58. Роль и функции коммерческого банка в экономике. Принципы банковской деятельности.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:1. привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; 2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; 3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Коммерческие банки относятся к категории финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества

Функции современного универсального банка:

1. кредитная функция

2. функция инвестиционного планирования – банки выступают соучастниками в каких-либо проектах

3. функция платежей и расчетов – банк является агентом платёжной системы.

4. сберегательная функция

5. трастовая функция – доверительное управление чужими активами, чужой собственностью в течение определенного периода времени.

6. брокерская (посредническая) функция – банк выступает брокером-посредником по сделкам с ценными бумагами или иностранной валютой.

7. функция управления потоками наличности – управление счетом клиента

8. функция банковского инвестора или андеррайтера – организация выпуска и размещения ценных бумаг клиента

9. страхование – взаимодействие банковского и страхового бизнеса.

Роль банков в экономике:

1. роль посредника – трансформация сбережений в кредиты и инвестиции

2. осуществление платежей

3. роль гаранта – ответственность по обязательствам клиента (когда те не могут сделать этого сами)

4. роль организации, предоставляющей агентские услуги (траст и андеррайтинг)

5. социально - политическая роль – банк является проводником политики государства, направленной на регулирование экономики, достижение социальных целей.

Принципы банковской деятельности:

1. самостоятельный выбор своих клиентов, вкладчиков и заемщиков

2. свободное распоряжение собственными и привлеченными ресурсами, а также доходами в рамках закона

3. кредитование заемщиков в пределах имеющихся у банка ресурсов

4. самостоятельное определение по договоренности с клиентом условий осуществления банковских операций

5. ответственность за результаты своей деятельности перед вкладчиками, акционерами своими доходами и собственными капиталами

6. выполнение обязательств в первую очередь – перед вкладчиками, другими кредиторами, в последнюю очередь – перед акционерами

7. стремление к получению прибыли, уклонение от риска

8. предпочтение при прочих равных условиях более ликвидных операций менее ликвидным (прибыльным)

9. предпочтение устойчивой и эффективной деятельности на перспективу краткосрочным локальным результатам

10. необходимость обязательного соблюдения установленных государством законодательных норм, экономических нормативов и других правил, регулирующих банковскую деятельность.