Тема 4. Организация денежного обращения

План лекций:

4.1. Основы организации денежного обращения

4.2. Регулирование денежного обращения

4.3. Анализ состояния денежного обращения

4.1 Основы организации денежного обращения

Для успешного функционирования экономики страны важно устойчивое, нормальное денежное обращение. Материальным носителем денежного обращения являются деньги, которые представляют собой значимые ресурсы в экономике.

Этот ресурс изготавливается, эмитируется банками в соответствии с требованиями объективных экономических законов. Особенность ресурса «деньги» заключается в том, что он легко превращается в другие ресурсы, если в стране действуют объективные экономические законы, ибо все многообразие человеческой деятельности обеспечивается благодаря циркуляции денег по бесчисленным каналам денежного обращения.

Денежное обращение представляет собой непрерывное движение денег в процессах: формирования бюджетных доходов и расходов; оплаты труда и услуг; покупке продаже товаров; оказания банковских услуг и операции на фондовом или валютном рынках; накопления запасов и формирования сбережений и т.д.

Налично-денежный оборот – это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты, банкнот. Монету во всех странах, как правило, чеканит государственная казна, а в обращение выпускает вместе с банкнотами центральный банк, который покупает их по номинальной или нарицательной стоимости у казны.

Для расчетов наличными средствами используются банкноты, выпускаемые центральным банком, который имеет монопольное право на их эмиссию. Банкноты имеют принудительный официальный курс и не могут быть отвергнуты при расчетах.

В России налично-денежный оборот организуется Центральным Банком и берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков, которые выдают наличные деньги своим клиентам – юридическим и физическим лицам, и т.д. (см. рис.).

Для коммерческих банков устанавливаются лимиты остатка наличных денег в оборотных кассах; суммы, превышающие лимит, сдаются в РКЦ. Оборотные кассы РКЦ также имеют лимит и суммы его превышающие должны быть переведены в резервные фонды. В итоге деньги изымаются из обращения.

Без определения исходных позиций при рассмотрении денег в их безналичной форме вряд ли возможна деятельность по усилению роли денежного обращения в современной России. Доказательства по этой проблеме должны базироваться на исследовании сущности денег, которая проявляется в их функциях. Если в сфере безналичного денежного обращения деньги выполняют те же функции, что и в сфере налично-денежного обращения, то между ними нет экономического различия.

Деньги выполняют пять функций. Первая функция денег - мера стоимости; вторая - средство обращения; третья - средство платежа; четвертая - средство накопления; пятая - мировые деньги.

Первая функция — деньги как мера стоимости — не требует никаких материальных форм, ни налично-денежного знака, ни знака в виде записи на банковских счетах подобно тому, как для определения длины какого-то предмета необязательно держать в руках линейку или другой измерительный прибор. Это можно сделать мысленно. Подобно этому для определения цены, т. е. денежного выражения стоимости, не нужны денежные наличные или безналичные знаки.

Деньги выполняют функции меры стоимости идеально, как мера для мысленного счета. Функция меры стоимости проявляется во всех категориях, вытекающих из товарно-денежных отношений: в оценке имущества и при определении суммы налогов; в проведении и оценке банковских операций; в ценообразовании и бухгалтерском учете; в определении стоимости различных инструментов фондового рынка и подсчета эффективности различных решений и действий.

Вторую и третью функции - деньги как средства обращения и средства платежа — выполняют при налично-денежных и при безналичных платежах.

Безналичная форма благодаря возможностям проводить денежные платежи с использованием электронной техники осуществляется быстрее, чем при оплате товаров в форме оплаты бумажными денежными знаками.

Четвертая функция - деньги как средство накопления - предполагает возможность использования денег в любой момент на приобретение товарно-материальных ценностей. Они выполняют эту функцию и тогда, когда накапливаются в банке на депозитном счете, и тогда, когда хранятся в сейфе как наличные деньги.

Пятую функцию - функцию мировых денег, т. е. обслуживание различных международных кредитно-расчетных операций, - деньги, как правило, выполняют в безналичной форме.

Согласно Гражданскому кодексу РФ платежи на территории РФ осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. Официальный денежной единицей (валютой) России является рубль. Один рубль состоит из 100 коп. Введение на территории РФ других денежных знаков и выпуск денежных суррогатов запрещается. Законом определены основные принципы организации денежного обращения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами специально не устанавливается.

Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ, как уже отмечалось, осуществляются исключительно Банком России. Банкноты (денежные билеты) и монеты ЦБ РФ – единственное законное средство платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. Банкноты и монеты ЦБ РФ являются безусловными его обязательствами и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монеты ЦБ РФ обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета во вклады и для перевода на всей территории РФ.

При обмене его банкнот и монет на денежные знаки нового образца срок изъятия банкнот и монет из обращения не может быть менее одного года, но не превышает пяти лет. Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых принимается Советом директоров Банка, он же утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возлагаются следующие функции:

 прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;

 установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для банков;

 установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;

 определение порядка ведения кассовых операций банков.