2.Охарактеризуйте завдання банків при інвестиційному кредитуванні.

Банківський інвестиційний кредит можуть надавати як спеціалізовані – інвестиційні, інноваційні та іпотечні, так і універсальні – комерційні банки.

Проте специфіка завдань, що постають перед ними при інвестиційному кредитуванні, однакова:

1) розробка і здійснення комплексу заходів щодо кредитування інвестиційних проектів:

а) залучення коштів для інвестиційного кредитування на фінансових ринках капіталів іноземних і вітчизняних банків, міжнародних фінансових організацій, суб"єктів підприємницької діяльності та приватних осіб;

б) експертна оцінка інвестиційних проектів, розробка методів і критеріїв відбору об"єктів кредитування;

в) розробка разом із позичальником та інвестором фінансових умов здійснення проектів і вибір оптимальних форм кредитування;

г) розробка механізмів контролю та самостійне здійснення контрольних функцій щодо раціонального та цільового викор-ня позичок;

2) співробітництво з міжнародними організаціями, урядовими та неурядовими організаціями іноземних держав, іноземними інвесторами з питань організації інвестиційного кредитування;

3) розробка і здійснення комплексу заходів з організації та реалізації схем кредитування, в яких банк є основним менеджером (агентом) або кредитором

3. Принципи банківського інвестиційного кредитування. Їх особливість?

Інвестиційний кредит – це екон відносини між кредитором і позичальником з приводу фін-ня реальних інцест-х заходів на засадах повернення, платності, цільового викор-ня, строковості і забезпеченості.

Банківський інвест кредит можуть надавати як спеціалізовані — інвестиційні, інноваційні та іпотечні, так і універсальні — комерційні банки. Організація процесу банк-го кред-ня інцест-х проектів базується на загальних принципах кредитування: строковість, цільовий характер, платність і забезпеченість. Проте вони мають свої особливості, які відрізняють банківський інцест-й кредит від інших видів банк-го кредиту.

Принцип строковості означає, що позичка повинна бути повернена позичальником банку в заздалегідь обумовлений строк. Специфікою є те, що кредити на технічне переозброєння та розширення діючих підприємств надаються в межах нормативних строків будівництва, опанування та окупності об’єкта. Конкретний строк повернення інвестиційної позички залежить від форми кредитування, окупності витрат, платоспроможності та фін стану позичальника, кредитного та проектного ризику тощо.

Сьогодні в Укр строк інцест-го кредиту залежить від ряду факторів: цільове призначення кредиту; «довжини» кредитних ресурсів; співвідношення попиту та пропоз. аналогічних кредитів; розміру інцест-го проекту; рівня інфляції; нац-го законодавства та традиційної практики інвест-го кред-ня. Проте, в будь-якому випадку він не може бути коротшим, ніж строк окупності інвестицій.

Принцип платності означає обов’язковість сплати комерційним банкам відповідного % за користування позичкою. На рівень ставок впливає відсоток за депозит. Також, чим більший термін, на який надаються позички, і вищий ступінь ризику, тим більша відсоткова ставка за інвест-й кредит. У свою чергу вона може бути як фіксованою, так і регульованою (плаваючою) за умови щорічного перегляду в бік зростання (зниження) залежно від умов ринку, зміни відсотків за депозити, офіційно оголошеного індексу інфляції та інших факторів. Сума відсотків, яку належить виплатити за період користування таким кредитом, може бути утримана одночасно або частинами, а також виплачена боржником у міру їх нарахування в строки, передбачені кредитним договором.

Принцип цільового характеру кредитування. Цільовий характер інвестиційних кредитів може зберігатися, коли інвест-й кредит видається як під конкретний об’єкт (інвестиційний проект), так і підприємству, організації чи установі загалом як суб’єктові кредитування. Основними об’єктами при інвест кред-ні є капітальні витрати на відтворення основних та оборотних фондів підприємства. Перевага надається заходам щодо створення, освоєння і впровадження принципово нових видів техніки, устаткування, товарів народного споживання, що користуються попитом. Зокрема, промислові об’єкти з технічного переобладнання, реконструкції та розширення діючих підприємств повинні забезпечувати прискорення НТП, випуск нової продукції, суттєве підвищення продуктивності праці, якості продукції тощо. Крім того, видача інвест кредиту здійснюється лише за умови окупності заходу, що кредитується, з розрахунку забезпечення максимальної рентабельності для даної галузі, а також у разі наявності умов повернення кредиту за рахунок загальних результатів діяльності того підприємства, організації чи установи, що бере кредит.

Принцип забезпеченості має на меті захист інтересів банку від неповернення боргу через неплатоспроможність позичальника. Специфікою інвест кредиту є те, що, по-перше, він не може бути бланковим (незабезпеченим); і по-друге, банки вимагають від фірм, компаній або організацій забезпечення інвест кредиту реальними активами проекту, до яких можуть належати лише: застава на нерухоме майно (земля, механізми, будови) та застава на рухоме майно (обладнання та інші виробничі активи). Усі інші види забезпечення можуть бути прийняті банком лише як додаткові.

Крім основних принципів організації банківського інвест кред-ня вирізняють і особливі принципи:

- обґрунтування життєдіяльності об’єкта кредитування;

- участь у реалізації інвестиційного проекту кваліфікованих та надійних партнерів;

- облік і розподіл усіх ризиків проекту (мати на увазі, що кредитний ризик вище інвестиційного ризику);

- урегулювання правових аспектів і розробка конкретних скоригованих дій реалізації інвестиційного кредитування.

Особливі принципи банківського інвестиційного кредитування не є незмінними. Розвиток економіки, зміна характеру економічних відносин спричиняють як появу нових принципів, так і зміну сутності традиційних принципів інвестиційного кредитування.