Универсальная компетенция в области экономической культуры, в том числе финансовой грамотности

Всоответствии с утвержденными ФГОС ВО (3++) и Приказом Ми- нистерства науки и высшего образования Российской Федерации от 26 ноября 2020 г. № 1456 компетенция в области экономической культуры, в том числе финансовой грамотности — «Способность принимать обоснованные экономические решения в различных об- ластях жизнедеятельности человека», получила статус универсаль- ной и должна быть сформирована у всех выпускников образова- тельных программ подготовки бакалавров и специалистов по всем направлениям подготовки и специальностям 1.

Уже из названия рассматриваемой универсальной компетенции видно, что она включает в себя, по сути дела, два взаимосвязанных, но относительно самостоятельных блока: общеэкономический блок

иблок финансовой грамотности (разумного финансового поведения индивида). В этой связи предлагается выделить в ее составе два ло- гически связанных индикатора. Первый из них — «понимает базовые принципы функционирования экономики и экономического раз- вития, цели и формы участия государства в экономике» — предпо- лагает не просто овладение студентом понятийно-категориальным аппаратом экономической теории, но и формирование у него систем- ного понимания экономики в целом, функций и взаимодействия ее основных элементов: домохозяйства, государства, фирмы, рынков продуктов, ресурсов, капитала — на разных этапах развития. Второй же индикатор — «применяет методы личного экономического и фи- нансового планирования для достижения текущих и долгосрочных финансовых целей, использует финансовые инструменты для управ- ления личными финансами (личным бюджетом), контролирует соб- ственные экономические и финансовые риски» — уделяет основное внимание поведению человека в социально-экономической системе, принятию решений с точки зрения обеспечения финансовой устой- чивости, эффективности его домашнего хозяйства.

Следует обратить внимание, что знания и умения, приобретен- ные студентом в рамках формирования первого индикатора, так- же позволяют в дальнейшем подготовить выпускников к решению задач предпринимательского, инновационного и других видов де- ятельности, т. е. сформировать соответствующие общепрофессио- нальные и профессиональные компетенции.

Вцелях обеспечения единства содержательного понимания, преемственности образовательных программ разных направлений

1 Актуальные версии ФГОС ВО (3++). URL: http://fgosvo.ru/fgosvo/151/150/24/88.

203

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. УНИВЕРСАЛЬНАЯ КОМПЕТЕНЦИЯ В ОБЛАСТИ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ КУЛЬТУРЫ, В ТОМ ЧИСЛЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ «СПОСОБНОСТЬ ПРИНИМАТЬ ОБОСНОВАННЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ РЕШЕНИЯ В РАЗЛИЧНЫХ ОБЛАСТЯХ ЖИЗНЕДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЧЕЛОВЕКА»

Федеральный сетевой методический центр повышения квалифи- кации преподавателей вузов и развития программ повышения фи- нансовой грамотности студентов (экономический факультет МГУ имени М. В. Ломоносова) при поддержке Министерства финансов Российской Федерации и Банка России разработал примерный пе- речень индикаторов достижения и планируемых результатов обу- чения, характеризующих этапы формирования универсальной ком- петенции (табл. П1.1), которые могут быть рекомендованы при под- готовке РПД в различных вузах.

ТАБЛИЦА П1.1

Индикаторы достижения и результаты обучения универсальной компетенции в области экономической культуры, в том числе финансовой грамотности

ТАБЛИЦА П1.1(окончание)

Формирование универсальной компетенции может осущест- вляться, как минимум, в рамках двух основных моделей:

1)компетенция формируется одной дисциплиной;

2)компетенция формируется образовательным модулем, в со- став которого входят различные дисциплины и практики.

Реализация каждой из указанных моделей имеет свои ограни- чения и риски (табл. П1.2).

Логику разработки рабочей программы дисциплины рассмот­ рим на примере модели формирования универсальной компетен- ции одной дисциплиной «Экономика» с учетом ограничений и ри- сков, которые были описаны ранее (текст примерной РПД приведен

вПриложении 2).

