9.Процес банківського інвест-го кредитування. Характеристика стадій процесу банківського інвестиційного кредитування.

Процес кредитування складається із трьох етапів:

1. Попередній етап включає:

• подання клієнтом кредитної заявки, яка складається з обґрунтованого клопотання та пакету документів, зміст якого варіюється залежно від виду кредиту та ін.

• аналіз можливості видачі кредиту, який складається із попередньої бесіди з позичальником, оцінки кредитоспроможності позичальника, оцінки об’єкта кредитування, оцінка забезпечення.

• визначається загальний ризик кредиту

• проводиться структурування кредиту (визначення основних структурних параметрів кредиту: сума, строк, валюта, порядок видачі і погашення, ціна, вид та розмір забезпечення)

• підготовка проекту кред. договору

• розгляд на кред. комітеті

2. Поточний етап:

• Укладання кредитного договору

• Надання кредиту

• Формування резерву

3. Заключний етап - моніторинг кредиту – передбачає контроль за виконанням усіх умов кредитного договору.

Вибір конкретного механізму кредитування банком інвестиційних заходів позичальника залежить від таких критеріїв:

• Статус кредитора (банк або міжнародна фін.-кредитна установа)

• Статус позичальника (інсайдер, постійний або новий клієнт, держ. чи приватне підприємство)

• Валюта кредиту (іноземна, нац.)

• Кількість учасників операції

• Призначення кредиту (розширення, реконструкція, задоволення державних вимог, створення нових проектів)

• Вид відсоткової ставки (фіксована, плаваюча)

• Спосіб погашення (однією сумою в кінці терміну, преіодично)

• Спосіб видачі кредиту (однією сумою, траншами, кредитна лінія)

Роботою банку, яка передує видачі інвест. кредиту є розробка основних напрямів роботи банку з інвестиційного кредитування на перспективу.

Ця стадія включає в себе:

1. оцінку макроекономічної ситуації в країні в цілому а також у регіоні роботи потенційних позичальників

2. розробку внутрішньобанківс нормативних документів з інвест кредит

3. визначення лімітів на інвестиційне кредитування

4. підготовка персоналу банку для роботи з інвестиційними кредитами.

5. розробка стратегії управліня кредитними ризиками при інвест кредит

У теорії та практиці кредитування виокремлюють, як правило, 7 основних стадій кредитного процесу, управління якими банк повинен ретельно організовувати:

1) розгляд заявки позичальника на отримання кредиту - включає аналіз і попередній відбір заявок на отримання кредиту. Проводиться науково обґрунтова-на експертиза доцільності надання позики. Головне завдання кредитних працівників КБ– зібрати найповнішу інформ. про потенціального позичальника;

2) аналіз фін стану (кредитоспроможності) клієнта - банк визначає кредитоспроможність і фін становище клієнта. Кредитні працівники повинні оцінити: якою мірою потенційний позичальник здатний повністю і в строк розрахуватися за своїми борговими зобов'язаннями;

3) розробка умов позики; підготовка та укладання кредитного договору - банк приймає кінцеве рішення про можливість, умови і форми надання позики. Завершується ця стадія оформленням і укладанням кредитного договору, який стає для банку засобом управління подальшими стадіями кредитного процесу;

4) визначення порядку забезпечення кредиту, гарантій - повернення позики визначення умов забезпечення повернення кредиту. Обґрунтування вибору об'єкту (предмета) застави. Для цього має бути забезпечене правильне оформлення заставних юридичних документів, чітке визначення прав і зобов'язань банку і позичальника згідно з нормами чинного заставного права. Засобом забезпечення повернення банківської позики може бути й гарантія;

5) процедура надання позики - банк на основі кредитного договору здійснює процедуру надання позики. Конкретний спосіб надання кредиту, а також вид позичкового рахунку визначається особливостями цієї кредитної операції. Процедура надання позики має бути зручною, оперативною і взаємовигідною для банку та позичальника;

6) процедура погашення позики - повернення позики з відсотками та завершення кредитної операції. Конкретний спосіб погашення позики обумовлюється у тексті кредитного договору. Усі випадки непогашення позик мають детально аналізуватися кредитними працівниками;

7) контроль за кредитною операцією - є специфічним, бо банківський контроль та управління кредитним процесом здійснюється на кожній його стадії.