3.1.6. Особливості здійснення дистанційних розрахунків в електронних системах типу «Клієнт - Банк»
Розрахунки за допомогою систем дистанційного обслуговування клієнта здійснюються на підставі укладеного з банком договору. Важливим є те, що програмне забезпечення систем дистанційного обслуговування має відповідати вимогам нормативно-правових актів Національного банку України, які пред'являються до технології та захисту електронних банківських розрахунків.
Під час здійснення розрахунків за допомогою систем «Клієнт - Банк», «Клієнт - Інтернет-банк» застосовуються електронні розрахункові докумен ти. Реквізити електронного розрахункового документа визначаються догово ром між банком та клієнтом, але обов'язково цей документ має містити такі реквізити: «
дату і номер;
назву, ідентифікаційний код платника та номер його рахунку;
назву та код банку платника;
назву, ідентифікаційний код отримувача та номер його рахунку;
назву та код банку отримувача;
суму цифрами;
призначення платежу;
електронний цифровий підпис;
інші реквізити розміщуються в полі «Допоміжні реквізити».
Відповідальні особи платника, які уповноважені розпоряджатись рахунком і володіють особистим ключем, накладають підписи під час створення електронного розрахункового документа.
Формування клієнтами електронних розрахункових документів проводиться на підставі належним чином оформлених платіжних доручень, платіжних вимог-доручень, а також із використанням платіжних карток. Не до-
102
зволяється
формування клієнтами електронних
розрахункових документів, які
мають додатки (реєстр розрахункових
чеків, реєстр документів за акредитивом
тощо), а також на підставі платіжних
вимог. Платіжні вимоги стягувач/ отримувач
надсилає до банку на паперових носіях.
Під час використання систем «Клієнт - Банк», «Клієнт - Інтернет-банк» банк щоденно роздруковує реєстр електронних розрахункових документів, які відправлені клієнтом. У реєстрі вказується дата, час подання власником рахунку електронних розрахункових документів до банку.
Реєстр засвідчується підписом відповідального виконавця банку та відбитком штампа банку і підшивається до документів дня. Відправлені клієнтом електронні розрахункові документи щоденно архівуються і зберігаються в банку протягом установленого строку.
Клієнт після отримання від банку витягу з рахунку складає реєстр електронних розрахункових документів. Такий самий реєстр за кожним клієнтом складають у банку після формування балансу операційного дня.
Важливим є те, що клієнт під час використання систем «Клієнт - Банк», «Клієнт - Інтернет-банк» має дотримуватися всіх вимог, що встановлює банк із питань безпеки опрацювання електронних розрахункових документів.
103
Тема 3.2. Проведення банками безготівкових операцій за рахунками фізичних осіб
Механізм зарахування заробітної плати та інших доходів на поточні і карткові рахунки фізичних осіб.
Безготівкові розрахунки фізичних осіб розрахунковими чеками.
Сп исок рекомендованих джерел і літератури
Банківська справа / За ред. Р. І. Тиркала. - Тернопіль: Карт-бланш, 2001. -316 с
Банківські операції: Підручник / А. М. Мороз, М. І. Савлук, М. Ф. Пухов-кіна та ін.; За ред. А. М. Мороза. - 2-ге вид., випр. і доп. - К.: КНЕУ, 2002. - 476 с.
Гроші. Фінанси. Кредит: Навч.-метод, посібник / М. М. Александрова, С. О. Маслова. - 2-ге вид., переробл. і доп. - К.: ЦУЛ, 2002. - 336 с.
Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті: Затверджено постановою № 22 Правління НБУ від 21.01.2004 р.
Операціїкомерційнихбанків: Навч. посібник/ Р. Коцовська, В. Ричаківсь-ка, Г. Табачук, Я. Грудзевич, М. Вознюк: - К.: Алерта; Львів: ЛБІ НБУ, 2003. - 500 с
Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням: Затверджено постановою № 137 Правління НБУ від 19.04.2005 р.
Положення про організацію операційної діяльності в банках України: Затверджено постановою № 254 Правління НБУ від 18.06.2003 р.
Ринок фінансових послуг: Теорія і практика: Навч. посібник. - К.: ЦУЛ, 2002. - 616 с
Глосарій
Розрахунковий чек - паперовий розрахунковий документ, що містить нічим не обумовлене розпорядження платника банку, що його обслуговує, провести переказ суми грошей на користь визначеного в ньому отримувача.
104