Ответы на задания практикума к главе 11

Тесты

Данный тип заданий предполагает выбор единственного вер- ного ответа из четырех предложенных. Чтобы правильно ответить на эти задания, достаточно внимательно прочитать соответствую- щий подраздел учебника.

1. Кто из перечисленных граждан не является потребителем финансовых услуг:

а) Сергей, пришедший в банк, чтобы узнать о предлагаемых ус- ловиях по вкладам;

б) Ростислав, заключивший договор с банком на получение кре- дита;

в) Ольга, индивидуальный предприниматель, заключившая до- говор о банковском обслуживании;

г) Анна, гражданка Франции, заключившая договор страхования с российской страховой фирмой на период пребывания в России.

Комментарий. Согласно материалу курса (разд. 11.1 ), потреби- телем услуги является гражданин, получающий или планирующий ее получить, соответственно Сергей является потребителем. Защи- та прав потребителей распространяется на сферу кредитования, поэтому Ростислав — тоже потребитель. Действие Закона «О защите прав потребителей» распространяется и на иностранных граждан, Анна — потребитель. Не является потребителем финансовой услуги Ольга, действие закона не распространяется на лиц, осуществляю- щих предпринимательскую деятельность.

2. Для защиты своих прав потребителя финансовых услуг Антону необходимо знать (выберите наиболее полный и правильный ответ):

а) только положения Закона «О защите прав потребителей»;

191

ГЛАВА 11. ПРАВА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ И ИХ ЗАЩИТА Тесты

б) только положения Закона «О защите прав потребителей»

иГК РФ;

в) положения Закона «О защите прав потребителей», ГК РФ, нор- мативно-правовых актов, регулирующих отдельные сегменты фи- нансового рынка;

г) ничего из вышеперечисленного.

Комментарий. В учебном курсе (разд. 11.1) перечислено не- сколько названий и видов нормативно-правовых документов, регу- лирующих сферу защиты потребителей финансовых услуг.

3. К правам потребителей финансовых услуг непосредственно не относится:

а) право на информацию; б) право быть услышанным;

в) право на здоровую окружающую среду; г) право на безопасность.

Комментарий. Право на здоровую окружающую среду, конеч- но, является важным в современном мире, но сложно представить, как оно может быть приобретено или нарушено при получении финансовых услуг.

4. Платежные агенты — это:

а) юридические лица (кроме кредитных организаций) и индиви- дуальные предприниматели, осуществляющие деятельность по при- ему платежей в пользу третьих лиц от физических лиц и не оказы- вающих им иные услуги;

б) кредитные организации, являющиеся посредниками при осу- ществлении безналичных расчетов между продавцами и покупате- лями;

в) любые граждане, осуществляющие оплату товаров и услуг; г) продавцы товаров, получающие оплату за поставку товаров

с отсрочкой.

Подробнее см. подразд. 11.2.1.

5. Вместе с открытием банковского вклада на 50 000 руб. вам предлагают заключить договор инвестиционного страхования жизни­ (ИСЖ) еще на 150 000 руб.

Как вы должны отреагировать на это предложение, если вы опытный и внимательный потребитель финансовых услуг:

а) обрадоваться: вместо одной финансовой услуги вам предла- гают две;

б) насторожиться и подробно расспросить сотрудника банка

охарактеристиках каждого продукта, только после этого принять решение;

в) не беспокоиться: ведь в общей сложности вы перечислите банку 200 000 руб., а это гораздо меньше, чем максимальная сумма для возврата в системе страхования вкладов;

г) испугаться и поскорее покинуть банк, не вступая в дальней- шие разговоры.

Подробнее см. подразд. 11.2.2.

Срочно покидать банк не надо — возможно, новый финансовый продукт вас заинтересует, но необходимо узнать как можно больше

оего характеристиках перед принятием решения. При этом следует иметь в виду, что на договоры ИСЖ не распространяется система страхования вкладов.

6.Классическая финансовая пирамида предполагает получе- ние доходов вкладчиками:

а) за счет размещения их денег на вкладах банков, руководители которых составляют верхушку пирамиды;

б) за счет размещения их денег в высокорисковые активы на фи- нансовых рынках;

в) за счет средств участников пирамиды, пришедших после них; г) за счет инвестиций в высокодоходные проекты по восстанов-

лению пирамид в Египте и Перу. Подробнее см. подразд. 11.3.1.

7.Какие риски вы берете на себя, становясь клиентом «черного кредитора»:

а) риск использования персональных данных мошенниками; б) риск столкнуться с нелегальными коллекторами; в) риск потери имущества; г) верно всё вышеперечисленное.

