4 Некоторые характеристики популярных банковских систем

В настоящее время не существует универсальной БС , которую можно было бы автоматически установить в произвольном банке. Можно лишь привести некоторые примеры характеристик и особенностей удачных и популярных БС (табл. 9.1).

Таблица 9. 1 - Характеристики популярных банковских систем

* - нет данных

5 Автоматизация банковской деятельности

Использование современных информационных технологий кар­динально влияет и изменяет бизнес-процессы в банках, выводя их па принципиально иной уровень. Банковские технологии неразрывно связаны с информационными технологиями, которые обеспечивают комплексную автоматизацию бизнеса.

Рост объемов банковского бизнеса, его управление и оценка дея­тельности требуют использования не только количественных методов оценки, но и качественных критериев, что вызывает необходимость модернизации информационно-технологических систем в банках, по­вышения качества клиентской работы, определения стратегии разви­тия банка и стратегического планирования.

Переход на международные стандарты отчетности, снижение банковских рисков также предопределяют условия выбора направ­лений развития автоматизации банковского бизнеса, выбора той или иной информационной системы и планирования инвестиций в них.

Реализация информационных процессов в банках осуществляется на основе, автоматизированных банковских систем (АБС). АБС — спроектированная и функционирующая объединенная совокупность элементов (информации, техники, программ, технологий и т.д.), выполняющих единым комплексом информационные и управленче­ские задачи, стоящие перед банком. Таким образом, АБС представ­ляет собой взаимосвязанный набор средств и методов работы с ин­формацией с целью управления банком.

При выработке идеологии построения АБС создается модель работы банка, объединяющая ряд уровней и звеньев: разнообразие банковских услуг и операций, обслуживание юридических и физических лиц, обеспечение внутренних и внешних информационных потребностей и т.д. Так как банковском деле нет устоявшихся магистральных технологий, то для обеспечения устойчи­вого развития банка на рынке банковского сектора предлагаются разнообразные семейства АБС, в которых сочетаются различные концептуальные (идеологические) подходы. Множество предлагае­мых к использованию автоматизированных банковских систем отражает сложнейший технологический уровень развития банковского дела в России.

Западные банковские системы обладают высокой функциональ­ностью, что создает для банка существенный запас прочности в развитии бизнеса. Они позволяют решать задачи автоматизации всех бизнес-процессов, начиная со стратегического планирования и заканчивая хозяйственной деятельностью. Такие системы дороги и доступны наиболее крупным банкам.

Использование информационной системы российского производства обеспечивает бухгалтерскую и операционную деятельность кре­дитной организации, но функциональность подобных систем в таких сферах бизнеса, как стратегическое управление, управление клиент­скими отношениями, управление рисками, значительно отстает и является более узкой, чем у западных систем, хотя они и дешевле.

Собственные разработки банка в сфере автоматизации характерны для малых и средних банков, но они постепенно сходят на нет, Появилась тенденция перехода на аутсорсинг в сфере информаци­онных технологий. Аутсорсинг означает передачу каких-либо функ­ций, например, по автоматизации банковских операций, внешнему исполнителю.

Рассмотрим важнейшие направления развития банковского бизнеса, которые на сегодня наиболее актуальны и определяют выбор информационно-технологических решений.

Во-первых, это возросшая конкуренция за клиентуру, особенно за качественного клиента. Необходимо, чтобы банк обладал достаточной информацией о рынках и клиентах, мог гибко и оперативно реагировать на запросы клиентов, прогнозировать меняющиеся потребности клиентуры и разрабатывать новые продукты с учетом таких прогнозов. Такое положение касается в первую очередь тех банков которые стали развивать розничный бизнес, приватный банкинг и т. д,

Во-вторых, возрос интерес, к системам, обеспечивающим ком­плексное управление рисками, прежде всего кредитными.

В-третьих, внедрение современной корпоративной информационной системы, охватывающей все стороны деятельности крупной кредитной организации, т.е. банка.

В-четвертых, насущной является проблема стратегического управления и планирования.

