10.6. Статистика страхования

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Предметом статистики страхования является систематизированное изучение и обобщение наиболее массовых и типичных страховых операций на основе выработанных статистической наукой методов обработки обобщенных итоговых показателей, характеризующих страховое дело.

В задачи статистики страхования входят:

• проведение статистического наблюдения в страховании, обработка и анализ статистической информации, разработка методологии исчисления статистических показателей;

• характеристика процессов становления и развития страхового рынка в России;

• отражение формирования и использования страховых резервов;

• оценка влияния важнейших факторов на изменение страховых платежей, числа договоров и застрахованных объектов, выплат страховых возмещений;

• выявление неиспользованных резервов и имеющихся недостатков в страховом деле;

• установление важнейших закономерностей, тенденций и перспектив развития страхового дела в стране в целом, ее регионах, краях и областях.

Выполнение указанных задач требует применения комплекса статистических и математических методов определения абсолютных, относительных и средних показателей.

К абсолютным показателям имущественного страхования можно отнести следующие:

• число объектов страхования – n;

• число страховых событий – e;

• число пострадавших объектов в результате страховых событий – m;

• сумма собранных страховых платежей – V;

• сумма выплаченного страхового возмещения – Q;

• страховая сумма для любого объекта страхования – Sn;

• страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект наблюдаемой совокупности – Sm;

На основе абсолютных показателей страхования можно рассчитать средние показатели:

• средняя страховая сумма на один застрахованный объект страхования:

• средняя страховая сумма на один пострадавший объект:

• средний размер страхового платежа:

• средний размер страхового возмещения на один пострадавший объект:

Относительные показатели:

• частота страховых событий (Чс) показывает, сколько страховых случаев приходится на 1 объект страхования:

<1

• доля пострадавших объектов характеризует удельный вес объектов, которые были повреждены в отчетном периоде, т.е. частоту ущерба (Ч_у) или вероятность наступления страхового случая (р): <1 ;

• опустошительность страхового события (коэффициент кумуляции риска) показывает число объектов, пострадавших от одного страхового события:

• полнота уничтожения пострадавших объектов, коэффициент ущербности или коэффициент убыточности (К_у) показывает степень уничтожения всех пострадавших объектов:

• уровень выплат страхового возмещения или норма убыточности (Н_у) отражает финансовое состояние страховых организаций. Чем меньше доля выплат в общей сумме страховых платежей, тем выше финансовая устойчивость страховщика:

• убыточность страховой суммы (Ус) или (q) показывает размер ущерба на 100 рублей страховой суммы и является основой для расчета тарифной ставки:

<1

• коэффициент тяжести риска (Т_р) позволяет оценить частоту проявления страхового события:

• коэффициент тяжести ущерба страхового события (К_ту) показывает, какая часть страховой суммы в среднем уничтожена:

= ,

• размер платежей на один рубль страховой суммы выражает отношение поступивших страховых взносов к страховой сумме и представляет сложившуюся усредненную брутто-ставку страховых платежей по всем видам застрахованного имущества: