6.2. Организация межбанковских расчетов и платежная система.

Классификация платёжных систем:

Первый критерий – это основа проведения платежей:

• Расчёт на валовой основе предполагает, что в соответствии с каждым поручением или требованием проводится отдельная операция посредством соответствующего перечисления суммы средств, указанной в платёжном поручении.

• Расчёт на чистой основе (его также называют неттингом) – предусматривает вычисление чистой позиции по взаимным требованиям и обязательствам. Чистая позиция вычисляется как разность между суммой входящих и исходящих платежей. Если данная позиция отрицательна, то это говорит о том, что мы должны кредитной организации данную сумму денег. Если же данная позиция положительна, то наоборот должны нам. Система расчётов на чистой основе различаются по способу расчёта чистых позиций на двухсторонний и многостороннийнеттинг.

Вторым немаловажным критерием классификации выступает время обработки платежей. В соответствии с этим критерием выделяют системы расчётов в режиме реального времени и система с пакетной обработкой данных.

Система расчётов в режиме реального времени – предусматривает последовательное исполнение платежей по мере их поступления и в соответствии с у установленной очерёдностью обработки.

Система с пакетной обработкой данных – в данном случае платежи накапливаются, а затем обрабатываются в заранее определённое время.

Наиболее известны три чётких реализации этих принципов: валовые расчёты в режиме реального времени (система типа RTGS), расчёты на чистой основе в назначенное время (система типа DNS) и непрерывные расчёты на чистой основе (CNSсистемы). В системах непрерывных расчётов на чистой основе (CNSсистемы)сумма платежа зачисляется на счёт получателя немедленно после поступления платёжного требования из резервов платёжного института.

Такого наиболее общепринятое деление межбанковских платежей по принципам организации расчётов. Они также могут различаться по используемым инструментам и обслуживаемым сферам бизнеса. Так, сложились самостоятельные платёжные системы по операциям с ценными бумагами, по валютным операциям, системы международных расчётов, системы с использованием пластиковых карт и др.

6.3. Роль и функции центрального банка страны в обеспечении устойчивости платежной системы Республики Беларусь.

Национальный банк определяет правила, сроки и стандарты проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах и ответственность за их нарушение.

Национальный банк ведет ведомственный архив данных и документов по межбанковским расчетам. Национальный банк вправе использовать этот архив для статистической и иной обработки, а также для подтверждения операций, осуществленных при проведении межбанковских расчетов.

Основными целями надзора за платежной системой, осуществляемого Национальным банком, являются:

• обеспечение эффективного и стабильного функционирования платежной системы;

• выявление и предотвращение возможности системного и расчетного рисков в платежной системе, вызванных нестабильной или неэффективной работой систем, являющихся ее составными частями;

• гарантирование, что организационные и эксплуатационные правила систем, входящих в состав платежной системы, не инициируют и не распространяют системный и расчетный риски;

• гарантирование безопасности платежных инструментов, которые необходимы для поддержания доверия физических и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к платежной системе и платежным инструментам;

• определение влияния систем, являющихся частью платежной системы, на уровень рисков в платежной системе;

• защита интересов участников платежной системы и обеспечение равных прав с учетом надежности и безопасности в сфере платежных услуг.

Эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы обеспечивает достижение полного соответствия требованиям Ключевых принципов. При практической реализации Ключевых принципов Национальный банк:

• определяет цели в отношении платежной системы и системно значимых систем, а также свою роль и основные направления политики применительно к платежной системе;

• обеспечивает соответствие платежной системы, оператором которой он является, требованиям Ключевых принципов;

• осуществляет надзор за соответствием систем, входящих в состав платежной системы, оператором которых он не является, требованиям Ключевых принципов в зависимости от типа системы согласно пункту 14 настоящей Концепции и имеет возможность для надлежащего осуществления указанного надзора;

• сотрудничает с центральными банками различных государств и другими заинтересованными организациями для обеспечения безопасного и эффективного функционирования платежной системы с учетом требований Ключевых принципов.

Для выполнения основных задач Национальный банк:

• разрабатывает методологию проведения надзора за платежной системой и ее составными частями;

• разрабатывает и реализовывает мероприятия по уменьшению всех видов рисков, возникающих в платежной системе, согласно приложению 1 к настоящей Концепции;

• осуществляет на постоянной основе надзор за системой BISS, клиринговой системой прочих платежей, расчетно-клиринговой системой по ценным бумагам, внутрибанковскими системами, системой безналичных расчетов по розничным платежам, телекоммуникационными системами, системами архивного хранения электронных платежных документов и прочими системами, входящими в состав платежной системы.

Обеспечение принципов за счет следующих факторов:

• создание и функционирование платежной системы проводится в соответствии с законодательством Республики Беларусь, включая технические нормативные правовые акты;

• обеспечение эффективности платежной системы (максимальная удовлетворенность участников платежной системы услугами, предоставляемыми в рамках платежной системы, с минимальными затратами на функционирование платежной системы);

• соблюдение требований безопасности и надежности в платежной системе, относящихся к программно-техническим комплексам, на которых функционирует платежная система, а также защита ее от внешних факторов;

• прозрачное проведение операций в платежной системе (наличие опубликованных нормативных правовых актов, содержащих подробное описание операций, проводимых в платежной системе);

• логичность построения платежной системы как в функциональном, так и в техническом разрезе, за исключением неоправданного дублирования технологических процессов;

• разработка и проведение соответствующих мероприятий для организации непрерывной работы платежной системы, ее составных частей и участников в условиях возникновения кризисной ситуации;

• доступность платежной системы участникам.