- •Содержание
- •Глава 2. Что такое финансовая грамотность или как сделать, чтобы не было бедных...........................................29
- •Глава 3. Планирование личных финансов...........................62
- •Глава 4. Как управлять своими финансами..........................94
- •Глава 5. Активы, обеспечивающие ваше благополучие ......................................................................137
- •Глава 6. Объекты инвестирования......................................175
- •От автора
- •Введение
- •1.1. Мировой финансовый кризис: кто виноват?
- •Глава 1. Финансовый кризис в мировой экономике и в вашем кармане, или почему государство не может обеспечить своим гражданам финансовое благополучие
- •1.2. Демографические процессы и их влияние на личные финансы
- •Рождаемость в Украине на 100 женщин2
- •1.3. Пять уроков, которые дал финансовый кризис
- •Основных уроков всего пять.
- •Глава 2. Что такое финансовая грамотность или как сделать, чтобы не было бедных
- •2.1. Почему этому не учат
- •2.2. Что должен знать и уметь финансово грамотный человек
- •2.2.1. Семейные финансы и финансовые решения
- •2.2.2. Шесть «китов» финансовой грамотности
- •2.2.3. Время – деньги, или эффект сложных процентов
- •2.2.4. Самый большой враг ваших денег (о том, что такое инфляция, откуда берется и как ей противостоять)
- •2.2.5. Что надо знать о финансовом законодательстве и правилах налогообложения
- •Глава 3. Планирование личных финансов
- •3.1. Зачем нужен личный финансовый план
- •3.2. На какой срок составлять финансовый план
- •1) Период учебы;
- •2) Период работы;
- •3.3. Исходные данные для планирования, или как оценить свое финансовое положение
- •3.4. Основы личного финансового планирования
- •3.5. Планирование доходов
- •3.5.1. Общие правила
- •3.5.2. Сколько надо для взрослых детей
- •3.5.3. Текущие планы в период работы
- •3.5.4. Сколько денег нужно на пенсии
- •Глава 4. Как управлять своими финансами
- •4.1. Основные правила управления личными финансами
- •4.2. Как контролировать свои расходы
- •4.2.1. Культура потребления, или как оставаться бережливым и не стать скрягой
- •4.2.2. Куда уходят деньги, или как учитывать расходы
- •4.3. Главное правило управления деньгами, или как сохранить заработанные деньги
- •4.4. Финансовые риски на плечи страховых компаний
- •4.5. Где взять деньги, или множественные источники доходов
- •4.5.1. Виды доходов
- •4.5.2. Как увеличить свою заработную плату
- •4.5.3. Собственное дело:
- •4.5.4. Особенности украинского бизнеса
- •4.5.5. Инвестирование – источник дохода, доступный всем
- •4.6. Плохие и хорошие долги
- •4.6.1. Долги государственные и личные
- •4.6.2. Как обслуживать и погашать долги
- •4.6.3. Как правильно делать долги
- •Глава 5. Активы, обеспечивающие ваше благополучие
- •5.1. Виды активов и их характеристика
- •4. Депозиты в кредитных союзах.
- •8. Собственная фирма.
- •5.2. Долгосрочное накопительное страхование жизни: три в одном
- •5.3. Пожизненный пенсионный аннуитет
- •5.4. Пенсии на определенный срок
- •5.5. Налоговые последствия осуществления пенсионных взносов
- •5.6. Пенсионные контракты
- •5.7. Банковские депозиты
- •5.8. Депозиты в кредитных союзах
- •Глава 6. Объекты инвестирования
- •6.1. Ценные бумаги
- •6.1.1. Виды ценных бумаг
- •6.2. Инвестиции в недвижимость
- •6.3. Покупка драгоценных металлов – защитный инструмент
- •6.4. Собственная фирма
- •6.5. Как выбрать актив номер один
- •6.5.1. Как не стать жертвой мошенников
- •6.5.2. Как проверить надежность финансового партнера
- •Юридический подход к оценкам финансовой надежности
- •Исторический подход к оценке финансовой надежности
- •Экспертно-аналитический подход к оценке финансовой надежности
- •Финансовый подход к надежности
- •Уставный фонд
- •Правовая основа договора банковского вклада (депозита)
- •6.6. Каким должен быть инвестиционный доход
- •6.6.1. Фундаментальные преимущества накопительного страхования жизни
- •Перечень использованных нормативно-правовых актов, других документов и основных сокращений
- •Борис Юровський як досягти фінансового благополуччя в україні, або чому накопичувальне страхування життя
4.5.3. Собственное дело:
В чем его преимущества и риски. Главная трудность в том,
чтобы научиться доверять другим делать ответственную работу и признать,
что те могут сделать ее лучше, чем они сами.
