- •Рассмотрено и рекомендовано
- •Учебно-методический комплекс
- •Содержание
- •Рабочая учебная программа утверждаю:
- •Основание
- •1. Цели и задачи дисциплины
- •1.1. Цель. Задачи дисциплины, ее место в подготовке специалиста (с учетом квалификационных требований гос)
- •Требования к уровню усвоения дисциплины
- •Содержание дисциплины, способы и методы учебной деятельности преподавателя
- •Аудиторные занятия (лекции, лабораторные, практические, семинарские)
- •1.3. Связь с другими дисциплинами Учебного плана
- •2.1.2. Практические занятия
- •Индивидуальная работа преподавателя со студентом
- •Инновационные способы и методы, используемые в образовательном процессе
- •Средства обучения
- •Информационно-методические
- •Материально-технические
- •4. Дополнения и изменения в рабочей программе на учебный год ___2011__/___2012 _гг__
- •2. Краткое изложение программного материала. (Сокращенный курс лекций) Тема «Банк и банковская система.»
- •Сущность банка, его функции и роль в народном хозяйстве
- •Структура банковской системы. Типы коммерческих банков.
- •Тема «Коммерческие банки – основное звено банковской системы. Правовые основы и государственное регулирование деятельности коммерческого банка»
- •1. Нормативная база, регулирующая деятельность кб, принципы работы кб
- •2. Порядок создания и прекращения деятельности коммерческого банка
- •3. Государственное регулирование деятельности кб, методы и инструменты
- •4. Взаимоотношения коммерческих банков с клиентами
- •Тема « Капитал банка, оценка его достаточности»
- •Собственные средства и собственный капитал банка, их состав и структура. Роль и функции капитала банка.
- •2. Расчет собственного капитала банка
- •3. Оценка достаточности капитала
- •Тема : “Доходы, расходы, прибыль коммерческого банка.
- •Доходы кб, их состав.
- •2. Расходы кб.
- •Прибыль коммерческого банка. Рентабельность
- •Тема «Платежеспособность и ликвидность банка»
- •1. Платежеспособность банка
- •2. Понятие ликвидности банка и условия ее обеспечения
- •3. Показатели ликвидности
- •4. Управление банковской ликвидностью
- •Понятия "надежность" и "устойчивость" коммерческого банка и факторы их определяющие.
- •Оценка надежности банка. Зарубежные методы оценки надежности банков.
- •3.Система оценки финансовой устойчивости коммерческих банков Банком России.
- •Тема «Пассивные операции коммерческого банка, управление ими»
- •1. Ресурсная база банка, механизм формирования. Взаимосвязь кредитных ресурсов и кредитных вложений
- •3.Межбанковские кредиты
- •4.Депозитные операции. Система страхования вкладов физических лиц.
- •1/ Повысить доверие вкладчиков к банковской системе
- •5.Депозитная политика, оценка качества депозитной базы банка
- •1.Активы коммерческого банка, их структура и роль в функционировании банка. Понятие кредитного потенциала
- •2. Ссудные операции. Кредитный портфель банка, его состав, структура, качество
- •3. Банковские инвестиции в ценные бумаги. Формирование портфеля ценных бумаг.
- •Тема « Современная система кредитования»
- •Кредитование как система, ее блоки и элементы. Основные черты современной системы кредитования.
- •Принципы банковского кредитования.
- •3.Субъекты и объекты кредитования. Кредит как источник формирования оборотного капитала. Проблема границ кредита
- •4. Методы кредитования. Виды ссудных счетов.
- •Тема « Организация кредитования»
- •1. Кредитная политика банка
- •2. Набор необходимых документов и процесс принятия решения о выдаче кредита
- •3. Кредитный договор как основа взаимоотношений банка и заемщика
- •4. Кредитование в форме кредитной линии. Овердрафтный. Резервный и консорциальный кредит
- •Тема « Формы обеспечения возвратности кредита»
- •Возвратность кредита и понятие формы обеспечения возвратности кредита
- •2. Залог
- •Понятие залога. Правовые акты, регулирующие залоговые отношения
- •2.2 Предмет залога, требования, предъявляемые к нему
- •2.3 Обращение взыскания на заложенное имущество
- •Поручительство. Банковская гарантия
- •Страхование кредитов. Цессия.