Во избежание технологического отставания банки должны определить свою нишу и сконцентрироваться на автоматизации из­бранных направлений бизнеса. Чем более высокотехнологичный банк, тем выше его конкурентоспособность. Происходящие в банковской системе процессы слияний и поглощений тре­буют адекватности развития информационных систем в банках для минимизации риска и потери их управляемости.

Первой и самой важной задачей информационных технологий (ИТ) среди прочих является достижение бизнес-целей. Любая дея­тельность в области ИТ лишь тогда имеет смысл, когда она направ­лена на получение конечного результата и связана со стратегией развития банка. При правильной организации управления кредит­ной организацией ИТ-менеджер должен принимать непосредствен­ное участие в определении целей и выработке стратегии их дости­жения. В области ИТ средствами достижения являются ресурсы, их сбалансированность. Основные ресурсы ИТ — это технологии, ин­формация, персонал, программно-техническое оснащение.

Общим ресурсом являются деньги, время. В области ресурсного обеспечения ИТ использование сторонних ресурсов, т.е. аутсорсинг, для некоторых задач является более предпочтительным и все более расширяется. Например, банк приобрел у фирмы-разработчика банковских программ и технологий систему автоматизации банков­ской деятельности. Спустя некоторое время для расширения дея­тельности понадобилось добавить функцию работы с новыми фон­довыми инструментами (допустим, с векселями). Аутсорсинговая услуга предполагает обращение банка к фирме-разработчику для проектирования и закупки информационной технологии, обеспечи­вающей банку работу с векселями. Новая функция в деятельности конкретного банка реализуется внешним исполнителем и его ресур­сами, что является более экономичным способом ее реализации. Услуги по аутсорсингу могут быть связаны с переводом информа­ционных технологий банка на новое программно-техническое ос­нащение (платформу), с заменой и обновлением сетевой операци­онной системы и т.д. При решении конкретных задач необходимо определить: какой вид использования ресурсов является более эф­фективным,— внутренний или сторонний. С аутсорсингом связаны и новые специфические риски, управление которыми является ча­стью оперативной деятельности ИТ-служб.

В международной практике банков для решения проблем оп­тимальной организации информационных технологий используют не только опыт и знания менеджеров и другого персонала, но и при­меняют также какую-либо разработанную на стороне или собственную методологию управления ИТ. Такие методологии содержат определе­ние основных целей и задач структуры управления информационными технологиями, состава функций, технологий, организацию работ по их внедрению. К преимуществам известных методологий относятся пред­ложение проверенных подходов и решений, соответствующих между­народным юридическим нормативам и техническим стандартам, дос­тижение поставленных целей и результатов и др.

Наиболее известными методологиями и стандартами в облает информационных технологий являются:

• СоВТ — управление, контроль и аудит всеми аспекта) информационных технологий (используется в американской практике);

• ITIL, ITSM — управление обслуживанием информационных систем (используется в европейских странах);

• ISO 9000 — управление качеством информационных технологий и программных продуктов;

• TickIT — управление качеством ИТ и программных продуктов;

• ГОСТы — государственные нормативно-технические доку­менты, устанавливающие определенные нормы и правила соз­дания и функционирования ИТ;

• BS7799 — организация информационной безопасности и т.д. Внедрение указанных методологий является сложной задачей и не всегда может быть осуществлено без внешней поддержки. Свя­зано это с тем, что в процессе внедрения необходимо оценить по­следовательность действий и сформировать систему приоритетов. Для больших банков помимо выбора и использования проверенных методологий необходимостью является централизация методологи­ческого управления информационными технологиями, как в голов­ном офисе, так и в удаленных филиалах.

Разработкой и реализацией таких методологий занимаются очень крупные компании, преимущественно международные, так как при этом требуются весьма объемная научная и исследовательская работа и ресурсы. Применение таких методологий связано с более высокой эффективностью. В них предлагается структурированный подход к управлению ИТ, они соответствуют международным нормативам и стандартам и т.д. .