Предложенная дисциплина должна обеспечить сформирован- ность универсальной компетенции и, следовательно, достижение

205

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. УНИВЕРСАЛЬНАЯ КОМПЕТЕНЦИЯ В ОБЛАСТИ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ КУЛЬТУРЫ, В ТОМ ЧИСЛЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ «СПОСОБНОСТЬ ПРИНИМАТЬ ОБОСНОВАННЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ РЕШЕНИЯ В РАЗЛИЧНЫХ ОБЛАСТЯХ ЖИЗНЕДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЧЕЛОВЕКА»

ТАБЛИЦА П1.2

Реализациямоделейформированияуниверсальнойкомпетенции с учетом ограничений и рисков

всех планируемых результатов обучения, поэтому она является обя- зательной для всех студентов.

При разработке рабочей программы данной дисциплины особое внимание следует обратить на следующие моменты:

1) организация процесса обучения с точки зрения соотношения контактной работы студента с преподавателем и самостоятель- ной работы студента, а также форм, методик и технологий обуче- ния (п. 6, 7 примерной РПД; см. Приложение 2). Крайне желатель- но, чтобы общая трудоемкость освоения дисциплины составляла как минимум 3 зачетных единицы, или 108 академических часов. В этом случае, на наш взгляд, возможны два варианта организации процесса обучения. Первый вариант предполагает, что контактная работа студента с преподавателем составляет 58 часов, а самосто- ятельная работа студента — 50 академических часов. Во втором варианте контактная работа студента с преподавателем и самосто- ятельная работа студента составляют по 54 академических часа. При этом в первом случае занятия лекционного типа составляют 18 часов, семинарского типа — 36 часов, а во втором случае соот- ветственно 32 часа и 18 часов. Принципиальное отличие заклю- чается в том, что в первом случае учащимся в качестве учебно-­ методического материала целесообразно предложить видеолекции­ ,

на работу с которыми в рамках самостоятельной работы выделя- ется 20 академических часов. Кроме того, первый вариант предус- матривает в два раза большее число занятий семинарского типа,

врамках которых предполагается проведение занятий в интерак- тивной форме — разбор кейсов, проведение деловых игр и т. п., ко- торые обеспечивают получение запланированных умений;

2)взаимосвязь планируемых результатов обучения и содержа- ние тем дисциплины и трудоемкость их изучения (п. 5, 8, 9 пример- ной РПД; см. Приложение 2). Основная задача дисциплины состоит

вдостижении планируемых результатов обучения, поэтому темы и соответствующие дидактические единицы являются не самоце- лью, а инструментом достижения. Наличие незаполненных строк или столбцов в таблице взаимосвязи результатов обучения и тем дисциплин говорит о том, что мы либо не обеспечиваем достиже- ние соответствующего результата, либо рассматриваем тему, кото- рая не соответствует цели изучаемой дисциплины. Кроме того, не- обходимо обеспечить соответствие между трудоемкостью изучения каждой темы, которая указана в соответствующей таблице, и вкла- дом данной темы в формирование результатов обучения;

3)основная и дополнительная учебная литература (включая нормативные правовые акты), а также ресурсы информационнокоммуникационной сети Интернет, необходимые для освоения дис- циплины (п. 10, 11 примерной РПД; см. Приложение 2). Объем ре- комендуемой для освоения обязательной литературы должен быть обеспечен выделяемым студенту временем для самостоятельной работы. Поэтому при составлении списка литературы желательно указывать не просто название учебника, монографии, статьи, главы

вучебнике, но и их объем в печатных листах. Если в списке обя- зательной литературы присутствуют источники на иностранных языках, целесообразно сформулировать обязательное требование к студенту с точки зрения уровня владения соответствующим ино- странным языком. Очень важно регулярно (по возможности ежегод- но) пересматривать список рекомендуемой литературы и при необ- ходимости обновлять его;

4)оценочные средства для текущей и промежуточной аттеста- ции. Важно помнить, что мы оцениваем достижение результатов обучения, а не освоение конкретной темы. В связи с этим необхо- димо обеспечить соответствие между оцениваемым результатом обучения и соответствующим инструментом/средством оцени- вания и не допускать, чтобы умения оценивались тестами. Кро- ме того, в связи с тем, что только данная дисциплина формирует универсальную компетенцию, целесообразно предусмотреть оцен- ку отдельных результатов обучения в рамках текущего контроля,

207

Приложение 2. Примерная рабочая программа дисциплины «Экономика» (разработана специалистами экономического факультета МГУ имени М. В. Ломоносова)

1.Наименование дисциплины: Экономика.