- •1. Понятие кредитоспособности, необходимость и задачи анализа. Общая схема анализа кредитоспособности.
- •2. Источники информации для оценки кредитоспособности заемщика.
- •3. Методы оценки кредитоспособности заемщика
- •Особенности анализа кредитоспособности заемщика –физического лица.
- •1. Безналичные расчеты в народном хозяйстве (в нефинансовом секторе)
- •1.1. Роль и принципы организации безналичных расчетов.
- •1.2 Основные формы безналичных расчетов
- •2. Межбанковские расчеты
- •2.1 Виды и структура межбанковских расчетов, основополагающие принципы их организации
- •2.2. Централизованная система межбанковских расчетов через расчетно-кассовые центры Банка России
- •2.3 Расчеты путем прямых корреспондентских отношений банков и другие виды межбанковских расчетов.
- •Тема « Банковские риски»
- •Понятие банковских рисков, их место в деятельности банка.
- •Классификация банковских рисков.
- •Оценка риска, ее методы
- •Система управления банковским рисками, ее элементы. Методы управления банковскими рисками.
- •3. Методические указания к выполнению курсовой работы.
- •4. Методические указания (рекомендации)
- •Рекомендации по прохождению практики Общие положения
- •Организационная структура банка
- •Кредитные операции
- •Работа банка по привлечению ресурсов
- •Операции банка с ценными бумагами
- •Финансирование и кредитование под инвестиционные проекты
- •Валютные операции
- •Факторинговые, трастовые и прочие операции
- •Организация самостоятельной работы студентов
- •Вопросы для самоконтроля
- •Список литературы для самостоятельной работы.
- •Задача 1
- •4.3 Методические указания по проведению семинарских (теоретических) и практических занятий
- •Задача 2
- •Тест 1.6
- •Тест 1.В
- •Тест 2.А
- •Тест 2.Б
- •Тема «Доходы, расходы, прибыль коммерческого банка» Тест 3.А
- •Тест 3.Б
- •Тест 3.В
- •Тест 3.Г
- •Тест 4.Г
- •Тест 4.Д
- •Тест 4.Е
- •Тест 5.В
- •Тема Кредитные ресурсы и управление ими» Тест 7.А
- •Тест 7.В
- •Тест 7.Г
- •Тест 7.Д
- •Тест 7.Е
- •Тест 8. Е
- •Тест 8. Ж
- •Тест 8.З
- •Тест 8.И
- •Тема «Активные операции и управление ими» Тест 9.А
- •Тест 10.В
- •Тест 10. Г
- •Тест 10. Д
- •Тест 10.Е
- •Тест 10.Ж
- •Тема « Формы обеспечения возвратности кредита» Тест 11.А
- •Тест 11.6
- •Тема «Методы оценки кредитоспособности заемщика» Тест 12.А
- •Тест 12.Б
- •Тема «Банковские риски» Тест 13 а
- •Тест 13.6
- •6. Сведения о ппс
- •Деловая игра кредитование корпоративных клиентов
- •2.Задачи, стоящие перед командами. Инструкции по их выполнению. Команды 1- 4, играющие роль финансовых служб фирм
- •Ситуационные задачи. Пример. Задача 1.
- •Задача 2.
- •Использование иновационных методов.
- •Дополнительный материал
- •Глоссарий
- •Акцепт – согласие плательщика осуществить платеж.
- •Клиринг - система взаимных безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и оказанные услуги, основанная на учете взаимных финансовых требований и обязательств.
- •Конвертируемость валюты - способность валюты обмениваться на другие иностранные валюты.
- •Ностро - счет на имя банка-распорядителя счета, называемого банком-респондентом, в банке-корреспонденте, отражаемый в активе баланса первого.
2. Краткое изложение программного материала. (Сокращенный курс лекций) Тема «Банк и банковская система.»
Банк, понятие и сущность. Функции и роль банков в народном хозяйстве.