Эффективность работы банка оценивается на основании ряда ключевых показателей, отражающих, насколько успешно менедже­ры управляют собственными и привлеченными средствами, какова доходность процентных и непроцентных операций, степень при­быльности активов, капитала, долю расходов на аппарат управления и др. Однако финансовые показатели надежны для оценки уже прове­денной работы и не в полной мере адекватны, когда речь заходит о будущем развитии банка. У собственников банка в основном преобла­дает стратегический взгляд на его развитие. Они решают, в каких на­правлениях бизнеса обозначить приоритеты и придать им статус стратегических. Уделяя внимание отдаленной перспективе, необхо­димо обеспечить ресурсами программу развития банка. Тем самым подготавливается почва для реализации будущих конкурентных преимуществ. Опыт показывает, что банки, которые имеют ясную стратегию и четкие планы, чаще добиваются успеха.

Одним из основных аспектов реализации стратегии развития банка является организация информационных технологий в направлении комплексной автоматизации банковской деятельности на ос­нове интеграции функций управления банком в целом. Поэтому ав­томатизированная банковская система АБС кредитной организации должна функционировать как интегрированный комплекс, в котором кроме традиционных решений, современных средств, имеет место система визуализации ключевых показателей, в том числе и о будущей деятельности банка.

Уровень автоматизации любого кредитного учреждения в силу достигнутого прогресса в области ИТ определяется целесообразно­стью, потребностями специалистов и ресурсными возможностями банка. Главная задача банковского менеджмента состоит в поиске оптимального решения в отношении цены и качества, экономично­сти и прибыльности. Для этого управляющим банка приходится ис­кать ответы на целый ряд вопросов:

• Какова ценность каждого конкретного бизнес-процесса для банка, с какими функциями он связан и в какой степени?

• Какие свойства того или иного бизнес-процесса действитель­но нужны банку?

• Какие выгоды извлечет банк за счет его автоматизации (либо снизятся расходы, либо вырастут доходы)?

• Каким образом автоматизировать данный процесс и сколько ресурсов рационально в него вложить?

Одним из ведущих направлений в деятельности банков стано­вится развитие отношений с клиентами и их индивидуализация. Главной проблемой при этом является взаимообусловленность спроса и предложений банковских продуктов и услуг на основе глубокого понимания потребностей клиентов. Для этого требуется обеспече­ние четкой и координированной работы всех подразделений банка. Управление клиентскими отношениями (customerrelationshipmana­gement, CRM) дает знание запросов и потребностей клиентов и по­зволяет выработать экономически целесообразные способы их обслу­живания. Таким образом, создаются предпосылки для более активного ведения бизнеса. Автоматизация клиентского направления в дея­тельности банка базируется на таком построении информационно-технологической системы, которое обеспечивало бы эффективное создание и применение интеллектуальных активов, коими являются знания о клиентах. Управление клиентскими отношениями позво­лит в будущем получать дополнительный доход от использования знаний о клиентах, но для этого требуется:

• создание единого информационного клиентского пространства;

• интеграция взаимодействия информационных технологий на уровне межсерверного обмена;

• обеспечение «прозрачности» работы клиентских менеджеров, поддерживающих их работу подразделений и других пользо­вателей CRM-системы;

• введение ключевых показателей оценки деятельности клиент –территориально ориентированных подразделений и т.д. Дистанционное банковское обслуживание клиентов, примене­ние новых технологий требует интеграции телефонных и компью­терных систем, что в конечном счете позволяет предоставлять по­требителям новые услуги. Растущая сеть филиалов диктует необхо­димость их интеграции в общую автоматизированную банковскую систему. Клиент в удаленном отделении банка должен получать весь набор услуг, доступный в центральном офисе.

В конечном счете, консолидация информации вокруг клиента позволяет реализовать окупаемость инвестиций в сведения и знания о клиентах. Выбор направлений развития банковских бизнес-процес­сов и их автоматизации должен быть научно обоснованным, эко­номически целесообразным и технологически осуществимым.