Вопрос 7 . Кредитование дворян под залог земель в капиталистический период.

Кредитование дворян под залог земель в капиталистический период осуществляли акционерные земельные банки, а также Государственный дворянский земельный банк.

В период подъема акционерного учреди­тельства (1870 - 1873 гг.) возникли акционерные всесословные земельные банки, действовавшие вплоть до 1917г. Они выдавали долгосрочные и крат­косрочные кредиты под залог земель и городской не­движимости, взимая ежегодный ссудный процент в размере 8 - 9% (из них 6% роста). Эти учреждения функционировали при поддержке и под жестким кон­тролем правительства. Акционерные зе­мельные банки заняли ведущее положение в системе земельного кредита.

В 1871г. получил «высочайшее» утверждение Устав первого из них – Харьковского земельного банка, в апреле следующего года было основано уже два банка. Банковским законом от 31 мая 1872г. были введены «временные правила о порядке учреждения» земельных банков, согласно которым право утверждения их уставов было передано министру финансов. В течение июля-сентября 1872г. были утверждены уставы еще восьми банков, два из которых в ближайшее время объединились в один. В июне 1873г. был создан еще один банк, оказавшийся последним из созданных до 1917г. акционерных земельных банков. Объясняется это обстоятельство тем, что, несмотря на наличие представленных в Министерство финансов проектов создания новых банков, в правительстве преобладало отрицательное отношение к созданию новых земельных банков. Учрежденные же в течение 1871-1873 гг. банки просуществовали (за исключением одного банка оказавшегося несостоятельным) до 1917г. В число их учредителей входили: дворяне и чиновники (69 человек), купцы и почетные граждане (20 человек), а также торговые и банкирские дома (10). Таким образом, у десяти акционерных земельных банков было всего 99 учредителей²⁵. На момент создания для каждого земельного банка определялся район его действий, впоследствии для большинства банков эти районы были расширены.

Акционерные земельные банки были организованы следующим образом: основной капитал составлялся из взносов акционеров, которые и управляли предприятием через общее собрание; органами управления были правление, ревизионная комиссия, оценочная комиссия (оценивавшая принимаемые в залог имения). Главным источником средств акционерного земельного банка являлся выпуск долгосрочных облигаций или заклад­ных листов. Закладные листы, как и другие долгосрочные обязательства, выпускались в круглых суммах, печатались по особой форме в Экспедиции заготовления государственных бумаг. К ним был приложен лист с купонами, по которым держатель закладного листа получал два раза в год проценты. Земельные банки обязаны были ежегодно выкупить часть выпущенных ими закладных листов.

Основная активная операция акционерных земельных банков заключалась в выдаче землевладельцам и домовла­дельцам долгосрочных ссуд (на 9-10 лет) под залог недвижимости, т.е. под залог земельных угодий сельскохозяйственного значения и городской недвижимости. Особенностью было то, что земельные банки выдавали своим заемщи­кам долгосрочные ссуды не наличными деньгами, а заклад­ными листами. Вместо того, чтобы самому получить деньги от своих кредиторов и вручить их своим должникам, банки передавали закладные листы заемщикам и предоставляли им самим продавать их, т.е. получить против них ссудные капиталы.

Наряду с выдачей долгосрочных ссуд русские земельные банки практиковали еще и выдачу, так называемых, краткосрочных ссуд, хотя эта операция и не получила у них особого развития. Краткосрочные ссуды выдавались на срок от 1 года до 6 лет. Они также обеспечивались недвижимостью, и в этом отношении были приравнены к ссудам долгосрочным. Но эти ссуды выдавались наличными деньгами из свободных оборотных средств банков.

Однако частные банки были не единственными на рынке земельного кредита в конце XIX - начале XX вв. Неоднократно звучали предложения о создании государственных земельных банков, поскольку условия выдачи ссуд под помещичьи имения в акционерных земельных банках вызывали недовольство дворянства, привыкшего к льготному кредиту доре­форменной эпохи.

Положения «О Государственном дворянском земель­ном банке» обсуждалось в Государственном совете в апреле - мае 1885г., а в июне того же года было утверждено Александром III.

Новый банк находился в ведении Министер­ства финансов. Общее управление возлагалось на Совет во главе с управляющим, являвшегося одновременно по со­вместительству управляющим Крестьянского поземельного банка.

Действия Дворянского банка распространялись на те же территории, что и Крестьянского банка. Отделения открывались также при конторах Государственного банка Российской империи и казенных палатах. Ссуды выдавались процентными бумагами (закладными листами), которые выпускались с номиналом 100, 300, 500, 1000, 5000 и 10 000 руб. Их реализация, как и в Кре­стьянском банке, осуществлялась при посредничестве Государственного банка Российской империи. Сумма кредита не должна была превышать 60% стоимости имений (в особых случаях - до 75%) на срок 48 лет 8 месяцев и 36 лет 7 месяцев при ежегодной уплате соответствен­но 5,75% и 6,25%.

Дворянский банк предоставлял землевладельцам ряд льгот, которых не имели заемщики акционерных банков: более продолжительные сроки ссуд; более низкий ссудный процент; более льготный порядок взимания про­сроченных платежей; устанавливалась временная заповедность имений, заложенных в банке, по сданному в опеку имению было возможным не платить в банк восемь полугодовых платежей; банк имел право при­обретать от своих заемщиков по специальной оценке участки заложенных имений, чтобы облегчить им владение остальной частью; для наследников вла­дельцев заложенных имений, а также для всех заем­щиков, имения которых постигло какое-либо бедст­вие, предоставлялась рассрочка на три года двух по­лугодовых платежей.

Операции банка с самого начала имели широ­кий размах. Землевладельцы предъявили огромный спрос на кредиты. К началу 1887г. в губерниях уже действовало 25 отделений. Государственный дворянский земельный банк стал главным конкурентом ак­ционерных земельных банков на рынке недвижимо­сти.

В начале ХХв. Государственный дворянский земельный банк продолжал наращивать объемы выданных кредитов, так за период 1900 - 1914 гг. были увеличены ссуды помещикам под залог их земель почти в 1,5 раза. В отличие от акционерных земельных банков этот банк выдавал ипотечные ссуды не своими закладными листами, а наличными деньгами.