2. Деньги как средство обращения. Приемлемость денег. Экономическая сущность, причины появления и особенности обращения полноценных, кредитных и бумажных денег. Закон денежного обращения.

Два подхода определяющих функции денег: 1) воззрения 16-17 вв. (Маркс, Смитт) 2) современный подход (Кейнс)

1 подход – 5 функций – мера стоимости, ср-во обращения, ср-во платежа, ср-во накопления, мировые деньги.

2 подход – 3 функции – ср-во обращения и платежа, мера стоимости, ср-во накопления.

Задача денег как средства обращения и платежа – обслуживать весь платежно-расчетный оборот. Деньги как средство обращения используются как средство оплаты товаров и услуг, уплаты долгов и прочих платежей. Значимость этой функции велика, так как позволяет исключить прямой товарообмен (бартер) путем введения в процесс обмена мобильного посредника – деньги. Бартер – прямой товарообмен между владельцами товара. Исторически появление бартера относиться к тому периоду, когда зарождается специализация и происходит отход от простейших форм воспроизводства. Тогда бартер служил практически единственным способом обмена продуктами. В 20 веке бартер, как средство безденежного обмена появился во многих странах. Причины: сложность проведения политики денежной в период войн; хроническая дефицитность экономик ряда стран; высокий уровень инфляции. Но несмотря на жизнестойкость бартера более прогрессивной формой обмена является обмен с участием денег.

Стабильность денег зависит от приемлемости денег, т.е. от готовности населения пользоваться данными деньгами в качестве средства платежа.

Приемлемость денег зависит от двух групп факторов: технических и макроэкономических.

Технические – удобство денег исходя из веса, цвета, размера, номинальности (набор физических параметров). Макроэкономические – уровень инфляции, степень доверия населения к государству. Приемлемость денег влияет на скорость обращения денег.

Стабильность денежного обращения зависит от спроса и предложения. Предложение диктует ЦБ РФ, спрос зависит от нескольких факторов и диктуется потребностями. Факторы, влияющие на спрос: темпы роста экономики, уровень специализации в экономике, степень развитости сферы услуг, степень доступности заемных средств, частота выплаты зарплаты, уровень деловой активности в обществе, уровень инфляции и т.д. Предложение зависит от политики ЦБ – рестрикция (сжатие денежной массы), экспансия (расширение денежной массы). Основные мероприятия ЦБ – проведение операций на открытом рынке, установление учетной ставки и ставки рефинансирования, установление обязательных резервов.

Полноценные деньги – это деньги в которых совпадают номинальная и реальная стоимость. (металлические деньги из серебра и золота). Неполноценные деньги – это деньги, в которых не совпадает номинальная и реальная стоимость (бумажные деньги, кредитные деньги). Бумажные деньги - это денежные знаки, выпускаемые государством неразменными на драг. металл с установленным принудительным курсом. Разница между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход страны. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости денежного обращения, их выпуск не регулируется потребителями товарооборота. Они не могут выполнять функцию накопления. Поэтому они постоянно остаются в каналах денежного обращения, переполняют и обесцениваются, что приводит к инфляции. Кредитные деньги - обязательство, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Они возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа.

Причины появления полноценных денег – необходимость всеобщего эквивалента на который можно приобрести различные товары + этот эквивалент должен был обладать свойством приемлемости для населения. Но металла стало катастрофически не хватать и впервые в Китае в 7 веке появились бумажные деньги. Это были государственные обязательства. 2-ой опыт – Золотая орда – на стоимость металла выпускались бумажные деньги и бумажные расписки = металлическим. После первой мировой войны весь мир перешел на бумажные деньги.

Закон денежного обращения.

Отвечает на вопрос – сколько денег надо для обращения. Количество денег определяется по формуле:

Кол-во денег = сумма цен всех товаров/скорость обращения денег (17-18 в)

Кол-во денег = сумма цен всех товаров – кредиты – взаимопогашаемые платежи + платежи, по которым наступил срок оплаты/скорость обращения денег (19 в)

Кол-во денег = сумма цен всех товаров/скорость обращения денег = 1 (20 в)

Масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных товаров и уровню цен товаров и обратно пропорциональна скорости обращения денег. Скорость обращения - это среднее число оборотов одноименных денежных единиц (КолДенегВОбр = СуммаЦен/СкоростьОбращения). Но, помимо прямых денежных расчетов есть еще взаимно погашаемые обязательства, товары проданные в кредит и другие отсроченные платежи. Поэтому в формуле корректируют сумму цен товаров с учетом реальной потребности именно в денежных расчетах и еще вводят коэффициент суррогатов, т.е. учитывают расчеты, производимые с помощью векселей и других заменителей денег.

Плановое и фактическое количество денег не всегда совпадает, т.е. закон денежного обращения нарушается, что ведет к ряду последствий:

Последствия нарушения закона денежного обращения: нарушение состоит в том что кол-во денег фактическое больше или меньше кол-ва денег расчетных

- денежные системы разменные на золото – если больше, то появление сокровищ, если меньше – выход сокровищ

- денежные системы неразменные на золото – фактическое больше чем расчетное – инфляция; фактическое меньше чем расчетное – появление денежных суррогатов.

В общемировой практике оценка денежной массы проводится на основе денежных агрегатов. В качестве базовой экономической модели можно обозначить уравнение Фишера, согласно которому совокупная денежная масса в экономике должна соответствовать совокупной товарной массе в ее номинальном исчислении (МV=РQ). Конкретной общемировой системой являются агрегаты типа М (каждый последующий агрегат менее ликвиден, чем предыдущий):

МО - наличные деньги вне банковской системы (в РФ считают наличные деньги вне хранилищ ЦБ РФ и его касс).

М1 - включает МО и депозиты для расчетов.

М2 - включает М1 и депозиты со сроком погашения до 31 дня. Является показателем реальной денежной массы, оказывающей давление на рынок и обеспечивающей платежеспособный спрос.

Следует отметить, что Банк России применяет несколько иную систему 3-х агрегатов:

Деньги - фактически равен агрегату М2 с учетом замечаний для МО.

КвазиДеньги - любые денежные суррогаты, выполняющие функции денег.

ШирокиеДеньги - Деньги + КвазиДеньги.