2.Уровень высшего образования: бакалавриат.

3.Направление (направленность) подготовки: неэкономиче- ские специальности (в каждом конкретном случае указывать код

всоответствии с классификатором).

4.Место дисциплины (модуля) в структуре ОПОП: базовая часть ОПОП (предпочтительно 1–2 год обучения).

5.Планируемые результаты обучения по дисциплине (модулю), соотнесенные с планируемыми результатами освоения образова- тельной программы (компетенциями выпускников).

УК-10 (9) Способен принимать обоснованные экономические ре- шения в различных областях жизнедеятельности.

209

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. ПРИМЕРНАЯ РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ «ЭКОНОМИКА»

ТАБЛИЦА П2.1

Соотнесениеиндикаторовдостижениякомпетенцииспланируемымирезультатамиобучения

ТАБЛИЦА П2.1(окончание)

211

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. ПРИМЕРНАЯ РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ «ЭКОНОМИКА»

6. Объем дисциплины составляет 3 зачетных единицы, всего 108 академических часа, которые можно распределить в соответ- ствии с двумя вариантами.

Вариант 1. 58 часов составляет контактная работа обучающего- ся с преподавателем (18 часов — занятия лекционного типа, 36 ча- сов — занятия семинарского типа, 2 часа — групповые консульта- ции, 2 часа мероприятия промежуточной аттестации), 50 часов от- водится на самостоятельную работу студента (20 часов — изучение видеолекций, 20 часов — изучение учебно-методических материа- лов, 5 часов — изучение условий кейсов, 5 часов — подготовка к про- межуточной аттестации).

Вариант 2. 54 часа составляет контактная работа обучающегося с преподавателем (34 часа — занятия лекционного типа, 18 часов — занятия семинарского типа, 2 часа — групповые консультации), 54 часа отводится на самостоятельную работу обучающегося.

7. Содержание дисциплины, структурированное по темам (раз- делам) с указанием отведенного на них количества академических часов и виды учебных занятий (табл. П2.2, П2.3).

ТАБЛИЦА П2.2

Вариант 1

ТАБЛИЦА П2.2(продолжение)

213

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. ПРИМЕРНАЯ РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ «ЭКОНОМИКА»

ТАБЛИЦА П2.2(окончание)

ТАБЛИЦА П2.3

Вариант 2

215

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. ПРИМЕРНАЯ РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ «ЭКОНОМИКА»

ТАБЛИЦА П2.3(окончание)

8. Краткое содержание тем дисциплины.

Тема 1. Экономические закономерности и принципы принятия экономических решений

Экономика как наука о распределении ограниченных ресурсов

ио стимулах. Виды экономических ресурсов. Деньги и их функции. Экономические агенты и рыночный обмен, балансирование спроса

ипредложения, трансакционные издержки. Рыночная координа- ция и распределительная функция рынка.

Поведение экономических агентов. Принцип максимизации по- лезности и отклонения от него: ограниченная рациональность, ис- пользование эвристик, поведенческие эффекты и систематические ошибки, учет невозвратных трат, спонтанные траты, демонстратив- ное потребление. Принятие экономических решений индивидом: предпочтение текущего потребления и дисконтирование, важность финансового планирования и сберегательного поведения, учет яв- ных, неявных, невозвратных затрат, альтернативных и трансакци- онных издержек; сравнение предельных величин. Влияние культу- ры и институтов на индивидуальное поведение и взаимодействие экономических агентов.

