7 Инновационные процессы в банках

Инновационные процессы в сфере банковской деятельности связаны с целесообразностью новых предложений и получением от них выгоды для хозяйствующих субъектов. Рациональность является реальным двигателем инновационных процессов, которые в свою очередь обеспечивают эволюционное развитие банковской системы.

Неоднородность потребительской массы банковских услуг обу­словливает ее сегментированность, т.е. наличие устойчивых групп организаций, физических лиц, ряда разнообразных структур и ин­ститутов. Границы, состав и объем этих сегментов подвержены из­менениям, что открывает возможность для появления новых идей, товаров, услуг, технологий, информационных продуктов. Новшест­ва лучше удовлетворяют потребности покупателей, приносят до­полнительную прибыль предлагающей стороне. Очевидная рацио­нальность новых предложений рождает инновации. На этом фоне резко возрастает значение маркетинга, который позволяет распознавать сегменты покупательского рынка, выявлять их характеристики. Маркетинговые функции предшествуют этапу раз­работки нового банковского продукта, услуги для снижения риска его продвижения на рынок.

Продвижение новшеств на рынке банковских про­дуктов сдерживается рядом факторов:

- недостаточным развитием за­конодательной базы, инфраструктуры, телекоммуникационной сре­ды; относительно высокой по сравнению с западными рынками стоимостью транзакций;

- низким финансовым уровнем российских потребителей (юридических и физических лиц). Отсюда более бед­ный набор используемых финансовых инструментов, более медлен­ное освоение новых продуктов и др. Основная масса банковских ин­новаций нацелена на межкорпоративный сегмент рынка. Это связано с большим объемом сделок, быстротой внедрения, информирован­ностью участников рынка, неоднородностью клиентов, что является предпосылкой появления новых предложений.

Основными направлениями развития инноваций в банковской системе можно назвать следующие:

• дистанционное обслуживание в самых разнообразных формах;

• наращивание функций и услуг в клиентских отношениях, пер­сонифицирование услуг (индивидуализация услуг под отдельных клиентов);

• обеспечение безопасности информации, документов, сетей, программно-технического оборудования и с соблюдением «про­зрачности» для государственных надзорных и налоговых ор­ганов, для акционеров, в том числе обеспечение юридической поддержки и защиты;

• развитие информационного обеспечения для управленческих функций анализа, прогноза, стратегического долгосрочного планирования;

• расширение розничного банкинга;

• участие банков в электронной коммерции;

• наращивание функций и повышение качественного уровня информационных технологий;

• углубленные проработки в расширении информационных и функциональных возможностей рабочих мест специалистов, администраторов, менеджеров и других пользователей и др. Остановимся на некоторых из перечисленных направлений.

Дистанционное обслуживание, реализуемое путем использова­ния общедоступных сетей, обеспечивает взаимодействие: банк — клиент; Интернет — клиент, Интернет — банк; офис — удаленный менеджер; головной офис — региональные офисы; Интернет — трейдинг — банк.

Фирмы — разработчики банковских программно-технологичес­ких решений предлагают разнообразные продукты, обслуживающие те или иные взаимодействия с различным функциональным напол­нением. Например, программный комплекс InterBank предназначен для дистанционного банковского обслуживания клиентов. Комплекс состоит из ряда модулей, объединенных концептуальными, архитек­турными и технологическими решениями. InterBank использует разно­образные каналы электронного взаимодействия: телефон, сеть Интер­нет, мобильные средства связи, электронную почту и др., занимая промежуточное положение между функционирующей в банке авто­матизированной банковской системой (АБС) и клиентом. В составе комплекса присутствуют банковская и клиентская части. Банков­ская часть включает следующие модули:

• бэк-офис удаленных рабочих мест;

• сервер интернет-приложений RS-Portal и прикладные реше­ния на его основе;

• систему телефонного обслуживания клиентов RS-Audio;

• бэк-офис удаленных рабочих мест;

• сервер интернет-приложений RS-Portal и прикладные реше­ния на его основе;

• главный узел (хост) почтовой системы RS-Mail.

Клиентская часть программного комплекса InterBank представ­ляет набор модулей:

• Клиент Windows;

• Клиент Dos;

• терминал почтовой системы RS-Mail;

• Интернет—клиент для юридических лиц.

Вопросы для самопроверки:

1.Какие существуют банковские системы?

2.Перечислите функции банковских систем?

3.Какие Вы знаете критерии выбора банковских систем?

4.Проблемы информационного обеспечения в банковской деятельности

5.Инновационные процессы в банках?

Рекомендуемая литература

1. Информационные системы в экономике: Под ред. ГА. Титоренко. — М.: ЮНИТИ, 2003.

М: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.

2. Информационные технологии управления: Учеб. пособие / Под ред. Г.А. Титоренко. - М.: ЮНИТИ, 2003.

3. Компьютеризация банковских операций: Учеб. пособие / Под ред. ГА. Титоренко. — М.: Вузовский учебник, 2005.

4. Клещев Н. Т., Романов А.А. Проектирование информационных систем: Учеб. пособие / Под ред. К.Н. Курбатова -г- М.: Изд-во Рос. эконом.академии, 2000.

Тема Организация внешних взаимодействий банка

Вопросы:

1.Роль Internet в банковской деятельности

2.Способы использования Internet финансовыми организациями

3.Преимущества и недостатки Internet как среды передачи финансовой информации

4.Взаимодействие с клиентами банка через Internet. Безопасность расчетов

5.Финансовая информация в сети Internet