8.6. Эвристические правила для принятия решений в условиях риска

В случаях, когда риск рассчитать невозможно, принятие рисковых решений происходит с помощью эвристики, которая представляет собой совокупность логических приемов и методических правил теоретического исследования и отыскания истины. Иными словами, эвристические методы - это способы решения особо сложных задач, которые применяются в ситуациях существенной нехватки информации и основаны на предугадывании.

В основе эвристических методов лежит процедура поиска взаимосвязанных компонентов явления в условиях отсутствия определенного алгоритма и каких-либо сведений о существовании решения или его единственности. Поэтому в процессе поиска решения часто производится дополнительный сбор информации.

Обычно поиск решения в условиях неопределенности производится методом проб и ошибок, что недопустимо для современного бизнеса. Превратить этот процесс в целенаправленное исследование позволяет применение эвристик. Эвристики представляют собой основанные на опыте правила, стратегии и иные средства, существенно ограничивающие пространство поиска решений. В качестве эвристик могут использоваться:

• повторяемость промежуточных результатов;

• противоречия в условиях задач;

• неправдоподобность полученных решений.

Целенаправленный поиск представляет собой чередование двух основных процедур: генерирования (т. е. выдвижения в пределах одного шага различных способов решения) и ограничения (т. е. оценки полученных результатов с точки зрения их приемлемости как решения).

Оценка приемлемости полученных результатов осуществляется за счет:

• знания законов, связывающих элементы проблемы;

• прошлого опыта;

• построения иерархической системы решений.

Направленность эвристического процесса определяется следующим образом: если способ получения последующих величин из каких-либо заданных не дает результата, то осуществляется поиск новых комбинаций законов или целей. Если это не удается, то считается, что решение найти невозможно.

Риск-менеджмент имеет свою систему эвристических правил и приемов для принятия решения в условиях риска:

- Нельзя рисковать больше, чем это может позволить собственный капитал.

- Всегда надо думать о последствиях риска.

- Положительное решение принимается лишь при отсутствии сомнения.

- Нельзя рисковать многим ради малого.

- При наличии сомнения принимаются отрицательные решения.

- Нельзя думать, что всегда существует только одно решение, возможно, что есть и другие варианты.

9. Методы минимизации хозяйственных рисков

9.1. Классификация методов снижения хозяйственных рисков

Для корректного учета хозяйственного риска в деятельности производственного предприятия полезно различать стартовый уровень хозяйственного риска или риск замысла, первоначальной идеи, проекта решения (хозяйственного мероприятия) или варианта стратегии и финальный уровень хозяйственного риска или риск проработанного варианта решения, дополненного (подкрепленного) анализом риска и разработанным комплексом нейтрализующих мероприятий.

Эффективность организации управления хозяйственным риском в значительной мере определяется классификационной схемой факторов хозяйственного риска, которая, устанавливая место каждого фактора в общей схеме, позволяет сопоставить ему соответствующий метод управления риском.

В реальных хозяйственных ситуациях, в условиях действия разнообразных факторов риска могут использоваться различные способы снижения уровня риска, воздействующие на те или иные стороны деятельности предприятия. Многообразие применяемых к хозяйственной практике предприятий методов управления риском можно разделить на четыре типа (табл. 4):

• методы уклонения;

• методы локализации;

• методы диссипации;

• методы компенсации.

Таблица 4

Методы управления хозяйственным риском, применяемые на производственных предприятиях

Таблица 4

Выбор того или иного метода управления зависит, в частности, от типа руководителя предприятия. Гак, крайне осторожный руководитель будет стремиться избегать риска во всех его, даже минимальных, проявлениях и предпочтет методы, основанные на отказе (уклонении) от риска: не принимать хозяйственных решений, которые не были бы стопроцентно гарантированными.

Методы локализации риска базируются па выявлении участков деятельности предприятия, и которых отмечена наиболее высокая концентрация факторов хозяйственного риска, с тем чтобы затем выделить эти участки и самостоятельную учетно-финансовую или организационно-правовую структуру.

Методы диссипации риска, как явствует из их названия, основаны на распределении выявленных факторов риска между участниками производственного процесса и тем самым исключении чрезмерной концентрации риска у какого-то одного производителя. Такие методы распространены при организации работы в крупных и долгосрочных производственных ценных проектах со многими участниками.

Методы компенсации хозяйственного риска основаны на формировании механизмов упреждающего действия. Эта группа методов предполагает разработку и реализацию превентивных аналитических, организационных и других мероприятий по снижению уровня хозяйственного риска

Классификационная схема методов управления риском приведена в табл. 4. Для обоснованного выбора адекватного метода управления риском рассмотрим подробнее характеристики отдельных методов.