации временно свободных в народном хозяйстве денежных средств и использованию их в целях воспроизводства.

Кредитные отношения — это форма денежных отношений, которые связаны с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита и т.д.

Главными принципами кредитования являются возвратность, срочность, обеспеченность ссуд, целевое использование, платность.

В основе системы статистических показателей кредита лежат принципы классификации кредитных операций по функциям и по формам кредита.

Выделяются три основные функции кредита:

1. распределительная функция (заключается в распределении на возвратной основе денежных средств);

2. эмиссионная функция (заключается в создании кредитных средств обращения и замещения наличных денег);

3. контрольная функция (заключается в осуществлении контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов).

В настоящее время используются следующие формы кредита:

• банковский,

• коммерческий,

• заимствования государством,

• потребительский,

• межбанковский,

• межхозяйственный,

• международный.

Банковский кредит — это кредит, который предоставляется банками в денежной форме юридическим, физическим лицам и государству. Субъекты банковского кредита — это промышленные и торговые компании, кредитно-финансовые учреждения и рынок ценных бумаг.

Коммерческий кредит — это кредит, который предоставляется одним предприятием другому предприятию в товарной форме. Основным инструментом коммерческого кредита является вексель, который оплачивается через коммерческий банк. При этом процент по коммерческому кредиту ниже процента по банковскому кредиту и входит в цену товара и сумму векселя.

Заимствования государством у институциональных единиц других секторов экономики обеспечивает движение ссудного капитала в сфере взаимоотношений населения, хозяйствующих субъектов, с одной стороны, и государства — с другой. Субъекты государственного кредита — это юридические, физические лица и государство.

Выделяются следующие формы внутреннего заимствования государством:

1. государственный облигационный займ, выпуска других ценных бумаг;

2. обращение части вкладов населения в государственные займы;

3. заимствование средств общегосударственного ссудного фонда;

4. казначейская ссуда;

5. гарантированный займ.

Потребительский кредит — это кредит, который выдается банками населению для приобретения товаров длительного пользования или для уплаты услуг долговременного характера.

Межбанковский кредит — это кредит, который предоставляется банками друг другу, когда у них возникают свободные ресурсы, а у других их недостает.

Межхозяйственный кредит — это кредит, который предоставляется различными предприятиями и организациями друг другу. Межхозяйственный кредит отличается от коммерческого тем, что подразумевает предоставление денежных средств взаймы.

Международный кредит — это одна из форм движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанная с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

Для управления процессами кредитования в экономике, выявления тенденций и закономерностей необходима статистическая информация о кредитных вложениях и кредитных ресурсах, размере и составе просроченных ссуд, об эффективности и оборачиваемости кредита. Статистика кредита занимается решением поставленных задач.