Основные характеристики рынков: количество покупателей

ипродавцов, свойство продукта, барьеры входа и выхода, полно- та информации. Конкуренция, олигополия, монополия. Эффектив- ность конкуренции. Регулирование рынков.

Тема 2. Эволюция экономических систем и развитие

Типы экономических систем. Рыночный, командный и смешан- ный типы распределения ресурсов и координации деятельности экономических агентов. Экономическое содержание собственно- сти. Модели современного капитализма. Проблема выбора между эффективностью и равенством. Технический и технологический прогресс при капитализме и рост производительности. Индустри- альное производство, экономика знаний, цифровизация.

Показатели уровня социально-экономического развития. Класси- фикация стран по уровню развития. Экономический рост и его из- мерение. Источники роста, особенности развития стран со средним уровнем доходов. Проблема «институциональной колеи». Ресурсные и экологические пределы современной модели экономического раз- вития. Проблема устойчивости развития в долгосрочной перспективе.

Предпринимательство как фактор экономического роста: иннова- ции и создание рабочих мест. Частное и государственное предпри- нимательство. Риски предпринимательской деятельности для семей­ ного бюджета.

217

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. ПРИМЕРНАЯ РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ «ЭКОНОМИКА»

Тема 3. Государство в современной экономике

Несовершенство рыночного механизма («провалы» рынка). Роль государства в современной экономике: создание и поддержание правил, защита контрактов, производство общественных благ, под- держка долгосрочных приоритетов развития. Сохранение и раз- витие человеческого капитала общества. Государственный сектор экономики. Частные формы предоставления общественных благ.

Структурная политика и повышение конкурентоспособности национальной экономики. Социальная функция государства.

Система перераспределения доходов: налоги, субсидии, стипен- дии, пенсионные выплаты. Ответственность индивида за личное благосостояние.

Несовершенство государства как экономического агента («про- валы» государства).

Тема 4. Циклическое развитие экономики и кризисы

Циклическое развитие как закон рыночной экономики. Пери- одичность подъемов и спадов. Основные признаки кризиса. Осо- бенности финансовых и экономических кризисов ХХI в. в мире

ив России. Послекризисная реструктуризация и технологическое обновление. Задачи и вызовы государственного антициклического

иантикризисного регулирования. Денежно-кредитная и бюджетноналоговая политики государства: влияние на экономику и на ин- дивида.

Социальные издержки кризисов. Инфляция и безработица — угрозы финансовой устойчивости домохозяйств. Механизмы сни- жения личной инфляции и рисков личной безработицы. «Денежная иллюзия».

Тема 5. Экономика домохозяйства и личный бюджет

Особенности финансового и экономического поведения на раз- ных этапах жизненного цикла индивида. Структура доходов и рас- ходов домохозяйства. Виды доходов: заработная плата работни- ка по найму, рентные доходы, прибыль от предпринимательской деятельности, социальные выплаты и пенсии. Типичные ошибки при управлении доходами индивида. Структура расходов на раз- ных этапах жизненного цикла. Обязательные и необязательные расходы. Налоги (ставки, льготы, вычеты), коммунальные расходы и иные обязательные платежи. Расходы на образование, повышение квалификации и медицинское обеспечение. Особенности структу- ры расходов различных доходных групп.

Учет расходов и доходов как фактор устойчивости бюджета до- мохозяйства, текущее и долгосрочное планирование, формирование

личного бюджета. Технологии учета доходов и расходов, программ- ные продукты для ведения личного бюджета. Постановка финансо- вых целей и их изменение на разных этапах жизненного цикла.

Тема 6. Возможности и риски использования расчетных и платежных инструментов

Виды расчетов и платежей в повседневной жизни: наличные, безналичные, электронные. Современные платежные средства. Банковские платежные системы, банковские счета, дебетовые и кредитные банковские карты. Электронные платежные системы, «электронные кошельки». Выбор индивидом расчетных инструмен- тов.