Структура банковской системы. Типы коммерческих банков.
Современное состояние банковской системы РФ, основные проблемы и направления дальнейшего развития.
Сущность банка, его функции и роль в народном хозяйстве
Банки - это одни из древнейших кредитных учреждений. Считается, что они возникли в Италии в середине 16 века для выполнения меняльных функций, обмена денег различных городов, стран.
Сейчас банки - это обязательный атрибут инфраструктуры современной экономики. Они выполняют большой круг и объем кредитно-финансовых услуг, во многих случаях выступают институтами универсального профиля.
В ФЗ РФ “О банках и банковской деятельности в РФ” (ФЗ был принят 2.12.1990г., последняя редакция ….) дается два самостоятельных определения кредитной организации и банка.
Чем же отличается банк от небанковской кредитной организации? Небанковские кредитные организации могут осуществлять лишь отдельные из вышеперечисленных банковских операции (в соответствии с полученной лицензией). (Примеры - ломбарды, инвестиционные фонды, клиринговые палаты и т.д.) Банк же выполняет все эти три основные операции в совокупности.
Переход к рынку, коренная перестройка банковской системы и самой деятельности банков позволяют говорить о современном коммерческом банке как особом экономическом институте, специфическая деятельность которого связана с созданием платежных средств и регулированием денежного оборота.
Банк производит особый продукт, особый товар в виде денег, в виде платежных средств. Эта деятельность связана с кредитным характером современных денег
Какие же функции выполняет банк?
- создание платежных средств, управление денежным оборотом;
- организация платежей и расчетов (посредничество в расчетах);
- аккумуляция сбережений и накоплений, превращение их в капитал;
- предоставление кредитов.
Функцию создания платежных средств банки осуществляют посредством кредитных операций (в широком смысле).
Но банки призваны не просто создавать деньги, увеличивать их количество, их главная задача - обеспечить соответствие количества денег в обращении потребностям хозяйственного оборота, т.е. управление денежным оборотом.
Вторая важнейшая функция банков - организация платежей и расчетов. Посредничество в расчетах - это исторически первичная функция банков. Она заключается в обеспечении бесперебойности отношений между товаропроизводителями и товаропотребителями, опосредствовании обмена товаров на деньги.
Аккумуляция сбережений. Эта функция банков тоже очень важна. Задача банка - привлечь временно свободные средства предприятий и физических лиц с последующим их использованием на приемлемых для всех сторон условиях.
С предыдущей функцией связана последующая - предоставление кредитов. В совокупности этих двух функции банк выступает как посредник между вкладчиком средств и заемщиком. Но он не простой, не пассивный посредник, он активно трансформирует привлеченные средства в соответствии с конкретными потребностями в кредитных средствах.
Выполняя свои функции, банки играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Через банковскую систему проходит гигантский объем денежных расчетов и платежей предприятий и населения. Банковская система мобилизует и заставляет работать временно свободные денежные средства, она способствует переливу капиталов в наиболее эффективные отрасли народного хозяйства. А отсюда вытекает роль банков в осуществлении структурной перестройки экономики.
С одной стороны, кредитная сфера, в т.ч. банковская система вторична по отношению к производству. Развитие экономики определяет потребность в кредитах, объем и структуру банковских операций. Но обратное влияние тоже огромно и постоянно.
Обеспечить нормальную хозяйственную деятельность предприятий не возможно без участия банковского кредита (тут есть некоторые исторические особенности нашей экономики, усиливающие это положение).
Способствуя кредитами стабилизации и подъему реального сектора экономики, выходу его из кризиса, банковская система тем самым может влиять на повышение уровня жизни населения, рост потребления.
Таким образом, банковский кредит, обслуживая все стадии процесса воспроизводства, может активно влиять на непрерывность и эффективность всего процесса воспроизводства. Мы говорим о роли кредитов банка, его кредитной функции.
Для отдельного предприятия банк- не только кредитор, а и кассир, хранитель средств, посредник в расчетах, консультант, может быть участником (акционером) этого предприятия или, наоборот, выступать объектом долевой собственности (предприятие выступает акционером банка).