7.2 Ломбардные кредиты

ЦБ РФ, являясь кредитором последней инстанции для банков, выдает им ломбардный кредит в валюте РФ в целях регулирования ликвидности банков. Ломбардный кредит — одна из форм рефинансирования банков ЦБ РФ.

Ломбардный кредит предоставляется банку от имени ЦБ РФ главным управлением (национальным банком) Банка России под залог государственных ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России.

Ломбардный кредит предоставляется на срок до 30 календарных дней. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, вытекающих из договора на предоставление ломбардного кредита, банк платит ЦБ РФ неустойку (пеню) в размере из ставки рефинансирования ЦБ РФ (действующей на день, следующий за установленным договором днем исполнения обязательств), начисляемую на сумму просроченного основного долга за каждый день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга.

ЦБ РФ предоставляет ломбардный кредит банку под залог ценных бумаг, отвечающих следующим требованиям:

• государственные ценные бумаги либо должны быть включены в Ломбардный список ЦБ РФ, либо на основании решения Совета директоров Банка России могут быть приняты в залог;

• учитываются на счете депо, открытом депозитарием;

• принадлежат банку на праве собственности или ином вещном праве и не обременены другими обязательствами банка, что подтверждается выпиской о состоянии счета депо из депозитария;

• имеют срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения ломбардного кредита.

Право на получение кредита имеет банк, который на момент подачи заявки:

•имеет счет депо в депозитарии;

• своевременно и в полном объеме выполняет обязательные резервные требования ЦБ РФ;

• не имеет задолженности по кредитам, предоставленным ЦБ РФ, и процентам по ним;

•не допускает просрочку задолженности по раннее выданному кредиту в течение последних 6 месяцев.

Для получения ломбардного кредита банк представляет в ЦБ:

• заявление (заявку) по установленной форме;

• копию выписки по счету депо банка из депозитария.

В качестве рыночной цены заложенных ценных бумаг принимается цена закрытия, официально публикуемая в соответствии с правилами обращения указанных ценных бумаг. Испрашиваемая банком сумма ломбардного кредита (включая сумму начисленных процентов за весь предполагаемый срок пользования кредитом) не должна превышать рыночную цену заложенных ценных бумаг (сложившуюся на день, предшествующий рассмотрению заявления), ЦБ РФ.

Днем выдачи ломбардного кредита считается день зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка в РКЦ ЦБ РФ по месту заключения договора на предоставление кредита.

При выдаче ломбардных кредитов на аукционной основе кредитный комитет центрального банка устанавливает лимит на максимальный объем кредита, выставляемого на каждый аукцион.

Ломбардные кредитные аукционы ЦБ РФ проводятся по американскому или голландскому способам как конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита. При американском способе заявки удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках, которые эквиваленты или превышают устанавливаемую Центральным банком ставку отсечения. При голландском способе все заявки удовлетворяются по последней ставке, устанавливаемой ЦБ РФ ставке отсечения.

Для участия в ломбардном кредитном аукционе банк представляет в Центральный банк не позднее 13 часов по местному времени в рабочий день накануне дня проведения аукциона:

• заявку на участие в аукционе по установленной форме;

• копию выписки (на дату, предшествующую дню подачи заявки) о состоянии счета депо банка из депозитария.

Главные управления (национальные банки) Центрального банка в тот же день, получив заявки от банков, проверяют правильность составления заявок и передают данные заявки в уполномоченное подразделение Центрального банка.

Последний в назначенный день проводит ломбардный аукцион (по установленному способу). Главные управления в день проведения аукциона сообщают банкам, принявшим участие в ломбардном кредитном аукционе, его результаты и передают банкам — получателям кредита извещения с условиями предоставления кредита по установленной форме и форму типового договора на предоставление ломбардного кредита по установленной форме для заполнения и подписания.

Банки, получившие право по результатам проведенного аукциона на ломбардный кредит, дают на исполнение депозитарию поручения депо на перевод необходимого количества ценных бумаг счета депо в депозитарии на счет Главного управления.

Банк представляет в Главное управление Центрального банка копию поручения депо депозитарию с отметкой последнего о факте перевода ценных бумаг счета депо в депозитарии, оператором которого является Центральный банк и подписанный договор на предоставление ломбардного кредита.

В день представления банком указанных документов уполномоченное лицо Главного управления подписывает договор на предоставление кредита от имени ЦБ РФ и дает распоряжение на перевод суммы кредита на корреспондентский счет банка-заемщика, открытый в РКЦ по месту заключения договора.