Иностранная валюта, валютный курс. Использование валют- ных счетов. Квазиденьги (бонусы, баллы, мили), их использование для управления лояльностью потребителя. Криптовалюты, возмож- ности и риски их использования.

Риски мошенничества при расчетах и способы его предотвра- щения. Правила безопасности при пользовании банковскими кар- тами, интернет-банкингом, мобильным банкингом, электронными денежными средствами.

Тема 7. Сберегательное и инвестиционное поведение индивида

Необходимость сбережений и инвестиций как условие относи- тельной финансовой устойчивости и независимости индивида. До- ходность, риск и ликвидность сбережений и инвестиций. Сберега- тельное и инвестиционное поведение индивида на различных эта- пах жизни, снижение с возрастом допустимого уровня риска.

Формы сбережений: наличные деньги, банковские счета и вкла- ды, валюта, драгоценные металлы, недвижимость и др. Характе- ристики банковских вкладов (депозитов): процентная ставка, срок, порядок начисления процентов, возможность пополнения, условия досрочного изъятия. Простые и сложные проценты. Выбор банка

ивыбор вклада, недобросовестные приемы банков по привлечению клиентов. Система страхования банковских вкладов. Особенности

итипичные ошибки сберегательного поведения граждан в России. Мотивация индивида к инвестициям на фондовом рынке. По-

средники и инфраструктура фондового рынка (брокер, биржа, депо- зитарий), взаимодействие индивида с ними. Виды ценных бумаг. Ак- ции и облигации: выбор ценных бумаг для инвестирования, риски вложения в ценные бумаги. Принцип диверсификации портфеля. Коллективные инвестиции: паевые инвестиционные фонды, негосу- дарственные пенсионные фонды. Финансовые пирамиды: опасности

219

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. ПРИМЕРНАЯ РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ «ЭКОНОМИКА»

и признаки. Типы инвестиционного поведения граждан в России, типичные ошибки.

Тема 8. Кредит как способ достижения финансовых целей

Роль кредита в достижении финансовых целей индивида. Типы кредитного поведения граждан в России. Риски использования кредита для финансирования текущего потребления и завышенная самооценка кредитоспособности («феномен финансового подрост- ка»). Закредитованность населения как экономическая и социаль- ная проблема в России.

Виды кредитов: ипотечные, потребительские целевые (авто- мобильные, образовательные) и нецелевые, POS-кредиты, «займы до зарплаты». Основные параметры кредитного договора и обязан- ности должника по выполнению условий кредита. Недобросовест- ные действия финансовых организаций при выдаче кредитов. Ти- пичные ошибки граждан при получении кредита.

Просрочка платежа и неплатежеспособность: пени и штрафы, права и обязанности кредитора, должника и коллектора, реструк- туризация и рефинансирование долга. Личное банкротство.

Тема 9. Управление личными финансовыми рисками и защита прав потребителя

Страхование как способ управления рисками. Виды страхова- ния (обязательное и добровольное; личное, имущественное, ответ- ственности). Выбор страховой компании и страхового продукта.

Асимметрия информации на рынке финансовых услуг и риск получения некачественной услуги. Нарушения прав потребителей финансовых услуг при расчетах и платежах, в сфере сбережений, кредитования, страхования. Способы снижения рисков индивидом. Защита прав пользователя финансовых услуг, законодательство о защите прав потребителя, государственные и общественные ин- ституты защиты прав.

Мошенничество в сфере личных финансов. Механизмы и прак- тики снижения риска стать жертвой мошенников. Роль государ- ственных, финансовых и общественных институтов в борьбе с мо- шенничеством.

ТАБЛИЦА П2.4

Взаимосвязьтем и результатов обучения

9.Взаимосвязь тем и результатов обучения (табл. П2.4).

10.Перечень основной и дополнительной учебной литературы, необходимой для освоения дисциплины (модуля).

Данный раздел преподавателям предлагается заполнить само- стоятельно.

11.Перечень ресурсов информационно-коммуникационной сети Интернет, необходимых для освоения дисциплины (модуля).

Данный раздел преподавателям предлагается заполнить само- стоятельно.

221