Подробнее см. подразд. 11.3.2.

8.Какие меры предосторожности помогут защититься от фи- шинга:

а) не переходить по ссылкам из электронных писем, прислан- ных с подозрительных адресов;

б) не брать кредиты, если на платежи по ним будет уходить бо- лее 30 % вашего ежемесячного дохода;

в) не вкладывать деньги в финансовые пирамиды; г) не носить с собой банковскую карту. Подробнее см. подразд. 11.3.5.

193

ГЛАВА 11. ПРАВА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ И ИХ ЗАЩИТА Открытые вопросы

9.Какова последовательность действий при нарушении прав потребителя страховых услуг по договору ОСАГО (в случае неудов- летворения требований на первом и втором этапах):

а) предъявить требование страховой компании, направить об- ращение финансовому уполномоченному, подать иск в суд;

б) направить обращение финансовому уполномоченному, предъ- явить требование страховой компании, подать иск в суд;

в) предъявить требование страховой компании, подать иск в суд, направить обращение финансовому уполномоченному;

г) направить обращение финансовому уполномоченному, подать иск в суд, предъявить требование страховой компании.

Подробнее см. подразд. 11.4.4.

10.Роспотребнадзор имеет право:

а) проводить плановые и внеплановые проверки финансовых организаций;

б) инициировать гражданские дела; в) оказывать консультационную помощь гражданам; г) верно всё вышеперечисленное.

Подробнее см. подразд. 11.4.3.

Открытые вопросы

Эта категория заданий не предполагает единственного одно- значного ответа. Открытые вопросы приглашают к рассужде- нию, в ходе которого каждый студент может предложить вариант или несколько вариантов ответа, которые кажутся ему наиболее подходящими. Оптимально, если учащиеся будут не только повто- рять доводы из учебника, но и опираться на свой опыт или опыт своих знакомых.

1. Зачем был создан институт уполномоченного по защите прав потребителей финансовых услуг?

Комментарий. До введения данного института случаи нару- шения прав потребителей, предполагающие выплату компенса- ций, обязательно рассматривались в суде. При этом, как правило, досудебное решение споров обходится и государству, и сторонам дешевле. Кроме того, решение вопросов по финансовым услугам требует специализированных знаний, которыми, скорей всего, бу- дет обладать уполномоченный по отдельной рыночной сфере, чем судья общей юрисдикции. В то же время в отличие от деятельности других организаций, защищающих права потребителей, обращение

в которые носило скорее консультационный характер для потреби- телей, решение спора финансовым уполномоченным предполагает сразу запуск механизма, аналогичного решению суда. Если же по- требитель не согласен с решением финансового уполномоченного, он может в дальнейшем обратиться в суд.

Подробнее см. подразд. 11.4.4.

2. Какие данные о вашей карте необходимы мошенникам, что- бы воспользоваться вашими деньгами?

Комментарий. Наиболее полноценный доступ к суммам на кар- те дает знание ПИН-кода при условии, что карта на руках у мо- шенников и не заблокирована. Имея карту и код, можно снимать деньги в банкомате в пределах суточного лимита, установленного банком. Для осуществления покупок онлайн мошенникам необхо- димо знать номер карты, срок ее действия, фамилию и имя вла- дельца, а для большинства сайтов еще и CVV/CVC-код, а также одно- разовые пароли, которые приходят в СМС-сообщениях. Для оплаты через POS-терминал мошенникам не надо знать ничего, если у вас карта с чипом. Снятие денег с карт с возможностью бесконтакт- ной оплаты (NFC) в пределах лимита происходит без введения ­ПИН-кода.

Подробнее см. подразд. 11.3.2–11.3.4.

3. Как вы думаете, почему, несмотря на то что у вкладчиков первой компании МММ были большие денежные потери, люди вновь понесли деньги в новую компанию МММ, созданную тем же самым человеком?

Комментарий. Во-первых, некоторые люди могли не знать о предыдущей деятельности руководителя компании. Возможно, у них остался в голове раскрученный бренд МММ, но без нега- тивных ассоциаций. Во-вторых, люди не всегда действуют раци- онально. В главе 11 написано про поведенческие эффекты, мож- но попросить студентов перед занятием найти их более строгую и развернутую классификацию и попробовать выбрать те, ко - торые подходят к ситуации. В наибольшей степени на решение людей в данном случае влияет эффект чрезмерной самоуверен- ности.

Подробнее см. подразд. 11.3.1 и 11.3.5.

4. Почему страховые компании часто стараются использовать «пакетные предложения» для продвижения своих услуг?

195