2. Vârsta de cuprindere în asigurare

La majoritatea formelor de asigurare, vârsta de cuprindere în asigurare este de la 16 la 60 de ani. Vârsta sau intervalul de vârstă al persoanelor cuprinse în asigurare variază de la o societate de asigurări la alta. Acest fapt, reflectat în condiţiile de asigurare, este argumentat în cadrul fiecărei societăţi de asigurare prin capacitatea financiară, structura şi calitatea portofoliului, poziţia societăţii pe piaţa asigurărilor, intensitatea concurenţei şi alţi factori.

3. Cuprinderea selectivă în asigurare, a persoanelor, după starea sănătăţii şi vârstă

Condiţiile de asigurare sunt astfel concepute pentru a preveni antiselecţia riscurilor. În consecinţă persoanele bolnave nu sunt cuprinse în asigurare. Apoi, în unele cazuri, la asigurările contractate pe baza examinării medicale a asiguraţilor, condiţiile de asigurare stipulează cerinţa asigurării aşa numitelor riscuri anormale. (deci se cere acceptarea plăţii unor prime de asigurare corespunzătoare unei vârste mai mari). Pentru estimarea unor asemenea riscuri se calculează un coeficient al supramortalităţii, în funcţie de care se identifică vârsta mărită ce va fi luată în seamă cu ocazia asigurării.

4. Modificarea unor elemente în cursul asigurării

În condiţiile de asigurare se stipulează posibilitatea modificării unora din elementele asigurării, între care:

• durata asigurării;

• durata plăţii primelor de asigurare;

• suma asigurată;

• forma de asigurare.

Se precizează totodată că aceste modificări sunt permise la asigurările de viaţă la care se constituie rezervă de prime, cu excepţia asigurărilor temporare de deces, întrucât la aceste asigurări rezerva matematică este redusă. Evident, posibilitatea modificării unor elemente ale contractului de asigurare pe parcursul derulării lui se regăseşte în condiţiile de asigurare ale tuturor societăţilor de asigurare dar nu sunt excluse diferenţieri şi impunerea unor restricţii de către unele societăţi.

5. Dreptul la suma asigurată redusă şi la reactivarea asigurării

Condiţiile de asigurare prevăd că la asigurările la care se constituie rezervă de prime, în cazul când se încetează plata primelor după ce acestea au fost achitate, o perioadă de timp precizată ca limita minimă (de exemplu cel puţin 1 an, la asigurările mixte care au fost contractate pe durata de 5 ani) asiguratul are dreptul la suma asigurată redusă. Cuantumul sumei asigurate reduse este în funcţia de rezerva matematică acumulată până la încetarea plăţii primelor. Dreptul la suma asigurată redusă se acordă numai la asigurarea de bază (deces şi supraveţuire), deci, nu şi la asigurarea suplimentară pentru cazul de invaliditate permanentă din accident, care este inclusă în toate asigurările mixte.

Reactivarea asigurării, la care s-a întrerupt plata primelor, este un drept al asiguraţilor, prevăzut în condiţiile de asigurare ce decurg din dreptul acestora asupra rezervei matematice constituite. Totuşi, reactivarea asigurării este posibilă doar cu respectarea anumitor condiţii precizate de asigurător cu privire la intervalul de timp în care poate avea loc şi cu privire la procedeul adoptat.