Р. Кийосаки, Ш. Лектер
«Прежде чем начать свой бизнес»
Есть люди, для которых карьерный рост, высокие должности не представляют ценности, главное для них – независимость. Они любят и умеют работать. Каждый из них профессионал и, если нужна действительно хорошая, уникальная, эксклюзивная вещь, в том числе ручной работы, следует обращаться не в известную фирму, а именно к профессионалу. Главное, что отличает этих людей от остальных, – они все хотят делать сами.
Юридический статус таких людей может быть разным: кто-то из них зарегистрирован физическим лицом-предпринимателем, кто-то открыл частное предприятие, а кто-то предпочитает оставаться «в тени». В последнее время таких людей стали называть фрилансерами (от англ. Freelanse – «вольный стрелок»). У этих людей гораздо больше возможностей увеличить свои доходы, чем у наемных работников, и налоги они платят меньше.
Какую бы высокую зарплату не предлагали наемным работникам, доход фрилансеров обычно выше, а главное – фрилансер сам решает, как использовать полученные деньги: положить в свой карман или оставить в деле.
Однако новые возможности влекут за собой риски и ответственность. Любой наемный работник, даже самый квалифицированный, приходит в фирму, которая уже создана кем-то, кто-то определил, какую продукцию (услугу) делать, как ее делать, как и кому продавать. Кто-то распределил должностные обязанности. Остается только их выполнять. И даже если работник является директором, участвующим в создании фирмы и подборе специалистов, все равно над ним кто-то есть, кто уже составил план действий, если не на бумаге, то хотя бы в уме.
Кто все это продумал? Начиная свое дело, надо отдавать
себе отчет в том, что продумывать все теперь будете вы. Вот почему начинать свое дело лучше с того, в чем вы лучше всего разбираетесь, – со своей профессиональной деятельности. Если вы можете самостоятельно сделать продукт (услуги) или организовать продажу чужого продукта, то вы готовы к тому, чтобы начать свое дело как физическое лицо-предприниматель. Процедура юридической регистрации такого предпринимателя предельно проста, система налогообложения тоже – единый налог. Преимуществ здесь несколько: во-первых, все деньги, полученные от заказчика, достаются вам, а не хозяину бизнеса; во-вторых, доходы предпринимателя не облагаются такими большими налогами, как зарплата; в-третьих, вы получаете возможность расширения своего дела.
Но если дело и «не пойдет», то вы рискуете остаться без дохода, а государство не будет платить вам пособие по безработице.
При этом автор не сторонник того, чтобы люди, привыкшие работать по найму, бросив привычное дело, кинулись в «предпринимательство».
Переход в «свободное плавание» надо хорошо подготовить, начав с предпринимательской деятельности в свободное время.
Почему многие люди не открывают своего дела, а открыв, зачастую тут же начинают избавляться от него. Причина в том, что предприниматель должен думать не так, как наемный работник. Он должен изменить свою суть, свое мышление, свои взгляды на мир. Переход в мир предпринимателей изменит все в вашей жизни.
Основная трудность, с которой сталкиваются профессионалы, решившие стать предпринимателями, – продажа своего продукта. Рыночная конъюнктура все время меняется: то, что было востребовано вчера, сегодня уже не пользуется спросом. Со всех сторон одолевают конкуренты, предлагающие аналогичный товар (услугу). Вот почему предприниматель – это не только профессионал, но и профессиональный продавец. Обладая такими навыками, можете значительно увеличить свой доход в сравнении с зарплатой наемного работника. Но доход предпринимателя все же ограничен. Ограничен продолжительностью суток, в которых всего 24 часа.
Многие предприниматели так и поступают. Они трудятся, не зная сна и отдыха, без выходных и отпусков. Они перестают уделять внимание семье. Работа для них становится самоцелью. Кроме того, им приходится постоянно отбиваться от различного рода контролирующих органов, которых в Украине более двух десятков (справедливости ради отметим, что налоговые органы и Пенсионный фонд в настоящее время без особой нужды не третирует физических лиц – плательщиков единого налога), следить, чтобы не ленились и не воровали их наемные работники, а покупатели и клиенты вовремя оплачивали счета. Короче говоря, «работа на себя» – тяжелый труд, и выдерживают его не все. Но основная проблема людей, которые «все хотят делать сами», не в свирепых проверяющих, не в мошенниках, старающихся изо всех сил выманить у него деньги, и даже не в финансовом кризисе. Главная проблема – в самом предпринимателе, стремящемся все сделать самому, все проконтролировать и все успеть. В конечном итоге многие предприниматели работают уже не на себя, не на свою семью, а на государство (налоги), работников (зарплата), банки (проценты по кредитам), поставщиков (оплата товаров) и т. п.